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在購買以死亡為給付條件的保險產品時，比如壽險、意外險（主要指包含意外身故的產品），我們除了要確認誰是投保人，誰是被保險人外，還要指定誰是受益人。我們知道投保人是繳納保費的人，被保險人是享受保險保障的人，那么，你知道受益人是什么人嗎？受益人又該怎樣指定呢？今天我們就來一并研究研究。

1、什么是受益人？

受益人是指在人身保險合同中,由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，通俗地解釋，就是有權獲得保險理賠金的人。受益人可以是投保人，也可以是被保險人，還可以是除此之外的其他人。從法律角度來講，受益人可以分為法定受益人和指定受益人兩大類。

指定受益人：由被保險人或投保人指定的有權獲得理賠金的人。

法定受益人：如果投保人或者被保險人沒有指定受益人，那么保險金就只能按照我國《繼承法》的規(guī)定，由法定繼承人來繼承。

法定收益人和指定受益人別看只有兩字之差，但如果沒有指定好，最終的賠償結果可能就會與你的初衷大相徑庭。

2、法定受益人和指定受益人的區(qū)別

（1）指定受益人：想給誰就給誰

指定受益人可以說是非常的“任性”，因為它是由被保險人或投保人按照自己意愿來指定的。指定受益人沒有人數限制，可以指定一個人為受益人，也可以同時指定幾個人為受益人，而且多個受益人時，可以事先約定好受益比例，受益人各自領取受益份額。

（2）法定受益人：該給誰就給誰

法定受益人則要按照《繼承法》的規(guī)定，該是誰的就是誰的，由法律說了算。依據《繼承法》第十條規(guī)定，法定繼承人第一順序為：配偶、子女（包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關系的繼子女）、父母（包括生父母、養(yǎng)父母和有撫養(yǎng)關系的繼父母）；第二順序為：兄弟姐妹（包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹和有撫養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹）、祖父母、外祖父母。

保險公司通常的分配原則是：如果第一順序人健在將平均分配，如果第一順序人不在或自愿放棄保險金才將由第二順序人平均分配。而且，若是“法定”，如果被保險人生前負有一定的債務，人身保險身故金首先是用于償還其所負債務，剩余的金額部分才可由其法定繼承人繼承。

3、法定受益人和指定受益人，哪個好？

通常來說，在填寫受益人的時候，“指定”要優(yōu)于“法定”。因為和法定受益人相比，指定受益人更“任性”，保險金想給誰就給誰；更“保險”，保險金受益權大于債權；更“合算”，免征遺產稅；更“簡單”，保險金領取手續(xù)簡單便捷；更“省心”，家庭情況復雜，可避免繼承糾紛。

所以，投保人在投保時，對保險受益人，最好是“指定”，而非“法定”。

保險，體現的是一份對自己、對家庭的責任，把保險金留給誰這個看似輕描淡寫的問題，事實上卻影響深遠。保險受益人是誰，在一定程度決定這份保險能否真正起到預期的保障作用，所以大家一定要理性對待，將保險及時保障的作用發(fā)揮到最大化。

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