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當(dāng)財(cái)富傳承在高凈值人群生活中所占分量愈來愈重之時(shí)，各類金融產(chǎn)品、信托服務(wù)等領(lǐng)域的一些枝節(jié)正在蓬勃“伸展”，而在保險(xiǎn)領(lǐng)域中的高端健康險(xiǎn)也演繹了“異軍突起”。

根據(jù)民生私人銀行近日發(fā)布的一份《中國超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》，中國超高凈值人群約1.7萬人，總計(jì)資產(chǎn)規(guī)模約31萬億元人民幣，平均資產(chǎn)規(guī)模18.2億元人民幣。這部分人群以企業(yè)主為主。

在上述報(bào)告中，值得關(guān)注的是對于非金融服務(wù)方面的需求而言，超高凈值人群的需求集中于健康醫(yī)療和家族傳承，其比例均在五成左右，其次為高端商旅服務(wù)、戶外旅行和國內(nèi)社交平臺。

超高凈值人群對于健康和養(yǎng)生最為重視。上述報(bào)告發(fā)現(xiàn)超高凈值人群需要的健康服務(wù)也是超高端的，包括固定的私人醫(yī)生團(tuán)隊(duì)和國際醫(yī)院就醫(yī)通道等。而與此緊密相關(guān)的就是高端健康險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)的大類產(chǎn)品中，和高凈值人群相關(guān)的除了一些有關(guān)財(cái)富傳承類的比如類似保險(xiǎn)金信托的產(chǎn)品，再者就是高端健康險(xiǎn)了，而高端健康險(xiǎn)中又以高端醫(yī)療為重點(diǎn)。

健康險(xiǎn)被稱為“保險(xiǎn)業(yè)的第三領(lǐng)域”，據(jù)小編了解，目前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對于開發(fā)高端醫(yī)療市場非常熱衷，國內(nèi)高端醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)在20億元左右。

去年8月發(fā)生在北京鬧市區(qū)直升機(jī)實(shí)現(xiàn)跨省市空中救援的事件備受關(guān)注，北京急救、空管、交管等多個部門聯(lián)合開辟綠色通道，從下飛機(jī)、上救護(hù)車到醫(yī)院的每一條走廊，甚至電梯，都為這名急診患者設(shè)置了專人等候，將機(jī)上搭載的急性心?；颊咚屯藏戓t(yī)院接受治療。

這是高端醫(yī)療保險(xiǎn)的一個覆蓋范圍，據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹：“這屬于醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)，而醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)又屬于SOS緊急救援服務(wù)內(nèi)容，一般遠(yuǎn)距離轉(zhuǎn)運(yùn)采用包機(jī)或者民航拆座位，近距離采用救護(hù)車或者直升機(jī)，這項(xiàng)服務(wù)是緊急救援的既有服務(wù)?！?/p>

梳理市場上的保險(xiǎn)品種來看，目前市場上針對高凈值人群的保險(xiǎn)分為幾大類：首先就是高端醫(yī)療，受關(guān)注的往往是其中的一些附加服務(wù)，比如從掛號到就醫(yī)的全程咨詢陪同，亦包括如上文所述的醫(yī)療救援等。

第二類則是針對純粹的高額的死亡保險(xiǎn)，一般來做資產(chǎn)隔離使用；第三類是年金保險(xiǎn)；第四類則是跨界產(chǎn)品，比如保險(xiǎn)金信托等。

不過這只是一個大的分類，事實(shí)上很多險(xiǎn)種都可以自由設(shè)定保額，高凈值人群可以選擇高保額、覆蓋面廣的產(chǎn)品。據(jù)陽光保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：“比如，目前陽光保險(xiǎn)已上市的健康險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)中，按照用戶人群特定需求分類，提供重大疾病、女性特定疾病、老人骨折、懷孕保障、住院醫(yī)療、癌癥保險(xiǎn)的全天候健康保障。而以其中的一款健康隨e保為例，也符合高凈值人群需求的保障范圍廣、保險(xiǎn)額度高等特點(diǎn)?！绷硗庖哉猩绦胖Z的一款寰球尊享高端個人健康保險(xiǎn)為例，其覆蓋全球范圍內(nèi)公私立醫(yī)院、進(jìn)口藥物和材料均可使用、如出國旅游遭遇意外則有全程救援服務(wù)等。

近兩年，平安、太保、人保等各大保險(xiǎn)集團(tuán)均成立了專業(yè)健康險(xiǎn)公司，不過，以目前的狀況來看，消費(fèi)者投保個人醫(yī)療保險(xiǎn)的目的意識仍然偏低，中低端產(chǎn)品仍在拓展中，而高端產(chǎn)品的“切蛋糕”過程競爭也在加劇。此外，在健康險(xiǎn)的發(fā)展趨勢上，瑞士再保險(xiǎn)的分析報(bào)告稱，一些保險(xiǎn)公司正在重新考慮產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開發(fā)以及推出混合型解決方案，將長期護(hù)理保險(xiǎn)與壽險(xiǎn)、退休養(yǎng)老金和重疾產(chǎn)品結(jié)合起來。

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