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給寶寶買什么保險好？相信這是許多家長都會考慮的問題。為寶寶的未來提供最好的保障，是為人父母最大的心愿。但如何從品種繁多的保險產(chǎn)品中挑出最適合的保障計劃，還真需要下一番功夫來研究呢。

明確買保險的目的

挑選保險之前，你們首先要明確購買保險的目的：為寶寶的健康建立保障？當做家庭儲蓄？還是投資理財？要知道買保險不可能比買賣股票基金或者房產(chǎn)更賺錢。做投資的話，一定有回報率更高的項目可以選擇。所以家庭購買保險一般都以健康保障和家庭儲蓄的角度為出發(fā)點。

作為健康保障的保險

寶寶年幼的時候，爸爸媽媽最擔心的就是發(fā)生重大疾病或者意外事故。以國內的醫(yī)療現(xiàn)狀，治療費用會給整個家庭帶來巨大的壓力，甚至傾家蕩產(chǎn)、因病致貧。通過購買保險，在意外發(fā)生時轉移風險，能幫家里度過難關，并且保證相對穩(wěn)定的生活。

這類保險產(chǎn)品通常是單一功能的保險，以一年為一個投保周期，每年保費幾十元至幾百元不等，最高獲賠金額在二三十萬元甚至更高。保險項目以應對各類突發(fā)風險為主，比如意外傷害、重大疾病等，旅行保險也屬于這個范疇。消費險的優(yōu)勢在于用最低的保費實現(xiàn)最高的獲賠保額，但在市面上并不多，每個保險公司都會將它作為基礎產(chǎn)品。

這類保險項目有：意外傷害醫(yī)療補償、重大疾病醫(yī)療補償和身故補償?shù)鹊?，通常都是消費型保險。

溫馨提示：給寶寶購買這類保險時，不要附加“身故險”。因為國家保監(jiān)會規(guī)定，不滿18歲的未成年人購買身故險，保額最高不得超過10萬元，超過10萬元的按10萬元賠付。如果將重大疾病保險等項目和身故險放在一起，會影響最終獲保的金額。如果希望得到身故保障的話，那么可以選擇儲蓄型保險。

作為家庭儲蓄的保險

你可以把它看做一種強制儲蓄。就像每年往銀行里存一筆錢，累積相應年限之后，連本帶利取出來，或者從某個約定的時間開始返還，持續(xù)一定年限。購買這樣的保險主要就是強制自己存錢，同時獲取一些保障功能，以儲蓄為主、保障份額為輔。目前市面上很流行這類保險。一方面是因為這種組合的險種比單一功能的險種利潤高，保險公司更愿意開發(fā)和推薦這樣的

產(chǎn)品；另一方面，中國的爸爸媽媽們儲蓄意識都很強，使得教育基金、創(chuàng)業(yè)基金等項目具有更大的市場需求空間。

這類保險項目有：教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金和養(yǎng)老金等等。在不同的保險公司，也有分紅型、返利型、萬能型等各種組合。這些都是儲蓄型保險。

1.不要相信高額返利

根據(jù)國家保監(jiān)會相關規(guī)定，一般情況下，保單預定利率不得超過年復利的2.5%（復利就是上一年的利息計入下一年的本金）。也就是說，保險利率不會比銀行利率高。所以如果有人向你推銷回報率超高的“保險”，那么一定要擔心是否遇上非法集資，甚至以保險為名義的詐騙。天上不會掉餡餅正好砸到你頭上，別因為一時貪心，浪費錢財。

2.貨比三家、堅持主見、詳讀條款

在你確定想要購買保險的大致類別之后，就可以分別向不同保險公司咨詢相應的細則?？雌饋砗芟嗨频谋ｋU產(chǎn)品，其保障范圍、免賠額度（多少金額以下是不賠的）、索賠過程等都有差別，確定購買意向前要將這些條款仔細對比。通常保險公司的網(wǎng)站上都有這些內容可參考，你也可以向銷售人員咨詢，相信他們會非常樂意了解你的購買需求。

有些銷售人員本身只了解皮毛，或者故意選擇性回避一些問題，一味向你灌輸某些保險產(chǎn)品的好處，強調分紅政策等左右你的選擇。遇到這樣的推銷時，不要被誘導，堅持自己做足功課的研究結果?？梢詫⒆约旱囊蓡栂葘懴聛恚嗅槍π缘睾弯N售人員討論，多比較才不容易受到推銷策略的影響。

確認購買時，銷售人員會拿著很厚的合同給你簽署，要仔仔細細詳讀這些條款，特別是免責條款、特別約定等，不要著急簽名。

3.購買是保障的開始

繳費并不是購買保險的結束，而僅僅是開始。別忘了按時交納保費；別忘了將保險的有效期限、保障項目和重要的賠付條款等寫成標簽，和保險合同一起妥善保存，以便需要請求賠付時取用；別忘了在保險到期之后，及時做相應的補充，以免在空窗期出現(xiàn)問題而措手不及。

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