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自櫻花桃花落了后，天氣漸漸開(kāi)始熱了起來(lái)，保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)大廳的眾人們也漸漸不愿意出門(mén)，而李閑人（李官人）卻在大家都不想出門(mén)的今天來(lái)到保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)大廳咨詢保險(xiǎn)知識(shí)。

咳咳，其實(shí)是為了蹭茶喝。

李官人：“小二這茶泡的是越來(lái)越地道了，尤其適合春末夏初這樣的日子來(lái)上一杯，頓覺(jué)神清氣爽。”

保姐并不揭穿李官人，饒有興味地說(shuō)：“李官人今天有何貴干吶，要咨詢什么保險(xiǎn)問(wèn)題？”

李官人茶已喝了不少，但是話題卻一直不在正道上，保姐一問(wèn)便有些掛不?。骸邦~~保姐，你說(shuō)，你說(shuō)我買(mǎi)的保險(xiǎn)夠不夠，保費(fèi)支出合理嗎？”

小二看看這倆人樂(lè)的裝個(gè)糊涂，也不揭穿李官人臨時(shí)想出來(lái)的問(wèn)題：“李官人這次咨詢的問(wèn)題很專業(yè)啊，究竟花多少保費(fèi)才合理是很多家庭都不知道的冷門(mén)知識(shí)呢?！?/p>

李官人心想本是隨口找了個(gè)理由搪塞保姐，沒(méi)想到還問(wèn)到了點(diǎn)上：“那還請(qǐng)保姐和小二不吝賜教?！?/p>

小二：“在理財(cái)規(guī)劃中，有很多的方法用以確定保費(fèi)與保額的支出，我來(lái)列舉兩個(gè)方法。

1、雙十原則

有一個(gè)雙十原則不知道李官人聽(tīng)說(shuō)過(guò)沒(méi)有，說(shuō)的是在保險(xiǎn)規(guī)劃中應(yīng)該拿出年收入的10%來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)，額度應(yīng)該為年收入的10倍。

聽(tīng)起來(lái)很合理，但卻不適合所有人用，不同險(xiǎn)種、不同年齡保費(fèi)差異很大，這就導(dǎo)致了一部分人用年收入的10%買(mǎi)保險(xiǎn)不能對(duì)應(yīng)年收入10倍的保額。所以雙十原則是個(gè)籠統(tǒng)的概念，可做一個(gè)參考，不能作為保險(xiǎn)配置必須的準(zhǔn)則。

2、標(biāo)準(zhǔn)普爾圖賬戶

標(biāo)準(zhǔn)普爾賬戶是目前被認(rèn)為家庭資產(chǎn)配置最合理的方式之一，其中也給出了保費(fèi)的支出范圍：用20%的資產(chǎn)做?？顚Ｓ?，達(dá)到以小博大保命錢(qián)的功能，這里說(shuō)的?？顚Ｓ玫腻X(qián)就是保險(xiǎn)了。

由于不同時(shí)段的經(jīng)濟(jì)狀況是不同的，這里說(shuō)的總資產(chǎn)最好是每年年收入的20%。比如說(shuō)，李官人今年年收入10萬(wàn)，就拿出2萬(wàn)買(mǎi)保險(xiǎn)，明年年收入20萬(wàn)，那么拿出4萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)才合理。

當(dāng)然也有特殊情況，如果近期用錢(qián)比較緊張，或者低收入家庭，可適當(dāng)降低購(gòu)買(mǎi)比例，但是保費(fèi)支出最好不要低于總資產(chǎn)的10%-15%。

總而言之，在保障過(guò)程中要隨時(shí)調(diào)整保費(fèi)支出，隨之觀測(cè)保額與資產(chǎn)的對(duì)應(yīng)比例，根據(jù)自身現(xiàn)實(shí)情況適當(dāng)提高保費(fèi)支出、保障期限、保障內(nèi)容等。李官人，花多少錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)，合理、平衡是關(guān)鍵。

另外，不同風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)應(yīng)不同的保費(fèi)。在為保險(xiǎn)花錢(qián)之前，先考慮家庭最需要預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)是哪一種？次之是哪一種？比如經(jīng)常出差的應(yīng)該以意外風(fēng)險(xiǎn)為先，有家庭疾病史的以健康風(fēng)險(xiǎn)為先，然后可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)先后順序配置保費(fèi)比例。不同職業(yè)的人在保障時(shí)要偏重自己職業(yè)特點(diǎn)?！?/p>

李官人：“原來(lái)花多少保費(fèi)這么大學(xué)問(wèn)吶，在下先行告辭，回家算算保費(fèi)合理不?！?/p>

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