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保障期限選保多久才合適？

在短期和長期之間，建議選長期，因為短期沒有任何優(yōu)勢，原因有如下兩個方面：

一、短期的價格和長期的產(chǎn)品分多年交的情況比

因隨著年齡增長，短期產(chǎn)品費率會同步增長，長遠來看，價格優(yōu)勢不大。

二、一年期重疾無法保證長期續(xù)保，還存著產(chǎn)品下架的風險。

每年投保都要重新確認健康告知，健康狀況有點問題可能就核保不通過了，那就徹底失去了保障。

終身和定期之間如何選擇

需要回到買重疾險的出發(fā)點，買重疾險是希望，在萬一生病時家里不會有太大的經(jīng)濟負擔。所以，保障期選多久取決于疾病風險怎么分布。

原則上，人一生都有大病的風險。預算允許，確保保額夠高的情況下，還能選保終身當然優(yōu)先選保終身。

但很多剛工作的年輕人，經(jīng)濟基礎比較薄弱，一次到位買足額的終身重疾險會面臨比較大的經(jīng)濟壓力。

因此，在身體健康狀況好的情況下，可以考慮先買一份長期的定期重疾，然后在經(jīng)濟條件改善后及時補充好終身重疾險。

那么這個定期，到底是定多少年比較好呢？我的建議是盡可能保到70歲，至少要保到60歲。

為什么呢？我們不妨看看《2013中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒》中的重大疾病年齡構成情況，以腫瘤為例，在45-59歲這個年齡段占到全部癌癥病人的1/3，尤其是女性的特定惡性腫瘤，這段年齡的病人占全部病人的50%。

除了癌癥，45-49歲期間發(fā)生其他慢性病的風險也明顯增加，尤其是直接影響投保的心腦血管疾病。

如果這段時間保障中斷，除了費率高，因為健康問題導致追加保險的機會也更低。

因此，在給成年人投保的時候就要注意，45-60歲這個年齡段一定不要出現(xiàn)保障空白。

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