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近日，各地不斷發(fā)生的火災(zāi)再次繃緊了人們的神經(jīng)，春季本就是火災(zāi)的高發(fā)時(shí)節(jié)，而很多時(shí)候，一個(gè)疏忽就能將畢生的心血付之東流。因此，如何為自己的財(cái)產(chǎn)筑起“防火墻”，值得引起人們的足夠重視。

春季天干物燥，是火災(zāi)發(fā)生的高峰期。日前，成都文殊院廖老媽蹄花總店失火事件的發(fā)生，再次令許多人開始反思火災(zāi)下的財(cái)產(chǎn)安全問題。家庭財(cái)產(chǎn)與個(gè)人生活息息相關(guān)，特別是空巢老人一般年齡大、動(dòng)作遲緩，不易應(yīng)變，家中電線老化、電器問題、煤氣灶及煤氣管未關(guān)嚴(yán)等問題易成為導(dǎo)火索，一旦失火，家中的貴重物品往往容易付之一炬。

保險(xiǎn)專家建議，如果消費(fèi)者擔(dān)心出現(xiàn)火災(zāi)會(huì)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)造成巨大損失，可以適當(dāng)配置家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)（以下簡稱“家財(cái)險(xiǎn)”）轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，筑起“防火墻”，以防患于未然。

善用家財(cái)險(xiǎn)防“走火”

面對(duì)火災(zāi)帶來的慘重?fù)p失，如何通過保險(xiǎn)途徑轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)呢？對(duì)于企業(yè)而言，投入“火險(xiǎn)”顯得十分必要。據(jù)了解，火災(zāi)保險(xiǎn)，簡稱火險(xiǎn)，是指以存放在固定場所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。企業(yè)中，凡是為被保險(xiǎn)人自有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)，由被保險(xiǎn)人經(jīng)營管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)，以及具有其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)，而且是坐落、存放于保險(xiǎn)單所載明地址的下列家庭財(cái)產(chǎn)，都屬可保財(cái)產(chǎn)。

而另一方面，對(duì)于普通家庭而言，從裝修到日常生活，均存在許多不為人知的隱患，有消防部門的統(tǒng)計(jì)顯示，在所有的火災(zāi)比例中，家庭火災(zāi)已經(jīng)占到了全國火災(zāi)的30%左右。其中，家電短路、煤氣泄漏、電閃雷鳴、電器中招等，都可能引發(fā)火災(zāi)，甚至是連累鄰居。在此情況下，主要面向居民家庭并主要以其住宅及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的家財(cái)險(xiǎn)，就成為了火災(zāi)中獲得保險(xiǎn)理賠最直接的險(xiǎn)種。其中，火災(zāi)?？罴邑?cái)險(xiǎn)尤為受到關(guān)注。

小編通過淘寶保險(xiǎn)查詢某家庭財(cái)產(chǎn)火災(zāi)保障計(jì)劃。據(jù)了解，該保險(xiǎn)一年期的價(jià)格分為25元、60元、100元三檔，專門針對(duì)因火災(zāi)爆炸引起的房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、家具及其他生活用具、家用電器及文體娛樂用品、衣物及床上用品等的火災(zāi)損失提供保障，此外，被保險(xiǎn)人為防止或減少財(cái)務(wù)損失發(fā)生的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也可在一定的限額之內(nèi)進(jìn)行賠償。其最高可為房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備提供80萬的保額，同時(shí)，還可提供20萬的財(cái)產(chǎn)保障。目前，統(tǒng)計(jì)顯示該款保險(xiǎn)的累計(jì)銷售數(shù)據(jù)為4539件。

注意足額按需投保

上述家庭財(cái)產(chǎn)火災(zāi)保障計(jì)劃雖然“專業(yè)”，但需要注意的是，該火災(zāi)家財(cái)險(xiǎn)只保障城市自住商品房，并不承保農(nóng)村自建房、農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)、小產(chǎn)權(quán)房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。事實(shí)上，目前，在火險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，一些保險(xiǎn)公司針對(duì)消費(fèi)者防盜、防地震的多樣化需求，推出了不斷擴(kuò)大其承保責(zé)任的范圍的各種綜合性家財(cái)險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家建議，對(duì)一般的家庭來說，選擇保額低廉的保障型家財(cái)險(xiǎn)更具有性價(jià)比。

小編調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前市場上的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期限通常為一年，保費(fèi)較低，少則十幾元，多則數(shù)百元，能享受從8萬到數(shù)十萬元不等的保障。以某保險(xiǎn)公司的一款家財(cái)險(xiǎn)為例，在基礎(chǔ)保障的房屋及附屬設(shè)施之外，選擇疊加2萬室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失，2萬室內(nèi)裝潢及6000元家用電器安全損失，保費(fèi)為100元。而對(duì)于尋求性價(jià)比高的客戶來說，最便宜的一款安居家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)僅售12.6元，其保障范圍涵蓋火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、外來物體撞擊、搶盜風(fēng)險(xiǎn)、租賃費(fèi)用、第三者經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任等，總保額為2.5萬元。

需要提醒的是，家財(cái)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)分支，遵循補(bǔ)償性原則，對(duì)于超額重復(fù)投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。因此，在選擇家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵循“按需足額投保”的原則。此外，個(gè)人如果需要投保家財(cái)險(xiǎn)，需先了解清楚險(xiǎn)種的除外責(zé)任、除外承保財(cái)產(chǎn)的范圍。家財(cái)險(xiǎn)一般不包括金銀、首飾、珠寶、有價(jià)證券以及其他無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。此外，古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等財(cái)物也不屬于普通家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的承保范圍。若想專門保這類珍貴物品，需要與保險(xiǎn)公司協(xié)商特約承保。

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