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在投保健康險的時候，無論是我們填寫紙質(zhì)版的投保單還是通過手機、電腦在線投保都會面臨填寫“如實告知”問卷的過程。如果投保時被保險人的身體健康狀況良好，如實告知肯定是小case，但被保險人健康有些問題，健康告知問卷上又剛好提及到，在填寫告知問卷時投保人肯定要仔細斟酌一番應(yīng)該怎樣寫最合適。

為什么要有如實告知這個程序呢？

從保險公司和客戶兩方面角度來說：客戶的身體將康狀況不同，代表著每個客戶的出險率和理賠率的不同，客戶填寫如實告知后通過核保后，保險公司會出現(xiàn)幾種承保結(jié)果：正常承保、加費、延期、除外責(zé)任、拒保。

保險公司會根據(jù)客戶身體狀況的不同而酌情收取不同保費或是考慮要不要承保。不至于身體狀況不同出險率不同的客戶繳納相同的保費，那理賠率一定是遠遠高于現(xiàn)狀，如果理賠率增高，勢必保險公司會調(diào)整現(xiàn)在的費率水平，所有客戶繳納的保險費都會增加，這樣就造成不公平的現(xiàn)象，身體狀況較好的客戶替身體狀況稍差的客戶承擔(dān)保費。如果保險公司不作出增長費率的動作，理賠率增高一定是面臨虧損的狀況。

正常承保：代表客戶的身體健康狀況良好，出險率正常?；蛘哂懈嬷椖康胍侗５谋ｋU不保障告知部分的問題。在或者有告知項目但該保險條款不保也不會發(fā)展或者對保險內(nèi)保障的內(nèi)容和保障的身體器官有影響。

加費：除了正常承保外加費應(yīng)該是最好的核保結(jié)果，雖然保費比正常承保的客戶繳納的多一些，但自身身發(fā)病率已經(jīng)高過健康體人群，保險公司還是愿意承保，并且所有保險條款內(nèi)的責(zé)任保險公司還是愿意幫客戶來為承保的。

所以加費承保是比較合理的手段，是保險公司對每個客戶身體狀況的區(qū)別。是公平對待每個客戶，不至于費率整體偏高，讓健康體客戶幫助非健康體客戶來承擔(dān)保費。

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