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前不久，中山市中級(jí)人民法院審理并判決了一起出租屋意外案件，租客在睡夢(mèng)中從租住的三樓房屋墜落致殘，最后房東和中介被判共同承擔(dān)30萬(wàn)元賠償。

中山312萬(wàn)常住人口中，有一半多都是“新中山人”，他們?cè)谥猩缴?，除了少部分?huì)自己購(gòu)買住房或者居住在單位宿舍以外，大部分都會(huì)選擇租房，房東與租客之間的矛盾糾紛并不少見，萬(wàn)一出現(xiàn)事故和損失，由于賠償責(zé)任難厘定，雙方常常各執(zhí)一詞，最后只能像上述案例那樣訴諸法律，而房東和租客都要承受巨大的損失。

承擔(dān)承租人意外傷害、出租人財(cái)產(chǎn)損失等保險(xiǎn)責(zé)任的出租屋綜合保險(xiǎn)則是解決上述問題的一個(gè)重要途徑。中山2008年開始在全市推廣出租屋綜合保險(xiǎn)，人保財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)等公司都有相關(guān)業(yè)務(wù)，保費(fèi)平均每平方米0.6元/年，隨著出租屋主保險(xiǎn)意識(shí)加強(qiáng)，近年來(lái)該產(chǎn)品的普及程度也越來(lái)越高。

作經(jīng)營(yíng)用途出事不賠

大地財(cái)險(xiǎn)是本地最早推出相關(guān)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司之一，據(jù)估算，其“大地安居樂（出租屋）綜合保險(xiǎn)”的市場(chǎng)占有率約40%左右。該公司負(fù)責(zé)人表示，出租屋綜合保險(xiǎn)作為加強(qiáng)出租屋管理的一項(xiàng)配套措施，受到流動(dòng)人口管理部門的重視，目前基本能在房東進(jìn)行出租屋登記時(shí)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)全覆蓋。

“大地安居樂（出租屋）綜合保險(xiǎn)”的保障范圍包含出租人責(zé)任保障、家庭財(cái)產(chǎn)責(zé)任保障、喪葬費(fèi)用保障、突發(fā)死亡賠償金、附加出租人無(wú)責(zé)任補(bǔ)償保障等。其中，出租人責(zé)任部分包括由于電器設(shè)備漏電、煤氣泄漏以及火災(zāi)、爆炸等原因造成承租人及第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，出租人依法須承擔(dān)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司予以賠償；出租人財(cái)產(chǎn)部分則對(duì)出租屋遭受盜搶、臺(tái)風(fēng)、暴雨以及水管爆裂遭受的財(cái)產(chǎn)損失予以賠償。

而人保財(cái)險(xiǎn)中山分公司的“出租人責(zé)任保險(xiǎn)”保障范圍同樣涵蓋了出租人責(zé)任和家庭財(cái)產(chǎn)兩大部分。相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，主動(dòng)上門詢問的市民頗多，也有不少出租屋主投保。該產(chǎn)品保障范圍包括出租人責(zé)任保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、租金損失補(bǔ)償、出租人無(wú)責(zé)任補(bǔ)償保險(xiǎn)、室內(nèi)人員猝死責(zé)任及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶等。

這種出租屋綜合保險(xiǎn)的價(jià)格并不高，保費(fèi)主要是根據(jù)出租屋的建筑面積大小來(lái)確定。以“大地安居樂（出租屋）綜合保險(xiǎn)”為例，50平方米以下房屋保費(fèi)為30元，按照房屋的不同大小，共有8種保險(xiǎn)方案，保額和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也有所區(qū)別。

不管是哪家保險(xiǎn)公司的出租屋險(xiǎn)，如果發(fā)生了事故或者損失，投保人都需要先向保險(xiǎn)公司報(bào)案，案件受理后公司會(huì)安排人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查，確定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任再進(jìn)行理賠。

人保財(cái)險(xiǎn)中山分公司的相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，出租屋險(xiǎn)理賠也有相關(guān)豁免條款，如出租的房屋被用作從事倉(cāng)儲(chǔ)、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)、非法活動(dòng)的場(chǎng)所；被保險(xiǎn)人及其家庭成員、寄宿人員、租借人員、雇傭人員的違法、犯罪或故意行為；精神損害賠償；地震及其次生災(zāi)害所造成的一切損失等都不在理賠范圍之內(nèi)。

有出租證號(hào)才能投保

根據(jù)中山市流動(dòng)人口管理辦公室的數(shù)據(jù)，截至2013年12月底，全市共有出租屋8.2萬(wàn)戶，參加安居保險(xiǎn)的出租屋4.6萬(wàn)戶，占出租屋總戶數(shù)的56.1%，共有16個(gè)鎮(zhèn)區(qū)的出租屋保險(xiǎn)覆蓋率超過60%。

上月，民眾鎮(zhèn)一間出租屋因電線短路發(fā)生火災(zāi)，造成房間內(nèi)的電器和家居損壞，幸而該房屋已經(jīng)購(gòu)買了出租屋綜合保險(xiǎn)，流動(dòng)人口辦協(xié)管員主動(dòng)上門，幫助屋主報(bào)保險(xiǎn)公司迅速理賠，屋主及租客權(quán)益得到有效保障。收到理賠后，屋主黃女士還因此為她的出租屋多購(gòu)買了一份保險(xiǎn)。據(jù)了解，民眾鎮(zhèn)去年有211戶出租屋購(gòu)買了保險(xiǎn)，發(fā)生理賠事故3宗，有效地減少了出租屋主和租戶的損失和糾紛。

投保方面，除了直接到保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也可以在出租屋管理服務(wù)中心或與保險(xiǎn)公司有合作關(guān)系的房屋中介進(jìn)行投保，但投保的房屋必須提供在流管辦備案后的出租證號(hào)。不過，小編詢問了幾名在城區(qū)租房的年輕人，他們都表示并不清楚房東有沒有購(gòu)買出租屋保險(xiǎn)，也不清楚房屋是否有在流管辦登記備案。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)這種產(chǎn)品的推廣都表示樂觀，他們認(rèn)為，出租屋的保費(fèi)少保障高，隨著人們法律意識(shí)的不斷提高及相關(guān)職能部門對(duì)民生安全保障重視，越來(lái)越多出租屋主會(huì)選擇通過購(gòu)買保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司，相信了解這種保險(xiǎn)的出租屋主都會(huì)樂意投保。

作為管理機(jī)構(gòu)，市流管辦認(rèn)為出租屋綜合保險(xiǎn)還有助于政府規(guī)范出租屋的管理，通過出租屋主和保險(xiǎn)公司的雙向選擇，使屋主主動(dòng)加強(qiáng)出租屋管理，逐步提高出租屋的整體水平，達(dá)到淘汰劣質(zhì)出租屋的目的。

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