無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

說(shuō)到保險(xiǎn)，很多人的第一反應(yīng)都是：騙人的。之所以會(huì)覺(jué)得保險(xiǎn)是“騙人的”，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條約中存在一些陷阱。正是因?yàn)椴磺宄@些陷阱，很多投保人在索賠時(shí)常常與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛。

先來(lái)跟大家講一個(gè)小案例：

去年，小王經(jīng)親戚介紹在網(wǎng)上買(mǎi)了一份“保險(xiǎn)101，保額100萬(wàn)，免賠額1萬(wàn)、100%比例給付保險(xiǎn)金”的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

不久后，小王因?yàn)閬y吃東西導(dǎo)致急性腸胃炎，住院花費(fèi)了2.6萬(wàn)元，其中2.6萬(wàn)是社保用藥，1000自費(fèi)，社保報(bào)銷(xiāo)了70%。

可是小王去找保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)的時(shí)候卻被拒絕了，原因是醫(yī)療費(fèi)用低于一萬(wàn)免賠額。

明明花了兩萬(wàn)多，怎么就低于一萬(wàn)的免賠額了呢？給大家算一算這筆賬！

由于社保報(bào)銷(xiāo)70%，小王還需要自付：25000-（25000x70%）=7500社保用藥加上1000的自費(fèi)用藥，一共花費(fèi)8500元，低于1萬(wàn)的免賠額，所以無(wú)法獲得理賠。

很多人替小王感到不值，但是沒(méi)辦法啊，保險(xiǎn)條約白紙黑字寫(xiě)得很清楚一萬(wàn)元的免賠額啊，今天就來(lái)跟大家好好扒一扒免賠額的前世今生。

什么是免賠額？

免賠額是指保險(xiǎn)人和被保人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額內(nèi)，被保人自行承擔(dān)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)念~度。

為什么會(huì)有免賠額？

因?yàn)槊赓r額有效的替保險(xiǎn)公司消除了很多小額索賠，減少理賠費(fèi)用損失，降低經(jīng)營(yíng)成本，同時(shí)也可以降低投保人的保費(fèi)，可以說(shuō)是雙方都有益。

賠付比例是什么？

很多人覺(jué)得又是賠付比例又是免賠額的，那最終索賠能拿多少賠償金呢？

賠付比例與免賠額緊密相關(guān)，一般先扣除免賠額后乘以賠付比例的。

比如說(shuō)剛剛的小王實(shí)際花費(fèi)不是8500而是1.5萬(wàn)，那么小王的賠付金額就是（15000-10000）x100%=5000,，如果這款產(chǎn)品的賠付比例是70%，那么小王的實(shí)際花費(fèi)就是（15000-10000）x70%=3500。

總結(jié)

保險(xiǎn)公司能賠多少錢(qián)并不是說(shuō)保險(xiǎn)金額是多少就賠多少，而是看你實(shí)際花費(fèi)多少。而且不少保險(xiǎn)公司的這類(lèi)產(chǎn)品都是設(shè)有免賠額和賠付比例的，免賠額的高低直接影響到被保人最終獲得的理賠金額。

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