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在選擇重疾險(xiǎn)的相關(guān)產(chǎn)品時(shí)，大部分用戶的首要考慮因素就是價(jià)格。在同等保額的情況下，一般都會(huì)選擇價(jià)格較低的那款，也就是我們經(jīng)常講的性價(jià)比最高的那款。

但其實(shí)，除了性價(jià)比，重疾險(xiǎn)還應(yīng)考慮以下6大因素：

1、等待期

一般重疾險(xiǎn)的等待期在30天至180天，等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司是不理賠的，且等待期是算在保障時(shí)間內(nèi)的。也就是說，保障期為1年(365天)的重疾險(xiǎn)，如果等待期為180天，那么真正承保的時(shí)間就只有185天，有沒有感覺一半的時(shí)間都浪費(fèi)了。。。。

所以說啦，選擇等待期越短的產(chǎn)品越好。舉個(gè)例子，保額30萬的重疾險(xiǎn)，一款等待期90天，價(jià)格569元;一款等待期30天，價(jià)格879元，那么肯定是選擇879元的那款。

2、保障內(nèi)容

購(gòu)買重疾險(xiǎn)，不是罹患了任何重大疾病就能得到理賠，而是需要符合購(gòu)買產(chǎn)品中所定義的重大疾病才能獲得理賠，這個(gè)所定義的重大疾病也就是我們常說的保障內(nèi)容。

對(duì)于重疾險(xiǎn)來講，并非保障的病種越多越好。根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的規(guī)定，重大疾病保險(xiǎn)必須包括6種必保疾?。簮盒阅[瘤，急性心肌梗塞，腦中風(fēng)后遺癥，重大器官移植術(shù)，冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)和終末期腎病，只有保障了這6種核心重疾的產(chǎn)品才能被命名為“XX重大疾病保險(xiǎn)”。

這6種重疾占一般人群一輩子能患上重疾的80%—85%，而單單惡性腫瘤這一項(xiàng)，幾乎涵蓋了所有重疾理賠案例的60%～80%甚至更多。

因此投保人在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，不應(yīng)該只看重表面上的數(shù)量，而是它確實(shí)能夠提供保障的疾病種類。比如是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。

另外，還應(yīng)該特別關(guān)注重疾險(xiǎn)種是否包含有被保險(xiǎn)人有家族史的疾病，因?yàn)檫z傳因素，這類疾病的發(fā)病概率很高，所以一定要包含在重疾險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。

3、健康告知

健康告知這一塊可以說是投保重疾險(xiǎn)的一個(gè)重要門檻，很多無法投?；蛘叱鲭U(xiǎn)被拒保的案例都是因?yàn)榻】蹈嬷叭堑牡湣薄?/p>

一般來講，健康告知的內(nèi)容越細(xì)，其投保的門檻就越高，其價(jià)格相對(duì)來講就越低。

4、身故責(zé)任

從這個(gè)角度出發(fā)，重疾險(xiǎn)可以分為2種，含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)和不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)又可以分為2種，即保費(fèi)返還和賠付保額。

簡(jiǎn)單理解就是，以身故責(zé)任來分，重疾險(xiǎn)分為3種：

1、不帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn);

2、以保費(fèi)返還形式賠付身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)(身故了返還所交的保費(fèi)，和保額沒有關(guān)系);

3、身故和重疾一樣賠付保額的重疾險(xiǎn)(身故和重疾哪個(gè)先發(fā)生賠付哪個(gè)，不可重復(fù)理賠)。

在選擇時(shí)優(yōu)先考慮帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，畢竟有病治病，若不幸離世可以為家人留下一筆錢。

5、額外賠付

是指在約定保額之外，額外賠付一部分費(fèi)用，這部分費(fèi)用不涉及身故保額的賠付。

大部分的重疾險(xiǎn)額外賠付包含輕癥疾病額外賠付和癌癥額外賠付。

輕癥疾病額外賠付：一般以重疾保額的百分比出現(xiàn)，比如重疾保額為30萬，得了輕癥就賠10萬，后續(xù)如再出現(xiàn)合同內(nèi)約定的重疾，則30萬照常賠付。

癌癥額外賠付：在重疾保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)上再給一筆錢，比如重疾保額為30萬，得了癌癥額外再賠10萬，這樣加起來就是40萬。

如果兩款產(chǎn)品，在保額保費(fèi)等差不多的情況下，優(yōu)先選擇有額外賠付的那款。

6、續(xù)保

簡(jiǎn)單地講，重疾險(xiǎn)分為3類：

① 保障期限為1年及1年以下，不包含保證續(xù)保;

② 保障期限為1年及1年以下，包含保證續(xù)保;

③ 保障期限為1年以上，包含保證續(xù)保。

也就是說，只要是購(gòu)買保障期限為1年及1年以下的短期重疾險(xiǎn)，就會(huì)涉及到續(xù)保的問題。在投保之前一定要看清楚條款，是否保證續(xù)保;若不包含保證續(xù)保，如遇產(chǎn)品停售、調(diào)整、升級(jí)等情況，續(xù)保怎么算。

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