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每當新政策新改革出臺，行業(yè)人士都會分析一番，解讀這一變化帶來的好處、壞處和各種與消費者息息相關(guān)的內(nèi)容。而保險消費者最關(guān)心的就是這最后一項內(nèi)容。今天我們就解答下大家的疑問吧！

第一次商車費率改革主要包括哪些內(nèi)容？

一是修訂商業(yè)車險示范條款。新的商業(yè)車險綜合示范條款擴大了保險范圍，將原條款中的5個附加險責任、家庭成員人身傷害和臺風冰雹等自然災(zāi)害責任并入主險責任范圍。新條款簡化了理賠流程，增加車損險代位追償?shù)燃s定，強化保險公司的說明義務(wù)，減少后期理賠爭議與訴訟糾紛。

新制度鼓勵保險公司創(chuàng)新條款。目前已經(jīng)批準“機動車鑰匙丟失或損失費用補償保險”和“機動車油污責任險”等創(chuàng)新型條款。此外，還發(fā)布了“機動車出境綜合商業(yè)保險示范條款”“機動車第三者責任保險法定節(jié)假日限額翻倍條款”等新的行業(yè)示范性條款，豐富商業(yè)車險的條款內(nèi)容，讓消費者可選擇的產(chǎn)品種類更加豐富。

二是完善商業(yè)車險定價方式。實現(xiàn)車型定價，將車損險保費由原來單一的保額或新車購置價決定轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合考慮某一車型的車輛價值、安全性和維修經(jīng)濟性等多種風險因素確定，解決了困擾社會公眾多年的“高保低賠”問題，促進了汽車安全性和易維修性的提高。建立車險費率與風險水平掛鉤的“獎優(yōu)罰劣”機制，促使車主謹慎駕駛，提升交通安全水平。賦予保險公司定價自主權(quán)，促進了商業(yè)車險費率的市場競爭，提高了車險市場活躍度。

第一次商車險費率改革和本輪改革主要區(qū)別在哪里？

第一次主要著眼于條款的優(yōu)化和調(diào)整，本次主要著眼于擴大保費浮動范圍。現(xiàn)在車險行業(yè)實施的最低“雙85”系數(shù)（自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)），二次費改后，折扣下限將進一步放寬，部分地方將實施最低“雙75”系數(shù)。目前的車險計算公式是：保費價格=基準保費×費率調(diào)整系數(shù)，費率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法記錄系數(shù)×自主核保系數(shù)×渠道系數(shù)。在車險報價平臺化后，前兩項系數(shù)自動生成，由車主的歷史記錄來確定，保險公司可以掌控的變數(shù)在于自主核保系數(shù)和渠道系數(shù)兩項?！半p85”系數(shù)相當于保費0.7225折，如果二次車險費改確定“雙75”系數(shù)，折扣可以低至0.5625，這對于車主來說是個好消息。

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