無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

用保險(xiǎn)保障自己的一生，即用保險(xiǎn)幫助我們規(guī)避生活中遇到的風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人都會(huì)面臨生老病死，但這其中蘊(yùn)藏著哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？

生：父母把我們生下來(lái)或者我們把小孩生下來(lái)?yè)狃B(yǎng)其長(zhǎng)大成人，其中涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要是不確定的醫(yī)療開(kāi)支及比較大額的教育支出，尤其是像重大疾病、出國(guó)留學(xué)等，費(fèi)用高昂！

老：人老了，沒(méi)有收入，需要一筆養(yǎng)老金生活，而且還有醫(yī)療費(fèi)用。

?。含F(xiàn)在人因生活壓力大、環(huán)境污染嚴(yán)重等因素，患病、患重大疾病的幾率越來(lái)越高！

死：常常聽(tīng)人說(shuō)，一死百了，但在現(xiàn)實(shí)上活中，上有老下有小，還有房貸車(chē)貸需要還，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的你死得起嗎？

每個(gè)人都希望自己的一生中：生，有所存；老，有所養(yǎng)；病，有所醫(yī)；死，有所留；殘，有所靠。

這些，唯有保險(xiǎn)可以用小的投入，換來(lái)終身的保障。即：生（養(yǎng)育子女）——醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、教育金；老——醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)；病——醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)；死——人壽險(xiǎn)。

那么，在人的一生中，如何制定保險(xiǎn)方案來(lái)保障自己的生活呢？從人生所扮演的角色上，可以將自己的人生分為5大階段，分別是：?jiǎn)紊砥?、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期以及安享晚年。各個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)不同，對(duì)保險(xiǎn)的需求也不相同。

單身貴族時(shí)期

這一時(shí)期是指，從參加工作到結(jié)婚時(shí)期，一般為2-5年。

保險(xiǎn)需求分析：這一時(shí)期首先應(yīng)該考慮的是充足的意外保障和疾病保障。

意外險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)，保費(fèi)較低，保障充足，比較適合處于單身貴族時(shí)期的人購(gòu)買(mǎi)，不會(huì)有太多的經(jīng)濟(jì)壓力。

家庭形成時(shí)期

這一時(shí)期是指，從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期，一般為1-5年。

保險(xiǎn)需求分析：這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。這個(gè)時(shí)期，不僅需要養(yǎng)育孩子，還要還房貸車(chē)貸，家庭的經(jīng)濟(jì)壓力很大。這一時(shí)期應(yīng)當(dāng)考慮的是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)保單，是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的方式，也是理財(cái)?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢(qián)用于購(gòu)買(mǎi)大病醫(yī)療險(xiǎn)，出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此，為保障家庭的頂梁柱，萬(wàn)一遭受意外和重疾后，房屋供款不會(huì)中斷，可以選擇交費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。

家庭成長(zhǎng)時(shí)期

這一時(shí)期是指，從小孩出生到小孩參加工作以前，大約18-22年。

保險(xiǎn)需求分析：這一時(shí)期家庭的最大開(kāi)支是保健醫(yī)療、學(xué)前教育、智力開(kāi)發(fā)費(fèi)用。

孩子幼小時(shí)，易生病住院，患重疾的風(fēng)險(xiǎn)很大。應(yīng)當(dāng)考慮為孩子購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。此外，為緩解未來(lái)幾年里面臨小孩接受高等教育的經(jīng)濟(jì)壓力，可以考慮為孩子買(mǎi)教育金保障，為子女提供經(jīng)濟(jì)保證，使子女能在任何情況下可接受良好的教育。

家庭成熟時(shí)期

這一時(shí)期是指，子女參加工作到家長(zhǎng)退休為止這段時(shí)期，一般為15年左右。

保險(xiǎn)需求分析：這一時(shí)期由于人到中年身體機(jī)能明顯下降，在保險(xiǎn)需求上，對(duì)養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大，同時(shí)應(yīng)為將來(lái)的老年生活做好安排。進(jìn)入人生后期，萬(wàn)一風(fēng)險(xiǎn)投資失敗，會(huì)葬送一生積累的財(cái)富，所以不宜過(guò)多選風(fēng)險(xiǎn)投資方式。

建議考慮意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)以及養(yǎng)老險(xiǎn)，保障身體的健康和老年生活質(zhì)量不下降。

安享晚年時(shí)期

這一時(shí)期是指，父母退休以后的這段時(shí)期。

保險(xiǎn)需求分析：這一時(shí)期主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，理財(cái)原則是身體、精神第一，財(cái)富第二。夫婦雙方年紀(jì)較大，健康狀況較差，家庭負(fù)擔(dān)較輕，收入較低，家庭財(cái)產(chǎn)逐漸減少，保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)。

因此，建議在60歲之前，通過(guò)合理的規(guī)劃，購(gòu)買(mǎi)足額的人壽保險(xiǎn)。如果保障不足，應(yīng)盡快增加相應(yīng)的保額保障。此外，財(cái)富的傳承也很重要。通過(guò)訂立被保險(xiǎn)人和受益人，將自己的財(cái)富轉(zhuǎn)移給自己屬意的子女或伴侶。

每個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同，經(jīng)濟(jì)收入和保險(xiǎn)需求也不相同。保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有最好的，只有最適合的。自己和家人的保險(xiǎn)，一旦買(mǎi)錯(cuò)了，不僅白花了錢(qián)，而且沒(méi)有得到需要的保障，得不償失！

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