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近期，漸進式延遲退休今年將要出方案的消息不絕于耳。人社部的表態(tài)引發(fā)市民對“未來的錢”何時領取心生疑慮。同時，人們在感嘆“低利率”時代如何用今天的錢為明天養(yǎng)老？珠江人壽專家指出，在政府社會保險體系之外，提升居民未雨綢繆的養(yǎng)老意識，個人儲備專項養(yǎng)老金便顯得尤為重要。

業(yè)內(nèi)人士介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險也叫年金保險，通過在年輕時定期繳費，投保人在到達一定年齡后可以定期領取現(xiàn)金，實現(xiàn)老有所養(yǎng)。實際上，可以把養(yǎng)老險看作一種風險低、收益穩(wěn)定的理財計劃，現(xiàn)在多家保險公司的養(yǎng)老險產(chǎn)品都附加了一定的投資功能，這樣投保人在約定的生活保障金外，還能獲得一定的投資收益。在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，首先應該考慮保障需求缺口的大小，計算方法是退休后的財務費用減去已有的退休保障；其次要考慮繳費方式，通常有一次繳清全部保費的躉繳和按年、季或月分期繳納等方式，養(yǎng)老保險的保費比較昂貴，投保人應根據(jù)自己的現(xiàn)金流情況選擇適合自己的繳納方式。

珠江人壽專家建議，一般老年人醫(yī)療費用支出和意外事故的風險比年輕人要大，經(jīng)常會出現(xiàn)保費和保額倒掛的現(xiàn)象，很不劃算，尤其是一些重大疾病保險。而且老年人購買保險往往容易受到年齡和身體原因限制，建議從年輕時起增強保障意識，盡早購買。此外，目前市場上的養(yǎng)老險品種大多強調(diào)養(yǎng)老、意外傷殘、身故保障，缺少醫(yī)療方面的保障。因此，投保人在做養(yǎng)老計劃時應該考慮搭配健康險。一旦出險可以用理賠金補償養(yǎng)老險的保費，不會因為保障不足導致保單的失效。

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