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“六一”兒童節(jié)又要到了，隨著“80后”一代升級(jí)為父母，兒童保險(xiǎn)越來越受到重視。那么，寶貝們應(yīng)該擁有什么樣的保險(xiǎn)呢？保險(xiǎn)專家建議，給孩子購買保險(xiǎn)應(yīng)該“先重保障后重教育”，購買順序應(yīng)當(dāng)是意外險(xiǎn)、健康醫(yī)療險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，切忌將保險(xiǎn)的功能本末倒置。

意外險(xiǎn)：兒童保障首選

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，意外傷害是中國0—14歲兒童的首位死亡原因，每3位死亡的兒童中就有一位是意外傷害所導(dǎo)致，超過了因疾病所造成的死亡率。因此，意外險(xiǎn)是購買兒童保險(xiǎn)的首選。而據(jù)國內(nèi)目前規(guī)模最大的第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)的專家介紹，在該平臺(tái)最受歡迎的三類少兒保險(xiǎn)中，兒童意外險(xiǎn)一直排在首位。

這類保險(xiǎn)各保險(xiǎn)公司都有推出，一般是消費(fèi)型的，到期不返還保費(fèi)，因此保費(fèi)較低，一年僅需數(shù)百元，但意外身故或傷殘保額可達(dá)10萬元。專家表示，為孩子購買意外險(xiǎn)并不能解決孩子的安全問題，但如不幸發(fā)生意外事件，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)幫助和補(bǔ)償。

健康醫(yī)療險(xiǎn)：越早買越便宜

據(jù)世衛(wèi)組織資料顯示，中國0-14歲兒童的腫瘤發(fā)病率為19.0-89.9/10萬，且發(fā)病率以每年5%的速度在上升。但目前我國的醫(yī)保體系對(duì)于兒童重疾的保障比例仍然較低，以兒童惡性腫瘤中最常見的白血病為例，治療費(fèi)用高達(dá)15萬-40萬元不等，90%以上患兒因缺乏費(fèi)用放棄了治療。所以，買一份包含重疾賠付的兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)非常必要。

平安保險(xiǎn)一位銷售主管表示，重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。以0歲孩子為例，年交費(fèi)僅1000元左右就可買到10萬元保障，保障終身。若是選擇規(guī)劃到孩子成家立業(yè)年齡段，高達(dá)30萬元的保障每年也只需繳保費(fèi)2000元出頭。建議購買時(shí)附加住院醫(yī)療險(xiǎn)，這樣萬一孩子生病住院，一些醫(yī)療費(fèi)用還可以報(bào)銷，并獲得住院補(bǔ)貼。

教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)：

保障齊全再考慮

孩子如果保障已經(jīng)齊全，就可以考慮買點(diǎn)教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)類似于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，主要解決孩子未來上學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。有了這種保險(xiǎn)，不僅由保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)一部分教育費(fèi)用，而且能夠在一定程度上合理避稅。

目前不少保險(xiǎn)公司推出的教育儲(chǔ)蓄型少兒險(xiǎn)都將教育基金與子女身故保障設(shè)計(jì)在一起，相比儲(chǔ)蓄等單純的投資渠道，購買教育型少兒險(xiǎn)更多了一層保障功能。

專家提醒

父母應(yīng)先給自己買足保險(xiǎn)

專家提醒，父母作為家里的頂梁柱，在給孩子購買保險(xiǎn)之前，應(yīng)該先給自己做足保障，以免發(fā)生意外使家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境。在購買兒童保險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇有投保人豁免功能的產(chǎn)品，這樣即使父母發(fā)生意外，也不會(huì)影響孩子保障的延續(xù)。另外，給孩子買保險(xiǎn)不是保障越多越好，根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年人身故保額是有限制的。深圳少兒身故最高保額10萬元，若購買多份類似的產(chǎn)品，超出最高限額的部分無效。

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