無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

5月8日上午，一個(gè)阜陽(yáng)人在合肥的行為引起安徽網(wǎng)友熱議。事情發(fā)生在合肥百大購(gòu)物中心天橋下、新華書店門前，過往市民紛紛駐足圍觀：“賣妻救女”？看到這四個(gè)字，讓人不禁心頭一緊。

據(jù)了解：男子名叫張坤，90后，阜陽(yáng)潁上縣人，一直靠在外打工養(yǎng)家。女兒（張夢(mèng)琪）4歲，去年10月份生病，輾轉(zhuǎn)多家醫(yī)院求醫(yī)，確診為(PNET)原始神經(jīng)性腫瘤（又稱尤文肉瘤）。孩子病發(fā)嚴(yán)重的時(shí)候，下半身就無(wú)法正常活動(dòng)。截至目前，女兒的治療費(fèi)用已高達(dá)20多萬(wàn)元?；ü饬诵煽谒械姆e蓄，還向親朋好友借了一些錢。張坤說，現(xiàn)在女兒還需要繼續(xù)做化療，每次都要幾萬(wàn)元，但他們實(shí)在拿不出錢了。

一個(gè)孩子的降臨，帶給家庭的幸福是無(wú)以言表的。幸福之余，家長(zhǎng)一定會(huì)考慮為孩子買保險(xiǎn)，為孩子花錢，多少都愿意。保險(xiǎn)買了不一定出險(xiǎn)，但是兒童發(fā)生重大疾病時(shí)，是醫(yī)療的保障，就像張坤的女兒，如果有保險(xiǎn)，可能父母也就不會(huì)“賣妻救女”了。因此，選對(duì)少兒險(xiǎn)，你不可不知其中玄機(jī)。

先定保額再選保費(fèi)

很多人在為孩子選保險(xiǎn)時(shí)，往往想著每年花多少錢，或者不自覺地計(jì)較能不能返本、什么時(shí)候返本等，而往往忽略了保額的重要性。其實(shí)保額是最重要的，要為孩子購(gòu)買足額的保障以應(yīng)對(duì)意外、重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)。比如，重大疾病準(zhǔn)備30萬(wàn)，根據(jù)這個(gè)保額去選擇產(chǎn)品，如果預(yù)算充足，可以買一些儲(chǔ)蓄性的，可以返本的險(xiǎn)種，如果預(yù)算有限則選擇消費(fèi)型的定期重疾。不管選擇什么產(chǎn)品，孩子都可以擁有30萬(wàn)的重大疾病保障。

按順序購(gòu)買，重疾必備

給孩子買保險(xiǎn)應(yīng)遵循以下順序：學(xué)平險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育金給付險(xiǎn)種。

在很多地區(qū)，比如北京，醫(yī)療性的必要性都不是太大，每年160元的“一老一小”就解決了，再補(bǔ)充一些重疾保險(xiǎn)即可。重疾保障，最低10萬(wàn)元，建議做到30萬(wàn)元的重疾保障，比較游刃有余，而且購(gòu)買消費(fèi)型的險(xiǎn)種，有的保費(fèi)非常低廉，比如XX健康互愛個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)，保額17.5萬(wàn)，每年交300元就可以了。

經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的，可以在上述險(xiǎn)種之外，再加上教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，解決孩子以后上高中、大學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。

保費(fèi)豁免條款必不可少

但對(duì)于少兒險(xiǎn)來(lái)說，保費(fèi)豁免有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。市場(chǎng)上多數(shù)少兒教育金保險(xiǎn)，都帶有保費(fèi)豁免條款。在繳費(fèi)期間，如果家長(zhǎng)發(fā)生意外或者罹患重疾，失去繳納保費(fèi)的能力，無(wú)須繳納剩余保費(fèi)，而保單繼續(xù)生效。孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到基本的保障。這是少兒教育金保險(xiǎn)一個(gè)特有的條款，其他金融理財(cái)產(chǎn)品都沒有。所以，在給孩子選擇保險(xiǎn)是，務(wù)必要注意豁免條款。

保險(xiǎn)期限到大學(xué)畢業(yè)足矣

為孩子購(gòu)買的保險(xiǎn)，期限以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜。有些家長(zhǎng)認(rèn)為，為人父母就應(yīng)該竭盡所能地安排好孩子未來(lái)的生活，給孩子買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)甚至終身壽險(xiǎn)，就一生都有保障了。顯然有些為時(shí)過早，連自己的養(yǎng)老金都還沒準(zhǔn)備好，就給孩子準(zhǔn)備養(yǎng)老金，這只有中國(guó)家長(zhǎng)才做得出來(lái)。

非多多益善，壽險(xiǎn)50萬(wàn)為上限

保監(jiān)會(huì)下發(fā)文件規(guī)定：對(duì)于父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人成年之前，各保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金額總和、被保險(xiǎn)人死亡時(shí)各保險(xiǎn)公司實(shí)際給付的保險(xiǎn)金總和按以下限額執(zhí)行：

(一)對(duì)于被保險(xiǎn)人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬(wàn)元。

(二)對(duì)于被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬(wàn)元。

因此，孩子的身故保障，所有公司的保單加起來(lái)不能超過20萬(wàn)元(10-18周歲不能超過50萬(wàn))，超過的部分即便付了保費(fèi)也無(wú)法獲得賠償。但重大疾病保險(xiǎn)和教育金不受此限。

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