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可能很多人對免賠額這個詞都比較陌生，但是它卻掌握著保險能不能理賠的“生殺大權(quán)”，如果你的保險有免賠額的話，看病就要小心了，寧肯多花錢，不可隨意節(jié)儉，這是為什么呢？

什么是免賠額

其實(shí)免賠額指的是免賠的額度，指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，被保險人自行承擔(dān)損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償?shù)念~度。免賠額條款在財產(chǎn)、健康和汽車保險中得到廣泛使用。

簡單來說就是如果你看病花費(fèi)沒有超過規(guī)定的免賠額的話，保險公司不會理賠。

舉個例子：

老王闌尾炎生病住院，做了個小手術(shù)，一共花費(fèi)了9500元，拿著保單和一應(yīng)俱全的報銷資料到保險公司報銷，結(jié)果被拒保。被拒保的原因就是老王的免賠額是1萬元，而花費(fèi)沒有超過免賠額。如果他的花費(fèi)超過了1萬，保險公司才會報銷。

所以如果免賠額是1萬元，花費(fèi)不到1萬元的話，就不要一味省錢了，計算好花費(fèi)一定要超過免賠額才是理賠的關(guān)鍵。

免賠額怎樣用？

免賠額的理賠方式也有不同，有絕對免賠額和相對免賠額，現(xiàn)在中國的保險條款基本上都采用的是絕對免賠額方式，絕對免賠額就是只賠償超過限額起點(diǎn)金額的損失。另外還會受到賠付比例的限制。

絕對免賠額計算公式：（醫(yī)療總花費(fèi)-免賠額）×賠付比例

假如一個人的醫(yī)療花費(fèi)是2萬，免賠額為1萬，報銷比例為80%，那么他最后能拿到的保險理賠金為（2-1）80%=8000元。

所以大家在購買保險時，建議購買賠付比例高一些的保險。

當(dāng)然也有不設(shè)免賠額的保險，一旦生病，全額賠付。但是這種保險一般保額也相對較低，當(dāng)然還要視情況而定。

還有一種是有社保的情況也將影響免賠額和保險賠付，因?yàn)槿绻绫Ｙr付的話，你的總花費(fèi)要減去社?；ㄙM(fèi)，再減去免賠額，這就有可能導(dǎo)致社保報銷之后，總花費(fèi)不超過免賠額，而導(dǎo)致保險無法報銷。

舉個例子：老王購買了一份免賠額1萬的保險，住院花了2萬元錢，社保報銷3000，我們來用公式算一下，老王最后能不能拿到保險理賠金。

（2萬-1萬-5千）=5千，5千小于免賠額，最終無法賠付。所以有社保的同時又有免賠額保險的人注意了，如果你的社保報銷之后，花費(fèi)低于免賠額了，但是又距離免賠額比較近的話，小編壞壞地說一句，不如多住院幾天吧，一來為了身體健康著想（這理由夠牽強(qiáng)），二來為了能夠湊夠免賠額得到保險理賠金（這才是重點(diǎn)吧）。

有沒有價格標(biāo)線低一些的免賠額？

價格標(biāo)線低一些的免賠額有沒有呢？當(dāng)然有！但是相對的免賠額高，保額也高，免賠額低保額也會比較低。所以得小病價格標(biāo)線低一些的免賠額能夠用到，得大病花大錢，價格標(biāo)線低一些的免賠額相對應(yīng)的保額就不夠用了。所以建議這兩種免賠額對應(yīng)的保險都應(yīng)該有，如果有條件的話，就綜合配置，讓自己的風(fēng)險不再有遺漏。

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