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6月18日是一年一度的父親節(jié)，除了給辛勤工作的父親們送上禮物、帶去節(jié)日祝福以外，為他們配置一份必不可少的保險也十分重要，不過，處于各個年齡段的父親們，如何配置保險也有不少學(xué)問。

新手爸爸：

錢少可以慢慢加保

對于很多90后、80末的新手爸爸而言，初為人父的喜悅自然是不必多說的，但是由于工作時間并不長，收入增長也不是很快，如果要全面配置保障的話，可能目前還是有點困難。

從兩人世界過渡到三口之家，年輕爸爸們這個階段意味著真正承擔(dān)起家庭重?fù)?dān)，不能再毫無計劃過日子，每一步都要為未來做好充足打算。保險規(guī)劃方面，由于這一時期的經(jīng)濟(jì)壓力較大，除了要應(yīng)付夫妻倆的日常開支，還要考慮子女的養(yǎng)育費用、未來的教育費用，因此保險費用上相對緊張，推薦以保障型產(chǎn)品為主。

首先是購買保障型的終身壽險為主，另外再附加意外傷害保險，以防范意外事故突然發(fā)生的風(fēng)險，讓家人和年幼孩子的生活有所保障。在購買這種產(chǎn)品時需要注意的是，可以根據(jù)自己的情況選擇保額和保障重點，有些壽險如果是遇到自駕車意外的話，可以得到百萬元賠償，如果平時都是以自駕車作為代步工具的話，可以重點考慮這類壽險?；ㄙM不會很多，一年幾千元上下，而且滿期會返還保費。選擇保額時應(yīng)把所有的家庭成員視為一個整體，成員之間都承擔(dān)有一定的家庭責(zé)任。建議爸爸們在購買保險時將保額設(shè)定為年收入的10倍以上。這樣能夠在風(fēng)險發(fā)生時，家人在未來十年才能繼續(xù)保持原先的生活質(zhì)量。

待經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后，可以考慮在原有定期或終身壽險的基礎(chǔ)上，增加重大疾病保險，并附加較高比例的健康保險來提高整體的保障額度。不過，盡早投保，早期投保費率較為便宜，而早期風(fēng)險發(fā)生對自己、對家人產(chǎn)生的影響都較大，這時候買保險性價比最高。同時根據(jù)收入的增長適時調(diào)整保額。

中青年爸爸;

健康+養(yǎng)老是王道

作為30—50歲左右的中青年父親，基本上都是家里重要的家庭支柱，承擔(dān)著養(yǎng)家的重任，一般來說，收入比重占比較大。要從三個角度考慮保險配置：一是責(zé)任加大，上有老下有小，房子負(fù)擔(dān)重，生活成本也持續(xù)增加；二是相比年輕時的好身體，人到中年體能、健康方面的狀況自然都有所下降；三是這一時期幾乎是保險選購的末班車，失去健康的身體，再買保險可能被拒保，也可能要加費，或者是把相關(guān)風(fēng)險當(dāng)做除外責(zé)任。

由于這個年齡段的收入已經(jīng)相對穩(wěn)定，而且還遠(yuǎn)遠(yuǎn)未到退休年齡，因此配置保險時不妨考慮得全面一些。陽光人壽保險貴州分公司的伍亮介紹說，有很多父親在年輕時沒有投保相關(guān)健康險，這一時期仍要將健康險作為重點。至于健康保險組合的具體產(chǎn)品方面，大家也可以以重疾險+費用補(bǔ)償型醫(yī)療保險為主，再根據(jù)自己的實際情況再在普通醫(yī)療保險、住院保險、綜合醫(yī)療保險產(chǎn)品中加以考慮選擇。補(bǔ)充醫(yī)療方面，可以考慮一下國家的稅優(yōu)健康險，不需要自己花多少錢，直接從個人所得稅金中抵扣保費，充分用好國家的政策。

這個年齡階段的人，退休養(yǎng)老問題也該提上考慮日程了。

購買養(yǎng)老保險，可以約束自己的消費行為，起到強(qiáng)制儲蓄的作用，將來定期領(lǐng)取保險金。此外，如果財力允許，還可以購買投資類的保險作為家庭理財?shù)囊徊糠?。這樣，退休后的生活質(zhì)量就不會因為收入降低而受到大的影響。這種產(chǎn)品應(yīng)該買多少，完全依據(jù)家庭收入的多少來決定，投入的保費越高，將來領(lǐng)取的退休金也就越多。不過也沒有必要買得太多，不要超過家庭收入的20%就可以了，否則會嚴(yán)重影響到生活品質(zhì)。

除了自己的保險以外，家庭成員也完全可以納入進(jìn)來。現(xiàn)在有一種以家庭為單位投保的團(tuán)體重疾險，可以全家一起購買重疾險，價格是市面上的六成左右，可以保障60種重大疾病和26種輕度重疾。

老年父親：選擇面少但仍需保障

如果是超過50歲以上的老年父親們，一般保險意識會比年輕人更強(qiáng)，非常擔(dān)心意外和疾病的發(fā)生為子女和家人帶來負(fù)擔(dān)。但與此形成鮮明對照的是，市場上適合老年爸爸的保險產(chǎn)品已經(jīng)不多了，即便有，價格也會偏高。

老年人意外險是相對容易購買也比較實用的險種。老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他成年人群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對老年人的傷害更加嚴(yán)重。在為老年人選購意外險時，要重點看一下有沒有對特定場所、特定活動和特定交通工具的限制，根據(jù)家中老人的活動情況選擇條款合適的意外險產(chǎn)品。盡量在網(wǎng)購渠道購買此類保險，因為這樣可以保障的年齡比較高，最高可到80歲，而代理人渠道通常超過60歲就很難買到理想的產(chǎn)品了。

老年人的身體健康是子女永遠(yuǎn)關(guān)注的話題，一些醫(yī)療健康險的投保起始年齡已經(jīng)到60——65歲了，這意味著老年人也可以選擇健康險。

此外，各個城市在積極推進(jìn)的長期護(hù)理險也是不錯的選擇，大家可以根據(jù)自己城市的政策和保險公司的產(chǎn)品對應(yīng)選擇。不過，這并不意味著每個老年人都可以買到適合自己的產(chǎn)品，有些患有慢性病的可能就無法買到產(chǎn)品?？梢钥紤]購買各大保險公司有售的老年防癌險，大概在1000—3000元之間，核保要求不是很高，老年人也更容易買到。

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