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教育金保險是以為孩子準備教育金為目的的保險，它承諾在約定時間給付被保險人一定金額以保障孩子的正常教育及個人成長。市場上教育金保險產(chǎn)品的保險責任各有側重，讓投保人眼花繚亂。那么，教育金保險到底有什么作用呢?

保險責任是保險公司承擔賠償或者給付保險金的責任。不同的保險險種設有不同的保險責任，主要涉及教育金、生存保險金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、成家立業(yè)金、身故保險金、高殘保險金的返還等，部分期限較長的險種還設有養(yǎng)老金。這些金額的具體內容、返還時間及返還金額有所不同，在保障功能的設置方面也各有側重，現(xiàn)通過表格的形式展現(xiàn)這些差異。下頁附表就當前市場上的保險險種作了詳細的歸納性規(guī)律總結，直觀地展示了教育金保險對被保險人的承諾。在孩子成長過程中，健康和安全的保障應優(yōu)先于教育的保障。沒有健康的體魄，沒有安全的保障，何談教育的延續(xù)。這也是很多家長的憂慮?，F(xiàn)在市場上不少教育金保險產(chǎn)品在教育金保險的保險責任中加入了重疾保障金、意外保障金等，為孩子遭遇重大疾病和意外傷害的風險加了一把保護鎖。

在孩子成長的過程中，教育始終是頭等大事。隨著社會對教育的愈發(fā)重視，家長對子女的期許逐漸加大，家庭用于教育的各項支出日益增長。數(shù)據(jù)顯示，我國一、二線城市每年的子女教育支出平均在1.8萬元。城市級別越高，子女教育的花費越大，其中一線城市的支出在1000～2000元/月，二線城市的支出在500～1000元/月，三、四線城市的支出則在100～300元/月。此外，近年來愈發(fā)艱難的升學狀況、攀升的學費令不少家長不堪重負。如今，二孩政策全面放開，“422”模式的家庭將面臨更大財務壓力，如何為子女提供更好的教育環(huán)境成了擺在家長面前的一大現(xiàn)實問題。

在此背景下，集“保險保障”及“財富保值增值”等功能于一體的教育金保險受到家長的廣泛關注。對家庭來說，籌備教育金的渠道多種多樣，而教育金保險之所以備受青睞，主要在于其除了能實現(xiàn)規(guī)劃目標之外，還具有多種附加功能。作為一種風險管理工具，教育金保險能夠彌補風險發(fā)生后帶來的經(jīng)濟損失，并對未來教育方面必要的現(xiàn)金流支出做出合理的資金安排。

為了使保障功能更加全面，市場上的教育金保險產(chǎn)品日益多樣化，但也加大了投保人的選擇難度。一方面，這要求保險代理人用更專業(yè)的水平為投保人提供服務;另一方面，投保人應加強自身對保險產(chǎn)品的認識。目前，市場上存在專門針對教育金儲備的產(chǎn)品，也有附加多種意外、醫(yī)療等保障的教育金綜合保險計劃。對不同的家庭來說，無論經(jīng)濟實力還是對子女教育的期許都不盡相同，在進行教育金保險規(guī)劃時，對產(chǎn)品功能的選擇應有所側重，如果選擇了與自身需求不符的產(chǎn)品，應有的保障功能將無法實現(xiàn)。

需要注意的是，除了對保險產(chǎn)品的保障功能進行甄別外，投保人還應格外關注教育金保險產(chǎn)品的保費豁免功能。由于教育金保險主要依賴于家長的經(jīng)濟能力，一旦父母喪失繼續(xù)支付保費的能力，將直接影響保險的連續(xù)性。保費豁免功能則可避免風險對未來子女教育的影響，萬一家長遭遇疾病或意外，保險公司將豁免該產(chǎn)品剩余的保費，而保險責任繼續(xù)有效。

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