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商業(yè)保險的理賠流程是什么？商業(yè)保險理賠需要注意什么？提到保險理賠，很多人的感受就是“難”！理賠流程復雜，且賠付不易。保險理賠真的難嗎？不！之所以會出現(xiàn)這種狀況，原因之一就是消費者不清楚保險理賠流程，走了很多彎路。

商業(yè)保險的理賠流程

1、報案

保險理賠第一步是報案，出險后，投保人人應及時報案，以防遭受損失。一般來說，投保人應該在保險事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險公司，但不同險種報案時間要求不同，要根據(jù)保險合同規(guī)定操作，像車險有效報案時間是48小時內(nèi)。

報案時，要準確描述事故發(fā)生的時間、地點、原因、過程等，介紹被保險人目前的基本情況。

2、收單

收單，即收集客戶理賠資料，包括理賠申請書和各種單證。對于投保人來說，需要準備詳細的證明資料，不同險種有不同要求。大致可分為兩種：一是申請人證明資料，身份證明資料。二是理賠證明資料，死亡證明、重大疾病的醫(yī)學報告等。

3、初核

如果材料齊全，符合理賠要求，2-3個工作日內(nèi)通知賠付。若超過這個時間，表示初核沒有通過。屬于責任免除或疑似責任免除事項的，直接進入下一個理賠步驟。

4、調(diào)查

保險理賠調(diào)查主要是為了進一步理清事實、明確保險責任，排除隱瞞病史、帶病投保等惡意投保情況。如果是健康險，主要會調(diào)查被保人的醫(yī)保記錄、醫(yī)院藥房就診、消費記錄和體檢報告等等，十分細致。

5、賠付

保險公司作出賠付決定后，通知被保險人或者受領(lǐng)人領(lǐng)取保險金。

商業(yè)保險理賠需要注意什么

1、請不要惡意投保！不要惡意投保！不要惡意投保！重要的事情說三遍......申請理賠后，保險公司會對事故進行審核，全方位調(diào)查。審核無誤，才會賠。千萬不要抱有僥幸心理，保險公司不是冤大頭。

2、資料齊全：出險后，請準備好各種資料和證明文件。如果資料不全，可能導致理賠延后。應備文件有：保險合同、保險理賠申請書、意外事故證明、各種身份證明資料、病歷門診記錄、費用單據(jù)等。

3、買保險不要代簽名：代簽名屬于代理行為，如果投保人未在保險合同上簽名，涉及合同是否成立，保險公司可因此拒賠。投保時，千萬不要讓人代簽名，即使是夫妻及家人。如果已經(jīng)發(fā)生，可辦理補簽名或與保險公司協(xié)商處理。

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