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重大疾病保險是什么呢？

重大疾病保險指的是由保險公司經(jīng)辦的特定性重大疾病，如心肌梗死、腦溢血、惡性腫瘤等為保險對象，當被保險人患上保險公司特定的疾病時由保險公司對被保險人所花醫(yī)療費用給予補償?shù)囊环N商業(yè)保險的行為。

另外，重大疾病保險根據(jù)保費是否返還劃分，可以分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。

消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險又有什么區(qū)別呢？

消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險只是重大疾病保險的兩種投保形式，返還型險種在保障的同時最終使得被保險人能得到投入保費的返還，但是這兩種險種還是有一定 的區(qū)別，比如消費型險種只是提供保障，保費則完全是支出。那么接下來我們來了解一下這兩種投保形式。

1、消費型重大疾病保險

消費型重疾險主要是定期性的產品，也可以說是個短期險，保障時間一般10年到30年，而后保險公司賠付客戶當初約定的保障額度，簡單說，如果約定期限內容客戶平安無事 ，則保費是不會反還的，所以客戶就很容易心底有這樣一種感覺“我的錢就這樣白白的被消費掉了”！

但是從另一點來說，消費型重疾險具有重大保障的特性，客戶可以用比較少的保費來獲得一定保障，一般情況下，30歲的男性只要幾百塊錢就可以保障10萬元的重疾保障。

2、返還型重疾險

返還型重疾險指的是儲蓄型重疾險，是需要固定繳費滿一定年數(shù)，中間不能斷，不然退保損失很大。費用較高，交滿之后就可以不再續(xù)保，參保人可以到指定保險期限一直享受保障。返還型重大疾病險和消費型重大疾病險在繳費方式、保險期限、適合的人群的方面都有很大不同。

簡單說，返還型重疾險就是每年所繳納的保費一樣，保障時間為約定到一定的年齡或者終身，返還型重疾險也可以說是長期險。保費永遠都是屬于客戶或者客戶的親屬，即使客戶因故不在，客戶的親人也可以在保險公司領取客戶當年的約定保障額度。

那么這兩種投保方式，到底選擇哪一種最為合適呢？

目前市場上的重疾保險主要分為消費型重疾保險和返還型重疾保險。消費型重大疾病保險的保費較低，普通工薪階層也能消費得起?；ㄝ^少的錢也能獲得同樣的保障，對于老百姓來說非常實惠。有市民說，自己若是購買消費型重疾險，那么自己在投保期間沒“得病”那拿出去的保費錢豈不是虧了？可與返還型重疾險相比，其保費要便宜不少。

消費重疾險和返還型重疾險，究竟哪種更適合自己？

消費型重疾險可用較少的保費獲取比較高額的保障，但保費不返還，so，消費型重疾險更適合目前經(jīng)濟欠佳或投資能力極強并能保證儲蓄的人群。

另外也有專業(yè)人士指出，保險最重要的是提供保障，并非是計算收益，而消費型重疾險產品對需要高保額的中青年人群來說，是個比較理想的選擇，但隨著年齡的增長，此類保險繳費也會很快提高，而且60歲或70歲后大病保障就沒有了，so如果條件允許，購買返還型保險對客戶更有利。但當年齡大了以后，自身面臨的疾病風險越來越高，要想達到重疾險同樣周全的保障效果，自己投資可能并沒有什么優(yōu)勢或者把握。

儲蓄型則主要包括分紅、傳統(tǒng)不分紅的、萬能及附加大病、投連及附加大病。就目前市場上的產品而言，萬能及附加大病、投連及附加大病的靈活性比較強，有一定的變現(xiàn)性和投資功能。

所以返還型重疾險適合具備相當財務基礎的人群，而且適合作為長期財務規(guī)劃的重要組成部分來購買。

鞋合不合適只有腳知道，保險合不合適只有投保人知道， so，投保人只要根據(jù)的自身經(jīng)濟狀況，無論選擇消費型重大疾病保險還是返還型重大疾病保險，只要量力而行的選擇重疾險就是最明智的選擇 。

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