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孩子健康快樂的成長是父母的希望，也是每一個(gè)家庭的幸福源泉。六一兒童節(jié)馬上就要到了，很多朋友在微博、微信討論給孩子送一件有意義的禮物，兒童醫(yī)療保險(xiǎn)不失為一種很好的選擇。

兒童的醫(yī)療保險(xiǎn)包括兒童社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和兒童商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)兩種。如大家所知，這兩類保險(xiǎn)都可用來應(yīng)對孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)；那么問題來了，這兩類保險(xiǎn)有什么不同，面對琳瑯滿目的兒童商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)又該如何選擇呢？保險(xiǎn)專家為您一一道來。

兒童社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)

“孩子能參加社保么？城鎮(zhèn)兒童醫(yī)療保險(xiǎn)能報(bào)銷什么，報(bào)銷多少？”不少消費(fèi)者提出這樣的疑問。隨著社保制度改革的深入，我國各地紛紛制定了兒童醫(yī)保政策。一般來說，戶籍在轄區(qū)內(nèi)的新生兒都可以參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大多在100-200元左右，其中政府補(bǔ)貼一部分，個(gè)人繳納一部分。參保方式為自愿，有參保意向的家長到當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)或醫(yī)保部門辦理即可。

兒童社會(huì)基本醫(yī)保價(jià)格低廉，是孩子最基礎(chǔ)的保障，但保障功能和覆蓋范圍都具有很多限制。兒童社會(huì)基本醫(yī)保能夠報(bào)銷的費(fèi)用，在用藥藥品、診療項(xiàng)目以及醫(yī)療服務(wù)設(shè)施方面都有一定的限制，需要按照政府制定的醫(yī)保目錄進(jìn)行報(bào)銷。

兒童商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

兒童商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)細(xì)分有重大疾病醫(yī)療險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、住院津貼險(xiǎn)、手術(shù)津貼險(xiǎn)等。

兒童的器官機(jī)能尚未發(fā)育健全、適應(yīng)能力差，正是疾病的高發(fā)階段，特別是0～6歲的幼兒，容易患一些小毛病，如感冒、咳嗽、肺炎、支氣管炎等，需要住院的風(fēng)險(xiǎn)也較高。這階段應(yīng)該側(cè)重實(shí)報(bào)實(shí)銷的費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)，再購買一份住院津貼險(xiǎn)，彌補(bǔ)家長為照顧生病孩子而耽誤的工作收入。目前，市面上還有一些保險(xiǎn)公司開發(fā)了高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以享受定期體檢、免掛號、單間病房、著名兒科醫(yī)生診治等服務(wù)，有條件的家庭可以考慮一下這類產(chǎn)品。

如今大部分家庭生活條件都較寬裕，小孩吃得越來越好，活動(dòng)卻越來越少，隨著年齡的增大，罹患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸加大。在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，家長還應(yīng)及時(shí)地在住院醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，補(bǔ)充兒童重大疾病保險(xiǎn)。對于已享受到兒童基本醫(yī)療保障的地區(qū)的家長來說，投保的策略是在以少量的費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)彌補(bǔ)社保不足的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)投保津貼型醫(yī)療險(xiǎn)或重大疾病保險(xiǎn)。

兒童商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)劣并不能僅從價(jià)格高低評判，要綜合保障、價(jià)格和理賠三方面。比如，一些價(jià)格相對便宜的保險(xiǎn)可能在免賠條例中有較多限制。此外還應(yīng)格外注意賠付條款的細(xì)節(jié)，了解保險(xiǎn)理賠限額的具體方式，有的險(xiǎn)種不僅規(guī)定了最高理賠限額，而且每個(gè)分項(xiàng)理賠也有限額，消費(fèi)者朋友們還需要了解具體險(xiǎn)種所規(guī)定的總花費(fèi)的報(bào)銷比例。

保險(xiǎn)專家提示您：投保兒童醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)以社會(huì)基本醫(yī)保為基礎(chǔ)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為補(bǔ)充，遵循“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”的原則，兒童期易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)先投保，而離兒童較遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)后投保。適時(shí)科學(xué)投保，讓兒童醫(yī)療保險(xiǎn)成為您幸福家庭的安全衛(wèi)士！

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