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現(xiàn)代社會(huì)，空氣污染、水質(zhì)污染、裝修污染、頻頻發(fā)生的食品質(zhì)量安全問(wèn)題，使孩子們正在發(fā)育的稚嫩身體罹患疾病的風(fēng)險(xiǎn)在不斷增加。

有關(guān)資料顯示，我國(guó)每年15歲以下小兒惡性腫瘤發(fā)病數(shù)為25000例，發(fā)生率近年以每5年5%的速度上升。位列小兒惡性腫瘤之首的白血病，每年即有1萬(wàn)個(gè)新發(fā)病例，而且隨著環(huán)境污染的加重，發(fā)病率還在每年增加。

即便是已經(jīng)被納入城市居民基本醫(yī)療體系的孩子，由于社保報(bào)銷制度上的比例問(wèn)題、藥品目錄的限制問(wèn)題等，一旦罹患大病，也無(wú)法從社保體系中獲得足額的資金支持。

因此很多家長(zhǎng)考慮為孩子投保少兒重疾險(xiǎn)。那么如何給孩子買少兒重大疾病險(xiǎn)呢？

A白血病成少兒主要“殺手”

相關(guān)資料顯示，白血病等惡性腫瘤已成為少兒健康的主要?dú)⑹?，最常發(fā)生在2-7歲的兒童，目前僅次于意外死亡，成為兒童主要死因。近年來(lái)，隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)進(jìn)步，80%以上的白血病患兒可以得到根治,但昂貴的治療費(fèi)用卻成為擺在很多患兒家庭眼前的難題。白血病治療費(fèi)用一般在20-30萬(wàn)之間，面對(duì)巨額的治療費(fèi)用，許多家庭只能選擇放棄。為兒童投保重大疾病保險(xiǎn)已經(jīng)成為很多父母的選擇。

中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專家介紹說(shuō)，目前，市場(chǎng)上已經(jīng)有少數(shù)公司推出了對(duì)少兒易患的重大疾病提供針對(duì)性高額保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，針對(duì)性投保性價(jià)比更高。以中德安聯(lián)推出的安聯(lián)附加安康福佑長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)，就為少兒常發(fā)的重大疾病提供了周全的保障，并特別針對(duì)兒童最為常見的重大疾?。簮盒阅[瘤（不含白血?。┮约鞍籽☆~外提供了針對(duì)性的保障，將額外分別給付20%和50%的基本保險(xiǎn)金額，全力抵御少兒重疾的風(fēng)險(xiǎn)，為少兒的健康成長(zhǎng)撐起保護(hù)傘。此外，如“泰康e順少兒重大疾病保障計(jì)劃”，專為少年兒童設(shè)計(jì)18種重大疾病保障，涵蓋兒童惡性腫瘤、白血?。粤馨图?xì)胞白血病除外）、嚴(yán)重?zé)齻⒅卮笃鞴僖浦驳?。在保費(fèi)和保額方面，年交保費(fèi)200元或400元，保額分別達(dá)到10萬(wàn)元和20萬(wàn)元。

B少兒常見重疾共有30多種

說(shuō)到重大疾病，很多人會(huì)立即想到白血病，但其實(shí)，隨著現(xiàn)在社會(huì)壓力和環(huán)境的多種變化，重疾的發(fā)病年齡也正在呈現(xiàn)幼齡化。

據(jù)悉，目前少兒常見重疾共有30多種，這30種少兒常見重疾主要包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）、多個(gè)肢體缺失、急性或亞急性重癥肝炎、良性腦腫瘤、慢性肝功能衰竭失代償期、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、心臟瓣膜手術(shù)、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、語(yǔ)言能力喪失、重型再生障礙性貧血、主動(dòng)脈手術(shù)、多發(fā)性硬化、終末期肺病、顱腦手術(shù)、脊髓灰質(zhì)炎、嚴(yán)重肌營(yíng)養(yǎng)不良癥等，每家保險(xiǎn)公司的不同產(chǎn)品應(yīng)該會(huì)有不同的重疾覆蓋面。

C商業(yè)保險(xiǎn)保障范圍較寬

據(jù)了解，目前在國(guó)內(nèi)的多個(gè)城市，少兒醫(yī)保中對(duì)于患兒的住院醫(yī)療費(fèi)用，報(bào)銷50%，白血病、血友病、再生障礙性貧血、惡性腫瘤放療和化療、腎移植前透析治療和手術(shù)后抗排異治療這幾項(xiàng)特定“門診大病”醫(yī)療費(fèi)用，可報(bào)銷50%。但用藥和手術(shù)費(fèi)用都必須在社保規(guī)定范圍內(nèi)。

商業(yè)少兒重疾險(xiǎn)則屬于“已經(jīng)確診，即可賠付”的給付型保險(xiǎn)，對(duì)于疾病種類的限制較寬，也無(wú)需憑就醫(yī)發(fā)票報(bào)銷，資金使用上可以比較靈活。

D主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)都可以

在商業(yè)少兒重疾險(xiǎn)種類的選擇上，對(duì)于大多數(shù)家庭而言，可以選擇作為主險(xiǎn)單獨(dú)投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品保障責(zé)任清晰明了，保費(fèi)也相當(dāng)?shù)土?，一?0萬(wàn)元保額，費(fèi)用支出大概在200-800元，比較經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。

還有一類是較為綜合的少兒重疾保障計(jì)劃，往往由一款兩全保險(xiǎn)附加少兒重疾險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，這類產(chǎn)品突出對(duì)少兒的重疾保障，但同時(shí)也提供了生存金給付、滿期金給付、身故或殘疾保障等保險(xiǎn)利益。這類綜合保障計(jì)劃的年繳保費(fèi)通常要一兩千元、兩三千元甚至更高，不適合預(yù)算有限的家長(zhǎng)。其好處是保障期往往比較長(zhǎng)，可以持續(xù)保障孩子至成年。而如果是前述可獨(dú)立投保的少兒重疾險(xiǎn)，大部分產(chǎn)品形態(tài)為一年一保，如果中途忘記續(xù)保，可能會(huì)影響少兒保障的持續(xù)有效性。

此外，消費(fèi)者還需要看清除外責(zé)任，知道了那些保障還要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都是不保的，可能在核保的時(shí)候都通不過(guò)，如果不體檢只是健康告知書，也要如實(shí)填寫，否則發(fā)生事故時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)以此為由而拒賠。決定投保重大疾病保險(xiǎn)后，需回答個(gè)人健康及家族病史等與投保有關(guān)的問(wèn)題，投保人和被保險(xiǎn)人一定要仔細(xì)閱讀并如實(shí)填寫。如果相關(guān)情況沒有如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，將來(lái)申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金時(shí)可能無(wú)法得到保險(xiǎn)保障。

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