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由于孩子已經(jīng)上了小學，市民王女士一直打算今年暑假帶上孩子去北京逛逛，但由于孩子7月份還有興趣班要上，因此旅游的計劃一直就安排在8月份。上周華北的持續(xù)高溫徹底打亂了王女士的計劃?！疤珶崃?，40度了，簡直不敢去了，夏天到處都熱，人也多，但是孩子現(xiàn)在就只有寒暑假了，不這個時間出門就沒有時間了呀！”王女士抱怨道。

暑期出游本來就是大多數(shù)孩子唯一能夠選擇的時間，而面對高溫悶熱的天氣，家長又該怎樣保障孩子出游的安全呢？

意外險能報中暑造成的傷害

據(jù)小編了解，意外險僅僅針對中暑之后造成的意外傷害事故進行理賠，如果被保險人盡管中暑了，但是并沒有因為中暑造成意外傷害，因此就不在意外保險的報銷范疇。

市民王先生今年已經(jīng)55歲了，前段時間天氣變化快，王先生淬不及防突然中暑而導致摔斷了左腿，到醫(yī)院就診之后，王先生記起了今年年初，女兒送過自己一份意外險，保期一年，于是王先生便找到保險公司進行理賠。

同樣的，投保者還可以通過購買組合險來應對此類情況，例如投保者可購買一款長期型的大病險，同時再購買如住院險、醫(yī)療險、意外醫(yī)療險等附加險種。通常醫(yī)療津貼保險包含意外及疾病引起的保險責任，同時也并不區(qū)分醫(yī)療費用是否在社保范圍之內，如住院津貼、重癥監(jiān)護津貼、重大疾病津貼等，只要滿足津貼的給付標準，保險公司即會向被保險人支付相應津貼，減輕被保險人在治療期間的經(jīng)濟壓力。當被保險人由于高溫中暑入院時，各相關的理賠項目都會啟動與跟進。如中國人壽的一款意外險，每年只需要交納988元，就包括意外身故80萬，意外殘疾按比例賠付，意外醫(yī)療2萬、意外住院津貼80一日等內容。這些意外險其實在一定程度上承擔了因高溫中暑而帶來的風險，值得投保者去考慮購買。

與意外醫(yī)療險搭配，醫(yī)療津貼型保險在夏季也能發(fā)揮重要作用。

高溫險想獲賠有點難

去年，眾安保險就在其網(wǎng)上推出了一款“高溫險”， 眾安保險推出的該款37℃高溫險可覆蓋全國多達30座主要城市，客戶可選擇其生活、工作所在城市進行投保，當其所在城市的酷暑天氣累計超過約定天數(shù)時，眾安保險將按酷暑日給付保險金，貼補客戶因酷暑發(fā)生的額外生活成本。

簡單來說，假設客戶購買眾安37℃高溫險后，在一年中最酷熱的夏至至處暑階段（即6月21日－8月23日），一旦所在城市日最高氣溫超過37℃的累計天數(shù)超過約定免賠天數(shù)，之后每多發(fā)生一天37℃以上高溫日，被保險人即可每日領取高溫津貼。

其中，天貓旗艦店每份高溫險的保費為10元，對應100元的保額，超出免賠天數(shù)的37℃以上高溫日每天補貼金額為5元/份；而微信公眾號上投保共分為三檔，保費10元、30元、50元分別對應100元、300元、500元保額，補貼金則為5元/天、15元/天、25元/天。

對于“高溫險”，很多市民都表示很新鮮，想購買，因為價格相對便宜，賭上一把的心理占了很大的因素，但一些氣象專家和保險界人士卻特別提醒：“高溫險”看上去很美，要想賠付其實有點難。“根據(jù)"高溫險"的條款，保險期限一共只有64天，而很多"火爐城市"的免賠天數(shù)都相當高，比如杭州就有25天之多，重慶更是高達28天，幾乎是全部保險期限的一半?！敝袊鴼庀箢l道氣象分析師信欣講到?！岸鄶?shù)天氣類保險產(chǎn)品主要都是賣個噱頭，實際保障意義不大。”蓉城某保險公司的一位工作人員告訴小編，一些保險公司推出“奇葩”險種，賺錢并不是第一位的，更多的是為吸引消費者眼球，不失為一種高明的營銷策略。

少兒短期意外險并非投保越多越好

《保險法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，是按照一個人10年的基本生活標準確定的。

為防范道德風險，保險公司對少兒意外險保額往往有一個最高限額，意外身故保障一般不超過5萬，但是對于北京、上海、廣州等幾大城市，保額也能提高到10萬。而醫(yī)療保障一般不超過身故保額的10%-20%。

雖然說如果家長在為孩子選擇意外險時，若購買了多家保險公司的意外險，可以向所投保的多家保險公司索賠，但是未成年人身故和意外傷害醫(yī)療限額有較嚴格的限制。如因意外事故導致死亡或殘疾，就可以向投保公司索取保險金，多家保險公司賠付之和不超過身故或殘疾保險金限額5萬或10萬元。同時醫(yī)療費用是費用補償原則，不能獲益。如果因意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費，可以在醫(yī)療費用的限額內向多家保險公司索賠，但是累計賠償金額不能大于實際醫(yī)療開支。

掌握這些信息后，小編認為雖然兒童短期意外險花費不多，但是也沒必要把錢浪費在沒必要的項目上，這樣能做到既實惠而且保障并不打折。

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