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在現(xiàn)代社會，工薪一族越來越多，對于工薪階層來說，生活與家庭的負(fù)擔(dān)都是很重的，而有限的收入往往有使他們在面臨疾病或者其他的風(fēng)險的時候，所接收的壓力也是非常大的。所以，工薪階層在做家庭作財務(wù)規(guī)劃時，是少不了保險的。那么，面對諸多的保險信息，怎樣才能做到心里有底，怎樣按需購買保險呢?

一：基本原則

首先呢，工薪階層在購買的時候一定要遵從以下三個原則：

原則一：適時購買

保險的一大特征是，年齡越大，保險公司的承保風(fēng)險越高，保費(fèi)的要求也就越多，所以趁著年輕，早點(diǎn)適時購買的話，保費(fèi)的投入也相對少的多。

原則二：適量購買

要量入為出，根據(jù)自己的收入來決定自己每年繳納的保費(fèi)是多少。按照保監(jiān)會的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，對于個人來說，最為合適的購買量應(yīng)該是控制在個人年收入的10%-15%的。

原則三：險種適當(dāng)

根據(jù)自己的家庭情況、收入情況以及保障需求來購買保險，險種的選擇宜適當(dāng)，應(yīng)首先選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。

二：買哪些保險好

首先，工薪階層需要一份最基本的人身保險，另外還應(yīng)該考慮養(yǎng)老，所以，兼具養(yǎng)老和人身保障雙重功能的養(yǎng)老型保險，對普通工薪階層而言是一種經(jīng)濟(jì)、實(shí)惠的選擇。

其次，在擁有基礎(chǔ)人身保險之后， 由于，意外傷害與“重大疾病”并稱為目前社會兩大隱型殺手，所以，工薪階層還需要考慮搭配一定的重大疾病保險和意外傷害保險。

一份養(yǎng)老型人身保險加上一定額度的重大疾病險和意外傷害險，個人的基本保險套餐已經(jīng)差不多了。如果經(jīng)濟(jì)條件允許，還可補(bǔ)充一定“醫(yī)療險”，以解決普通病痛或意外傷害帶來的醫(yī)院門診或住院費(fèi)用。

個人的風(fēng)險保障體系搭建完畢后，就需要考慮家庭的風(fēng)險保障體系，當(dāng)一個家庭擁有了切實(shí)的保障之后，家庭財產(chǎn)才會更安全，這對工新階層來說，是緩解生活壓力的最好選擇。

三：溫馨提醒

1、工薪階層買保險，要始終明白，先從最基本的保障買起。最先考慮意外、醫(yī)療和身故保障，其次考慮教育金、養(yǎng)老安排。 最后才是考慮分紅、萬能和投連險之類的投資型保險。

2、要注意，對于不同收入層次家庭支柱，保險的功能及重點(diǎn)也有所不同。需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力和家庭經(jīng)濟(jì)需求制訂相應(yīng)的保險規(guī)劃。

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