無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：無(wú)憂(yōu)保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的社保和公積金在線(xiàn)繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

在日常工作中，理財(cái)經(jīng)理們經(jīng)常遇到對(duì)理財(cái)特別反感的客戶(hù)。那天，一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理向一位前來(lái)存款的女客戶(hù)推薦正在發(fā)售的銀行理財(cái)產(chǎn)品，這位客戶(hù)聽(tīng)后，立刻嗓門(mén)就高了起來(lái)：“不要跟我說(shuō)理財(cái)，我一聽(tīng)就煩?！眹樀么筇媒?jīng)理再也沒(méi)敢說(shuō)話(huà)。后來(lái)這位客戶(hù)也感覺(jué)有點(diǎn)不好意思，解釋說(shuō)以前在某銀行買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品，不但沒(méi)賺錢(qián)，還虧了本，所以剛才態(tài)度不太好。最終這位客戶(hù)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，將資金存成了存款。

對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不認(rèn)可的原因，主要有這么幾種情況：一是以前從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)理財(cái)產(chǎn)品；二是聽(tīng)親戚朋友或者別人說(shuō)理財(cái)不好，理財(cái)產(chǎn)品不能買(mǎi)；三是自己以前買(mǎi)過(guò)理財(cái)，但沒(méi)有達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，甚至虧本等。

第一種：閑錢(qián)只存銀行

對(duì)于一個(gè)新生事物，任何人都有認(rèn)知的過(guò)程。但不能因?yàn)樽约翰欢筒蝗チ私狻?/p>

理財(cái)對(duì)于一個(gè)人、一個(gè)家庭的生活和財(cái)務(wù)都具有非常重要的意義。2013年的通脹率是2.6%，只比目前的1年期銀行基準(zhǔn)存款利率3%低0.4個(gè)百分點(diǎn)。如果不理財(cái)，不將自己的資金好好進(jìn)行打理，如只存在1年期存款中，通脹就幾乎會(huì)將存款收益全部侵蝕掉。如果購(gòu)買(mǎi)同樣期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，不但能夠抵銷(xiāo)通脹的侵蝕，而且還能夠獲得額外的收入。目前1年期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益基本上都在5%左右，扣除通脹影響，還能剩下2.4%左右的收益。

建議沒(méi)有接觸理財(cái)產(chǎn)品的投資者了解一下理財(cái)業(yè)務(wù)，并及時(shí)做好規(guī)劃，讓自己的生活更加愜意、自由。

第二種：聽(tīng)別人說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品不能買(mǎi)

親朋好友說(shuō)理財(cái)不好，并不一定是真實(shí)或客觀(guān)的，可能有其特定的原因。也許他們也沒(méi)有接觸過(guò)理財(cái)，也是聽(tīng)別人說(shuō)理財(cái)不好，也沒(méi)有體驗(yàn)或核實(shí)，或他們購(gòu)買(mǎi)了不適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，出現(xiàn)了不如意的結(jié)果，或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后，市場(chǎng)出現(xiàn)了系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，致使收益極差甚至出現(xiàn)虧損等。

不能因?yàn)閯e人說(shuō)不好，就信以為真，堅(jiān)決不碰理財(cái)。目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品非常多，并不適合所有的人，而且我們通常所說(shuō)的理財(cái)，并不是只購(gòu)買(mǎi)某一款理財(cái)產(chǎn)品，而是產(chǎn)品組合或資產(chǎn)配置。就是考慮到有的產(chǎn)品可能會(huì)出現(xiàn)收益不佳甚至虧損的情況，但整個(gè)組合的產(chǎn)品不可能都出現(xiàn)問(wèn)題。所要追求的是資產(chǎn)組合的整體收益，取得平均投資理財(cái)收益率。

國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)經(jīng)過(guò)2005～2007年的“超常規(guī)”快速增長(zhǎng)后，從2007年10月起急轉(zhuǎn)直下，僅1年左右的時(shí)間，上證指數(shù)就從最高點(diǎn)的6124點(diǎn)下降到1664點(diǎn)，下跌幅度達(dá)73%。目前，雖然已經(jīng)過(guò)去了長(zhǎng)達(dá)六七年的時(shí)間，但上證指數(shù)仍在2000點(diǎn)左右掙扎。許多與資本市場(chǎng)密切相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品都受到了嚴(yán)重的影響，以基金為例，在2005～2007年，幾乎達(dá)到了全民談基、買(mǎi)基的地步，收益翻番甚至翻幾番都是很輕松的事情，但后來(lái)受市場(chǎng)大環(huán)境影響，許多基金不但將過(guò)去幾年的收益吞噬掉，還出現(xiàn)了嚴(yán)重的虧損，許多基金都虧損達(dá)到50%以上，有的基金凈值甚至跌到了0.5元以下。

出現(xiàn)這種狀況的直接原因是市場(chǎng)下跌，而根本原因則是“百年不遇”的金融海嘯。在這種情況下，幾乎無(wú)人會(huì)“幸免于難”，正所謂覆巢之下，安有完卵。但許多沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)基金的人，卻從此給基金扣上了“騙人”“忽悠”“不好”的帽子，不管市場(chǎng)如何、基金收益如何，都會(huì)“談基色變”，再也不碰基金。事實(shí)上，基金作為一種專(zhuān)家理財(cái)方式，是老百姓投資理財(cái)?shù)暮脦褪帧?013年，482只可比主動(dòng)管理偏股型基金全年平均收益率為16.31%，而同期大盤(pán)漲跌幅為-6.75%，具體來(lái)看，336只可比普通股票型基金全年平均業(yè)績(jī)?yōu)?7.28%，146只可比的偏股混合型基金平均業(yè)績(jī)?yōu)?4.06%，分別跑贏同期大盤(pán)24.05個(gè)和20.81個(gè)百分點(diǎn)。

第三種：買(mǎi)過(guò)理財(cái)沒(méi)有達(dá)到預(yù)期目標(biāo)

有一個(gè)俗語(yǔ)說(shuō)，一朝被蛇咬，十年怕井繩，通常這是貶義的。但遺憾的是，很多人卻還是常常陷入這一境地而不能自拔。我們常說(shuō)，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎。這表明，任何投資理財(cái)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，高風(fēng)險(xiǎn)伴隨著高收益。不能因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)就不進(jìn)行投資了，這樣不但難以使資金保值增值，而且也很難實(shí)現(xiàn)我們的購(gòu)房、子女教育、退休等剛性理財(cái)目標(biāo)。

不同的產(chǎn)品具有不同的特性，適合不同的人群，而且面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等，一旦出現(xiàn)這些風(fēng)險(xiǎn)中的一種或者幾種，都有可能使自己的投資理財(cái)行為面臨收益降低甚至本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)。如因?yàn)橛龅饺蚪鹑诤[而出現(xiàn)大范圍虧損狀況，卻不能否認(rèn)基金仍然是比較好的投資理財(cái)方式，特別是在國(guó)內(nèi)投資理財(cái)工具少的情況下更是如此。將基金虧損的責(zé)任全部歸于基金這一已經(jīng)被成熟金融市場(chǎng)證實(shí)是非常好的理財(cái)工具本身，無(wú)疑是對(duì)基金的“不公平”。

保險(xiǎn)可能是一個(gè)比較典型的不被人們認(rèn)可的理財(cái)產(chǎn)品。客觀(guān)的說(shuō)，保險(xiǎn)是一個(gè)非常好的工具，但有的人可能因?yàn)榉N種原因不再認(rèn)可保險(xiǎn)，甚至極端厭惡保險(xiǎn)。據(jù)了解，不少人之所以不認(rèn)可保險(xiǎn)，主要是不了解保險(xiǎn)，沒(méi)有真正認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，其中有些人可能受過(guò)保險(xiǎn)的直接傷害。

筆者與一位私人銀行客戶(hù)簽約，在交流的過(guò)程中提到了保險(xiǎn)，這位客戶(hù)一聽(tīng)便非常堅(jiān)決地說(shuō)自己再也不會(huì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)了，因?yàn)橐呀?jīng)被保險(xiǎn)傷透了心。通過(guò)詢(xún)問(wèn)了解到，這位客戶(hù)的夫人幾年前曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)過(guò)某公司一款分紅型保險(xiǎn)，保費(fèi)5萬(wàn)元，后來(lái)由于急用錢(qián)，便退了出來(lái)，沒(méi)想到拿到手的保費(fèi)還不到4萬(wàn)元，客戶(hù)當(dāng)時(shí)的心情可想而知，并下定決心從此再也不信保險(xiǎn)。

對(duì)此，筆者幫助他分析了這款保險(xiǎn)的基本情況，以及除了保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員在銷(xiāo)售保險(xiǎn)的過(guò)程中可能存在的不當(dāng)之處外，他本人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，并結(jié)合幾個(gè)典型的案例，向他介紹了保險(xiǎn)的真實(shí)面目和重要性。提到了通過(guò)保險(xiǎn)、信托等工具進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承等方面的問(wèn)題，而這些正是他最近幾年正在考慮解決的問(wèn)題。最后，客戶(hù)不但不再對(duì)保險(xiǎn)持反對(duì)態(tài)度，反而對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生了濃厚的興趣，并表示要購(gòu)買(mǎi)適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

不能因?yàn)樽约簭膩?lái)沒(méi)有接觸過(guò)理財(cái)，或別人說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品不好，或以前購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有達(dá)到預(yù)期目標(biāo)等，就從此再也看不上理財(cái)，對(duì)理財(cái)再也不感冒。正確的做法是認(rèn)真分析這些原因的真實(shí)性和可靠性，對(duì)理財(cái)有一個(gè)全新、正確的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，結(jié)合自己的實(shí)際情況，如收入、支出、理財(cái)目標(biāo)等，認(rèn)真了解各大類(lèi)產(chǎn)品和具體產(chǎn)品的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)，結(jié)合市場(chǎng)情況，做好自己的投資理財(cái)規(guī)劃。

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