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買了多年的保險(xiǎn)，想中途退保，怎樣才能將損失降到最低？

六年前，小冉買了一份萬能險(xiǎn)，每年繳費(fèi)6000多元，保障壽險(xiǎn)保額12萬，重疾保額10萬。小冉想退保，原因主要有兩方面，一是10萬元的重疾險(xiǎn)保額低了，她希望調(diào)高；二者，市面上有的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保額30萬元，每年的保費(fèi)還不到這份萬能險(xiǎn)的一半。

下面，就以小冉的退保經(jīng)歷，來談?wù)勗趺赐吮p損。

小冉聯(lián)系自己的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人婉勸，這份保險(xiǎn)交滿10年就不用繼續(xù)交費(fèi)?？墒?，小冉發(fā)現(xiàn)，保單上交費(fèi)年限一欄明明寫著“不限”，這是什么意思？撥打保險(xiǎn)客服熱線后，小冉得到回復(fù)：不限代表客戶有終身繳費(fèi)的權(quán)利，最低交費(fèi)年限是十年。計(jì)息以實(shí)際繳費(fèi)年限為準(zhǔn)，保障以目前的保額或者現(xiàn)金價(jià)值的105%二者取其大者。

現(xiàn)在，小冉有兩種選擇：第一種，馬上退保，保險(xiǎn)公司退還投保人保單的現(xiàn)金價(jià)值。如果估算現(xiàn)金價(jià)值為20000元，總投入36000元，凈損失16000元。第二種，可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)“減額交清”，保留合同繼續(xù)有效。所謂“減額交清”，就是以目前的保單現(xiàn)金價(jià)值一次性來抵扣所有剩余保費(fèi)，由于在前六年的繳費(fèi)期間，積累的現(xiàn)金價(jià)值無法滿足剩余保費(fèi)的足額扣除，所以就會(huì)等比例減少，賠付金也相應(yīng)減少。不過，保單的保障功能和分紅功能繼續(xù)有效，如果小冉不幸患上保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的疾病或身故，保險(xiǎn)公司同樣理賠。需要注意的是，部分保險(xiǎn)規(guī)定，主險(xiǎn)可以申請(qǐng)減額交清，但是附加險(xiǎn)要隨之終止。

最后，提醒一句，如果小冉選擇退保，現(xiàn)在就要著手購買其他保險(xiǎn)，保證新保險(xiǎn)在舊保險(xiǎn)效力終止前生效，從而不給自己留下保障空白期。

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