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近年來(lái)，青年職場(chǎng)打拼族突遭意外、突發(fā)重疾、甚至突然猝死的消息屢見(jiàn)報(bào)端?？梢哉f(shuō)，在踏入職場(chǎng)逐漸實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立之后，年輕的打拼族們也需要開(kāi)始獨(dú)立面對(duì)及承擔(dān)職場(chǎng)及人生的各種風(fēng)險(xiǎn)。因此，除了事業(yè)上的學(xué)習(xí)拼搏，科學(xué)規(guī)劃相應(yīng)的保險(xiǎn)保障也是年輕白領(lǐng)們需要認(rèn)真考慮的重要問(wèn)題。

“保險(xiǎn)裸奔”并不可取

總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)保障的基本原則是累積千千萬(wàn)萬(wàn)人的財(cái)力，結(jié)成一個(gè)抵御化解風(fēng)險(xiǎn)的聚合體。而保險(xiǎn)最大的功能，就在于當(dāng)投保者遭遇不幸時(shí)，可以依靠保險(xiǎn)金避免個(gè)人與家庭避免陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)，同時(shí)能夠繼續(xù)維持原有的生活水準(zhǔn)。作為轉(zhuǎn)嫁和管理風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，保險(xiǎn)規(guī)劃已經(jīng)成為各個(gè)階層及人群構(gòu)筑財(cái)務(wù)安全防線(xiàn)的重要金融工具。

有些人或許會(huì)覺(jué)得，剛工作不久的職場(chǎng)新人工作和收入都不穩(wěn)定，另一方面年紀(jì)也輕，身體和精力大多都處于旺盛的健康狀態(tài)，似乎還沒(méi)必要考慮保險(xiǎn)。

但事實(shí)上，職場(chǎng)新人們?cè)谏眢w素質(zhì)方面確實(shí)占有優(yōu)勢(shì)，但是我們也不能忽略一個(gè)事實(shí)，那就是年輕的人生也同樣存在風(fēng)險(xiǎn)，事業(yè)初創(chuàng)期的工作強(qiáng)度通常也是最大的，當(dāng)不可控制的意外風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，年輕人往往更容易陷入手足無(wú)措的境地。同時(shí)，隨著環(huán)境以及各方面社會(huì)因素的疊加，重大疾病的發(fā)病率在呈現(xiàn)出年輕化的趨勢(shì)。因此，職場(chǎng)新人也同樣需要進(jìn)行基礎(chǔ)的保險(xiǎn)來(lái)抵御人生風(fēng)險(xiǎn)，完全“裸奔”打拼并不可取。

首選高保障產(chǎn)品

考慮到青年打拼族的整體收入通常不是很高，同時(shí)還存在戀愛(ài)、買(mǎi)房等現(xiàn)實(shí)的潛在經(jīng)濟(jì)壓力，將來(lái)會(huì)產(chǎn)生變化的可能性很多，因此暫時(shí)沒(méi)必要購(gòu)買(mǎi)太多保險(xiǎn)，最好能夠以盡量少的保費(fèi)換取盡量高些的保障。對(duì)于年輕人而言，事業(yè)打拼期在外出差奔波的幾率較高，發(fā)生意外的幾率相對(duì)較高，但收入相對(duì)較低，財(cái)務(wù)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。但如果有一份意外險(xiǎn)類(lèi)的保障就會(huì)好上許多。在可保的人生風(fēng)險(xiǎn)中，意外的發(fā)生概率比重大疾病、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)都要高，是實(shí)際生活中建議優(yōu)先配置的重要險(xiǎn)種。

具體而言，青年打拼族的第一份保單可選保費(fèi)低廉的意外險(xiǎn)。這類(lèi)保險(xiǎn)對(duì)于剛參加工作的職場(chǎng)新人們來(lái)說(shuō)比較經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，一般每年只需花費(fèi)300元左右就可獲得一份包括20萬(wàn)元意外傷害附加2萬(wàn)元意外醫(yī)療的綜合意外險(xiǎn)。

如果依舊擔(dān)心自己的醫(yī)療支出，30歲以下的青年打拼族還可在配置綜合意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，再酌情考慮購(gòu)買(mǎi)一份純保障型防癌險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)。因?yàn)橄鄬?duì)返還型重疾險(xiǎn)而言，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)/防癌險(xiǎn)在獲得同等保障的前提下，保費(fèi)支出要遠(yuǎn)低于前者。一般每年花費(fèi)數(shù)百元就可獲得30萬(wàn)元左右的重疾／防癌保障，可以在不影響到個(gè)人的生活品質(zhì)的前提下有效提升青年打拼族的“安全感”。

在具體的保費(fèi)規(guī)劃方面，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，處于打拼期的青年白領(lǐng)可考慮將總體保額設(shè)定為年收入的5％左右，如此不會(huì)對(duì)正常的生活以及日后的大宗消費(fèi)儲(chǔ)蓄造成太大的負(fù)擔(dān)，又可以獲得較為有效的切實(shí)保障。

關(guān)注細(xì)節(jié)更“保險(xiǎn)”

需要指出的是，保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品，其結(jié)構(gòu)與種類(lèi)相對(duì)也較為復(fù)雜。保險(xiǎn)合同的條款通常較為詳細(xì)冗長(zhǎng)，不少投保者常常會(huì)因?yàn)橄勇闊谖丛敿?xì)閱讀保單和保險(xiǎn)合同條款的情況下認(rèn)可簽名，這可能為后續(xù)糾紛埋下隱患。

為了避免購(gòu)入不適合自己的保單以及后續(xù)不必要的損失，青年打拼族在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前最好能學(xué)習(xí)和掌握一些基礎(chǔ)的保險(xiǎn)知識(shí)，同時(shí)在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的指導(dǎo)下仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。如投保意外險(xiǎn)，應(yīng)該明確保障范圍、保額以及除外責(zé)任，同時(shí)熟悉索賠程序以及所需資料。投保重疾險(xiǎn)時(shí)則應(yīng)弄清保單中的重要術(shù)語(yǔ)，例如醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品中大多會(huì)出現(xiàn)的“疾病觀察期”、“免賠額”、“免賠天數(shù)”以及免責(zé)條款等條款細(xì)節(jié)也都是投保時(shí)的必備“功課”。

最后要特別提醒青年打拼族的是，保險(xiǎn)保障說(shuō)到底主要提供的仍是財(cái)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)保障，想要真正消除疾病的困擾，最關(guān)健的還是加強(qiáng)自身的健康管理。在工作之余，切記“管住嘴、邁開(kāi)腿”，避免熬夜、久坐、吸煙等不良生活習(xí)慣，如此才能使自己的健康更“保險(xiǎn)”。

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