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當(dāng)我們決定購(gòu)買(mǎi)一款保險(xiǎn)產(chǎn)品后，面臨的第一個(gè)問(wèn)題就是繳費(fèi)?？赡苣銜?huì)有疑問(wèn)：繳費(fèi)算是問(wèn)題嗎？花錢(qián)誰(shuí)不會(huì)??？話雖這么說(shuō)，但是合理的保費(fèi)繳納方式選擇可能會(huì)幫助你更好地獲得保障服務(wù)，還能起到理財(cái)增值的效果。

保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)期限分多少種？

類(lèi)似于信用卡還款，或者房貸、車(chē)貸還款，你可以選擇一次性付清，也可以選擇分期付款。

躉交：即一次性繳清全部保費(fèi)，優(yōu)點(diǎn)在于手續(xù)簡(jiǎn)單，省卻了后續(xù)繳費(fèi)的手續(xù)流程和因?yàn)橥U保費(fèi)、遲繳保費(fèi)造成的退保風(fēng)險(xiǎn)。

分期付款則有兩個(gè)選項(xiàng)：

短期繳費(fèi)：常見(jiàn)很多理財(cái)型的保險(xiǎn)，一般是3年或者5年繳清。

長(zhǎng)期繳費(fèi)：通常為繳費(fèi)20年或者30年，很多重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都是采用這種繳費(fèi)方式。

繳費(fèi)如何合理規(guī)劃？

一般情況下，根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，繳納方式可以參考下屬方式。遵循的原則為：從保險(xiǎn)的保障目的出發(fā)， 最大程度進(jìn)行優(yōu)化。

保障型保險(xiǎn)：選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)，杠桿更高，保障更有效

理財(cái)型保險(xiǎn)：選擇短期繳費(fèi)，增加投資本金，收益最大

個(gè)人情況：結(jié)合自己收入和現(xiàn)金流、及保險(xiǎn)需求來(lái)調(diào)整選擇

保障型保險(xiǎn)：選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)

保險(xiǎn)繳費(fèi)和房貸有些類(lèi)似，繳費(fèi)時(shí)間越短，總的費(fèi)用越少；期限越長(zhǎng)，總費(fèi)用就越多。我們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就是想轉(zhuǎn)移自己的風(fēng)險(xiǎn)，花最少的錢(qián)獲得最高的保額。所以在收入穩(wěn)定的前提下，應(yīng)選擇較長(zhǎng)時(shí)間的繳費(fèi)方式。

這里應(yīng)該留意一個(gè)保險(xiǎn)概念：杠桿，即保額與保費(fèi)的比例。杠桿越高越能滿(mǎn)足我們的保險(xiǎn)需求。

同樣一款30萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，5年繳費(fèi)杠桿為10倍的話，20年繳費(fèi)則為30倍，也就是說(shuō)，1元錢(qián)最大可以發(fā)揮30元的效果。所以對(duì)于保障型的保險(xiǎn)建議選擇最長(zhǎng)繳費(fèi)期，可以降低每期交費(fèi)的壓力，獲得最高杠桿，非常符合我們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的目的。

另外，有不少產(chǎn)品在保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)計(jì)中，還提供了非常人性化的“豁免條款”，當(dāng)投保人輕癥、全殘、身故時(shí)，可以免繳余下的各期保費(fèi)。從豁免條款的 定義出發(fā)，選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期限就更是非常明智的選擇了。

理財(cái)型保險(xiǎn)：建選擇短期繳費(fèi)

理財(cái)保險(xiǎn)的核心是投資回報(bào)的問(wèn)題，既然是理財(cái)收益，那么就會(huì)有涉及到本金問(wèn)題，投入的本金越多，雪球滾動(dòng)起來(lái)獲取的收益當(dāng)然就越大。同樣的時(shí)間，不一樣的本金，收益必然有差距。

理財(cái)保險(xiǎn)一般會(huì)向消費(fèi)者提供復(fù)利的萬(wàn)能賬戶(hù)，在較短時(shí)間內(nèi)完成繳費(fèi)，也就能在未來(lái)時(shí)間中，更加充分利用復(fù)利來(lái)獲得更高的投資回報(bào)。

保險(xiǎn)繳費(fèi)要根據(jù)個(gè)人情況

其實(shí)如何交費(fèi)還需要結(jié)合個(gè)人的基本狀況，一些企業(yè)老板、個(gè)體商家可能資金流相對(duì)不穩(wěn)定，容易出現(xiàn)某段時(shí)間手頭充裕，某段時(shí)間緊張的情況，這種情況適合短期繳納保費(fèi)。對(duì)于收入主要構(gòu)成主要是工資的朋友，比如白領(lǐng)、公務(wù)員等，每年收入都比較穩(wěn)定，適合長(zhǎng)期繳費(fèi)，同事可以建立起強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，積少成多，逐漸積累家庭財(cái)富。

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