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誰都不想和意外不期而遇。可是，2014年5月1日，同樣平凡的一天，徐匯區(qū)龍吳路一高層居民樓突發(fā)火災，撲救過程中，導致兩名90后消防員從13樓墜落，送醫(yī)搶救無效英勇犧牲。

僅僅過了三天，5月4日，清晨5時許，虹口區(qū)新港路242號一老式居民樓因燃氣爆炸發(fā)生倒塌。經(jīng)初步調(diào)查，事故系液化氣鋼瓶爆炸引發(fā)，導致整幢居民樓發(fā)生坍塌。周邊的居民表示，坍塌樓房里租住的基本都是外地來滬人員，大多做著早點攤等小生意，有兩家早點攤就擺在倒塌樓房邊的馬路上，平時用的也都是明火。

上海的繁榮富庶吸引著很多異鄉(xiāng)人前來撈金，但是初來滬的人往往承擔不起上海那么高的生活水平，人們往往選擇降低生活成本的群租房，給自己一個安身之所。群租房的用電不規(guī)范，合租人員的復雜背景，垃圾雜物的隨意堆放等等不可避免的危害時刻潛伏在身邊。針對此類一旦發(fā)生就會產(chǎn)生極大的損失，適時投保家庭財產(chǎn)保險的重要性顯而易見。

房屋出租最好能投份家財險

無論是房東，還是租客，在將房子轉借給他人居住的時候，最好能投保一份家財險。

對于房東而言，為了規(guī)避風險，完全可以購買一份“房東險”來解決。所謂“房東險”，其實是家庭財產(chǎn)保險的一個衍生產(chǎn)品，實際上是家財險下面各項保障責任的一個組合套餐。

比如，房東將房子出租后，萬一在出租過程中發(fā)生火災、水管爆裂，影響到第三方財產(chǎn)和人身安全，可以通過已購買的“房東險”來實現(xiàn)保障。否則，這類損失或第三方責任，到底是由租客負責賠償，還是由房東本人負責賠償，就說不清楚了，很容易引發(fā)租房雙方的糾紛。

目前，平安財險、人保財險、太平財險、太平洋財險等各家財險公司，都有各種不同類型的家財險套餐可供投保人自由組合選擇，有些財險公司還明確售賣專門的“房東險”。一份“房東險”一年最多三五百元，但卻可以有效規(guī)避出租過程中的“大風險”。

如果房東不愿意為此買單，那么租客其實可以購買一份“租客險”，規(guī)避自己在居住過程中的各類意外、家財和第三方責任風險。一兩百元，三四百元，即可買一份安心。特別是來上海工作的年輕人有時候會選擇合租，此時更應該購買相關的保險。

各部門合力推進社區(qū)綜合險

除了租房過程中容易發(fā)生風險，隨著城市社會經(jīng)濟的發(fā)展，社區(qū)活動內(nèi)容日益豐富，人口流動性加大，社區(qū)環(huán)境日趨復雜，人民群眾面臨的生命財產(chǎn)損失風險也顯著增大。例如：季節(jié)性的臺風暴雨造成房屋坍塌和人員傷亡；簡陋老公房電線老化等原因引發(fā)火災；社區(qū)內(nèi)各種公共設施的使用，引起意外傷害；社區(qū)工作人員在工作中發(fā)生意外事故等。此外，社區(qū)中殘疾人、失獨老人、貧困戶等弱勢群體對災害、疾病、意外的風險抵抗能力較低，隨之引發(fā)的社會矛盾也向社區(qū)集中。

針對這些矛盾和問題，早在2005年，上海保監(jiān)局就先后與上海市民政局、市金融辦溝通協(xié)調(diào)，提出共同推進開展社區(qū)綜合保險業(yè)務，并指導保險公司開始項目試點。目前，上海社區(qū)綜合保險在全市17個區(qū)縣、208個街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）實現(xiàn)了全覆蓋。

上海社區(qū)綜合保險具體險種目前已包括：社區(qū)公眾責任險、社區(qū)固定財產(chǎn)險、社區(qū)居民財產(chǎn)火災責任險、社區(qū)居民財產(chǎn)自然災害險和團體人身意外傷害險等。此外，各保險公司還根據(jù)社區(qū)街道的實際情況，增加了見義勇為獎勵、無主動物襲擊、孤老低保人員重疾險、燃氣意外傷害、家電人身意外保險等附加險種。截至2014年3月，上海地區(qū)開展該業(yè)務的產(chǎn)險公司擴展至4家：太平洋財產(chǎn)保險上海分公司、中國人民財產(chǎn)保險上海分公司、平安財產(chǎn)保險上海分公司和安信農(nóng)業(yè)保險公司。

總體來看，在家庭財險保險、個人意外保險等保障尚不充分的情況下，上海的社區(qū)綜合保險充分發(fā)揮了保險對于社會“減壓閥”和“穩(wěn)定器”的作用。

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