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在重疾突然襲來時，重疾險的保險理賠金是挽回收入損失的保障，是病人康復療養(yǎng)的保障，也是維持全家生活質(zhì)量的保障，更是孩子未來和教育不受影響的保障。

重疾險怎么挑，才能不被坑呢？

1有的放矢，按需投保

目前市面在售的重疾險產(chǎn)品疾病種類大致可分為女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大類。由于在不同年齡段易發(fā)的重大疾病不同，因此重疾險年齡段劃分越細，其產(chǎn)品中包含的疾病種類越有代表性，保障功能也越有針對性。消費者在投保時，可根據(jù)自身情況選擇重點保障疾病病種，比如兒童購買重點關注是否保有白血病、女性可考慮購買涵蓋了乳房癌等女性多發(fā)病種的重疾險，沒必要一味求多求全。

2分期繳費，減輕負擔

重疾險的保費繳納方式可分一次性繳足(躉繳)以及分期繳納。盡管一次繳足會有一些價格上的優(yōu)惠，但對普通消費者而言，重疾保險的保費還是分期繳納更為實惠。一是因為繳費時間長，雖然所支付的總額可能略多，但每次繳費較少，一般不會為經(jīng)濟帶來太大負擔。加之利息等因素的考慮，分期繳費的實際成本不一定高于躉繳。更重要的是，大部分保險公司都有保費豁免的規(guī)定，一旦出險，就可以免去未繳納的保費。

3巧選渠道，量力而行

在重疾險的選購渠道方面，除了通過傳統(tǒng)的保險公司柜面以及保險銷售人員購買之外，目前有不少險企還在自己的官網(wǎng)上推出了重疾險產(chǎn)品，不僅投保便利，省去中間環(huán)節(jié)后的保費價格也較為優(yōu)惠。

至于每年的重疾險保費支出具體該占總體收入的多少比較合適呢?我們建議可參照國際上的“保險黃金分割線”。一般而言，整體保費支出的黃金分割線為占年收入的15%，最多不應超過35%，而15%至25%之間的支出標準是較為理想的狀態(tài)。

除了以上三點，購買重大疾病保險時還需要關注以下事項，以免引起理賠糾紛：

1、首先在投保時，對健康狀況、年齡等，凡是影響保險公司同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的重要事實，不能隱瞞或虛報，要履行如實告知的義務。多數(shù)無法獲得理賠的案例都是由不如實告知引起的。

2、詳細閱讀保險細則。消費者應了解自己享有的權利和應履行的義務，否則很容易造成權益受損。很多保險理賠糾紛就是由于投保人當初沒有弄清保險條款所致。同時，看清條款，也利于客戶有合理的預期，畢竟保險公司不是“包管”公司。

3、保管好有關的單證、票據(jù)。凡是與投保有關的單據(jù)，如投保單、保險單以及與病情有關的票證。如各種證明、病歷、發(fā)票等，都應妥善保管。因遺失此類票據(jù)而發(fā)生保險糾紛的事例也是屢見不鮮。

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