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每每提到保險(xiǎn)，首先出現(xiàn)的肯定是罵聲一片。如果能夠合理利用，保險(xiǎn)無(wú)疑是個(gè)好東西。俗話說(shuō)的好，樹(shù)大有枯枝，保險(xiǎn)行業(yè)那么大，肯定也有好的壞的，不能一棍子打死一船人。買(mǎi)保險(xiǎn)是好事，但要學(xué)會(huì)合理購(gòu)買(mǎi)。

那么，該怎樣購(gòu)買(mǎi)才能維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益，避免理賠糾紛呢？

一、認(rèn)清自己的需求

每個(gè)人在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，肯定是想給自己或家人，某些方面或某個(gè)階段的保障。例如，擔(dān)心自己在以后的生活中，萬(wàn)一不幸得了重大疾病，需要分散這方面的風(fēng)險(xiǎn)。那么，就需要一份重疾險(xiǎn)，不要買(mǎi)成了普通醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn)。

二、讀懂合同條款

選擇好自己需要的險(xiǎn)種后，不要以為萬(wàn)事大吉了。合同條款難看懂是每個(gè)保險(xiǎn)公司的共性，除非專(zhuān)業(yè)人士一般人還真像看天書(shū)。不過(guò)沒(méi)關(guān)系，看懂這幾點(diǎn)就夠了。

確認(rèn)合同主體

合同主體包括保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）、投保人（交保費(fèi)的人）、被保險(xiǎn)人（需要保障的人），如果是壽險(xiǎn)的話，還有受益人。

看清保險(xiǎn)責(zé)任

詳細(xì)了解這份條款“保什么”和“不保什么”，在哪些情形下保險(xiǎn)公司要承擔(dān)責(zé)任，哪些情況下保險(xiǎn)公司不承擔(dān)理賠責(zé)任。這是條款的核心部分，一定不能馬虎。

例如，本來(lái)投了重疾險(xiǎn)，然后發(fā)生意外受傷了還找保險(xiǎn)公司賠。

確定保費(fèi)和保險(xiǎn)金額

保費(fèi)就是指你交的保險(xiǎn)費(fèi)，要明確一共要繳納多少年，每年需要繳納多少費(fèi)用。

保險(xiǎn)金額是指最終在發(fā)生符合條款約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人能夠獲得多少保險(xiǎn)金。有些條款的基本保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額是一致的，有些則需根據(jù)條款約定，以基本保險(xiǎn)金額為依據(jù)計(jì)算保險(xiǎn)金額。

了解保險(xiǎn)期限

保險(xiǎn)期限就是指保險(xiǎn)合同生效時(shí)間，是決定保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的重要因素。保險(xiǎn)公司原則上只對(duì)發(fā)生于保險(xiǎn)期間內(nèi)的事故承擔(dān)責(zé)任。

例如短期保險(xiǎn)：團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，一般為1年。

三、誠(chéng)信投保、如實(shí)告知

一般健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同中都規(guī)定——“不承保合同生效前的任何疾病或癥狀”，這是為了避免客戶“帶病投?！钡牡赖嘛L(fēng)險(xiǎn)。有些人平時(shí)沒(méi)有買(mǎi)保險(xiǎn)的意識(shí)，到了身體出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)才會(huì)想起買(mǎi)保險(xiǎn)，抱有僥幸心理帶病投保。還有人為了減少保費(fèi)，沒(méi)有如實(shí)告知，出險(xiǎn)時(shí)就遭到了拒賠。

這都是不劃算的，一定要如實(shí)填寫(xiě)保單，讓保險(xiǎn)公司沒(méi)有拒賠的理由。

四、找一位合適的保險(xiǎn)代理人

最后一點(diǎn)，也是最重要的一點(diǎn)。保險(xiǎn)離不開(kāi)代理人，在金錢(qián)的誘惑下，難免有人不動(dòng)心，為了傭金而不顧客戶需求。一位優(yōu)秀的代理人不僅能為客戶解決需求，合理規(guī)劃保險(xiǎn)產(chǎn)品，還能給予良好的后續(xù)服務(wù)。

其實(shí)，保險(xiǎn)沒(méi)用上是最好，誰(shuí)也不希望自己出事，但誰(shuí)也不敢保證自己不會(huì)發(fā)生意外，多一份保障多一份心安！

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