無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

這件事情已經(jīng)過(guò)去很久了，還是有不少盆友時(shí)不時(shí)會(huì)問(wèn)起，如果發(fā)生類似金波的情況，哪些保險(xiǎn)能夠理賠呢？

既然大家有疑問(wèn)，我就有義務(wù)，幫大家梳理一下，來(lái)分析分析啦。

事件是這樣的：

6月29日，一個(gè)普通的日子。34歲的天涯社區(qū)副主編金波忙完一天的工作，下班回家。然而，就在不久后，他暈倒在呼家樓站開往潞城方向的地鐵站臺(tái)，隨即失去意識(shí)。經(jīng)急救無(wú)效，金波于當(dāng)晚離世。

那天的金波與往常并沒(méi)有什么不同。如果沒(méi)有出事，他會(huì)回到家中，與親人歡聚?；蛟S不久的將來(lái)，金波會(huì)像之前計(jì)劃的那樣，將工作地點(diǎn)調(diào)到上海，離著在杭州的妻子更近一些。

現(xiàn)在這一切，都成為了泡影。

從新聞中我們得知，金波是毫無(wú)征兆的突然在地鐵里猝死?！扳馈痹谏虡I(yè)人身保險(xiǎn)中能理賠的險(xiǎn)種有：

1、壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)是任何原因?qū)е律砉?，就可以獲得理賠。

理賠標(biāo)準(zhǔn)：就是是否身故。（不管什么原因?qū)е拢?/p>

理賠方式：給付。（給付定義：用于商業(yè)保險(xiǎn)，意思是確診為合同所保障的范圍內(nèi)，就賠付保額，叫給付。）

作用：這種我們一般理解為身價(jià)險(xiǎn)，保障自己的一個(gè)身價(jià)，如果發(fā)生身故風(fēng)險(xiǎn)，能給親人一筆耐以生存的費(fèi)用。

2、兩全保險(xiǎn)：兩全的意思就是生死都保，生死兩者兩全，都保的意思。這是保險(xiǎn)產(chǎn)品中理財(cái)產(chǎn)品的一種。

理賠標(biāo)準(zhǔn)：活著的時(shí)候按約定規(guī)則返錢給自己，身故時(shí)是把約定返還的錢，還沒(méi)返完的剩余部分返還給家人。

理賠方式：返還。（按你購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的約定返還給你）

作用：如果有多余的錢，又沒(méi)有特別多的投資渠道，就可以給自己規(guī)劃這樣一份兩全保險(xiǎn)，每年返或者隔年返的，而這筆錢就是一筆生日祝福金，如果發(fā)生身故風(fēng)險(xiǎn)，那就是把你之前規(guī)劃的生日基金全部返還給家人。

3、“帶有身故責(zé)任的”重大疾病保險(xiǎn)：重大疾病顧名思義得罹患重大疾病，這個(gè)跟每個(gè)人投保的具體險(xiǎn)種里能賠哪些疾病有關(guān)。

為啥我要加一句要帶有身故責(zé)任呢？有些重大疾病保險(xiǎn)只管重大疾病。所以如果像金波這樣突然身故，重大疾病保險(xiǎn)是得不到理賠的。

但是有些重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品是帶有身故責(zé)任的。所以你得知道你買的重大疾病保險(xiǎn)，到底有沒(méi)有身故責(zé)任。

建議：所以不要盡聽信你的保險(xiǎn)代理人的話，你得在購(gòu)買之前讓他把合同領(lǐng)著你看看，或者把合同發(fā)給你自己看看。

不要盡聽信他說(shuō)，因?yàn)楹芏啻砣艘矝](méi)有仔細(xì)看條款的呢。

能保障的說(shuō)完了，那么接下來(lái)說(shuō)說(shuō)不管的。

就這件事而言，你們覺得會(huì)理賠的險(xiǎn)種，反而是不賠的噢。

意外險(xiǎn)：指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

雖然猝死在我們生活中，大部分人都覺得這是突如其來(lái)的”意外”，但在保險(xiǎn)中意外的定義與我們生活中形容事情的突發(fā)這個(gè)『意外』的意思不一樣。

在意外保險(xiǎn)的條款中（合同），責(zé)任免除第六點(diǎn)明確寫明。

圖片來(lái)自某意外保險(xiǎn)條款

責(zé)任免除就是不賠的項(xiàng)目，因此，意外險(xiǎn)不賠猝死責(zé)任。

綜上所述：

能夠獲得理賠的是——壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、帶有身故責(zé)任的重大疾病保險(xiǎn)。

不能獲得理賠的是——意外險(xiǎn)。不帶身故責(zé)任的重大疾病保險(xiǎn)。

金波的事情，讓我們知道意外和明天真的不知道哪個(gè)會(huì)先來(lái)，在回家的路上發(fā)生這樣的事情，讓身邊所有的人都猝不及防。留下一對(duì)雙胞胎女兒，留下妻子孤兒寡母承受著痛苦。

我們從小就學(xué)過(guò)一句話“隔行如隔山”，有些事情并不是我們想象的那么簡(jiǎn)單，但也沒(méi)有我們想像的那么復(fù)雜。每一行都有每一行業(yè)的專業(yè)術(shù)語(yǔ)，而這些專業(yè)術(shù)語(yǔ)肯定不像我們逛帖子，刷朋友圈那樣生活化，容易理解。

所以如果按照我們的固化思維去想象金波事件，就應(yīng)該是個(gè)意外，那么意外險(xiǎn)就得賠?？墒谴恕耙馔狻辈皇潜ｋU(xiǎn)行業(yè)“意外保險(xiǎn)定義的意外”。所以我們不能自我想象和腦補(bǔ)。

很多人因?yàn)檫@樣覺得保險(xiǎn)是在玩文字游戲，其實(shí)不是。保險(xiǎn)合同中清清楚楚寫明白了意外的定義。但是，我想問(wèn)問(wèn)買過(guò)意外險(xiǎn)的朋友們，你們?cè)谫?gòu)買的時(shí)候認(rèn)真的看過(guò)一次保險(xiǎn)條款嗎？對(duì)，沒(méi)錯(cuò)，我說(shuō)的就是一次，還是你們一次都沒(méi)看過(guò)。

很多人在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，根本不看保險(xiǎn)條款，任憑代理人說(shuō)啥就買啥，或者完全憑感性去判斷，嗯嗯，這個(gè)說(shuō)的好像很好很全面，那就買一份吧。

結(jié)果到了要理賠的時(shí)候，又說(shuō)這個(gè)和之前說(shuō)的不一樣，那個(gè)又不符合當(dāng)初自己的想法。我想問(wèn)問(wèn)，到底誰(shuí)該負(fù)責(zé)呢？

我希望所有的客戶，在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，是用一份認(rèn)真的態(tài)度，對(duì)得起自己的態(tài)度來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)。而不是感情單、人情單、占便宜單、收禮單、而這些單子的最后下場(chǎng)都可能變成“孤兒?jiǎn)巍薄?/p>

以后沒(méi)有人服務(wù)，沒(méi)有人指引理賠，沒(méi)有人帶你去懂保險(xiǎn)的游戲規(guī)則。這樣你們也不爽，保險(xiǎn)行業(yè)也被這些品質(zhì)不高的代理人給弄壞了市場(chǎng)。我們這些好代理人也就常常生活在這樣的誤會(huì)當(dāng)中，真的雙方都沒(méi)有好處。

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