無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

近幾年來(lái)，分紅險(xiǎn)一直是市場(chǎng)上比較暢銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品，與此同時(shí)，分紅險(xiǎn)的投訴也是比較高的。在龐大的市場(chǎng)份額中，人們大多是沖著分紅的“錢”景而去的。專家認(rèn)為，保險(xiǎn)只是理財(cái)工具的一種，無(wú)論是什么保險(xiǎn)，首先是保險(xiǎn)保障，然后才是理財(cái)投資，消費(fèi)者應(yīng)該是在有保險(xiǎn)需求的基礎(chǔ)上才選擇購(gòu)買這一險(xiǎn)種。而這種觀念事實(shí)上還沒(méi)有被大多數(shù)購(gòu)買者所接受。

誤區(qū)一：分紅險(xiǎn)有高回報(bào)，能賺錢。其實(shí)分紅險(xiǎn)首先是保險(xiǎn)，其次才考慮投資功能。其保障的本質(zhì)與傳統(tǒng)的險(xiǎn)種并沒(méi)有差異，而紅利的分配視保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況而定，具有不確定性。一些保險(xiǎn)公司宣傳承諾保底分紅，且分紅利率高于銀行存款利率，把保本保息外加分紅作為賣點(diǎn)，這是違背有關(guān)監(jiān)管部門不允許保險(xiǎn)公司承諾保底分紅率的規(guī)定的。

誤區(qū)二：拿分紅利率和儲(chǔ)蓄利率比較。有的保險(xiǎn)公司在推銷分紅險(xiǎn)的時(shí)候，拿保單分紅的回報(bào)率和銀行儲(chǔ)蓄利率相提并論。但專家指出，保險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄根本是兩碼事，保險(xiǎn)公司的分紅標(biāo)準(zhǔn)并不是像銀行利率那樣計(jì)算出來(lái)的。銀行存款利息的計(jì)算是以本金為基礎(chǔ)，乘以利率。而保險(xiǎn)公司計(jì)算分紅金額不是以投保人的消費(fèi)為基礎(chǔ)來(lái)計(jì)算的，如1萬(wàn)元的分紅險(xiǎn)保費(fèi)，要扣掉保險(xiǎn)公司的開(kāi)支、保險(xiǎn)代理人的傭金等各項(xiàng)費(fèi)用后，才用來(lái)計(jì)算分紅收益。事實(shí)上，大多數(shù)分紅險(xiǎn)種真正的紅利分配是根據(jù)每一保單的年度末現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行計(jì)算再分配給投保人紅利的，而現(xiàn)金價(jià)值則根據(jù)險(xiǎn)種的不同都在保費(fèi)的基礎(chǔ)上打了一定折扣。有的保險(xiǎn)公司的代理人故意混淆概念，讓一般的投保人誤以為分紅險(xiǎn)就好像錢存銀行而回報(bào)率又比銀行高。

誤區(qū)三：分紅險(xiǎn)一定有分紅。分紅險(xiǎn)除一般的保障功能 (生存領(lǐng)取、死亡和重疾給付等)外，還有分紅收益，主要來(lái)源于該險(xiǎn)種投資賬戶的可分配盈余，但紅利作為附加的投資功能，既可能有投資回報(bào)，也可能存在投資風(fēng)險(xiǎn)。有的保險(xiǎn)公司會(huì)在保單上寫上分紅率的大致范圍，比如高分紅是6％，中分紅是5％，低分紅是4％，這其實(shí)是一個(gè)容易讓普通投保人產(chǎn)生錯(cuò)覺(jué)的宣傳方法，誤以為最低分紅率就是4％。實(shí)際上，分紅本身存在諸多不確定因素，分紅率有可能低于4％，甚至紅利為零的可能性也一樣存在。

誤區(qū)四：將不同險(xiǎn)種做片面對(duì)比。對(duì)于分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買者應(yīng)了解該產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、特征、紅利及紅利分配方式等事項(xiàng)。由于各種分紅險(xiǎn)的設(shè)計(jì)有一定差異，分紅險(xiǎn)所能提供的保障和收益程度各有不同，消費(fèi)者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅險(xiǎn)的紅利多少做簡(jiǎn)單、片面的比較。

誤區(qū)五：利用銀行信譽(yù)，將保險(xiǎn)當(dāng)成儲(chǔ)蓄賣。當(dāng)前，保險(xiǎn)公司紛紛和銀行聯(lián)手，通過(guò)代銷的方式將保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)銀行賣出去，保險(xiǎn)代理人在賣出這些分紅產(chǎn)品時(shí)也動(dòng)起了腦筋，他們借助銀行的信譽(yù)，把分紅保險(xiǎn)打扮成儲(chǔ)蓄品種來(lái)賣，這樣很容易使那些認(rèn)為銀行是值得信賴的普通消費(fèi)者上當(dāng)。分紅險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄是兩種完全不同的金融工具，使用這兩種工具的人群，其投資需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力是不一樣的。如果普通客戶在不了解分紅險(xiǎn)的情況下，貿(mào)然買進(jìn)此類產(chǎn)品，極易產(chǎn)生糾紛。

誤區(qū)六：以歷史業(yè)績(jī)暗示分紅保障。在保險(xiǎn)公司的誤導(dǎo)宣傳中，還有一種就是某些公司過(guò)度暗示其歷史業(yè)績(jī)，來(lái)顯示高分紅率，誤導(dǎo)投保人。其實(shí)，一般分紅險(xiǎn)的紅利大部分來(lái)源于投資收益，投資收益的高低與市場(chǎng)大環(huán)境的好壞有很大關(guān)系，而和歷史業(yè)績(jī)并沒(méi)有直接的關(guān)系。

誤區(qū)七：購(gòu)買分紅險(xiǎn)能“雙重免稅”。一些保險(xiǎn)代理人在推銷分紅險(xiǎn)時(shí)，用“雙重免稅”的說(shuō)法來(lái)吸引客戶投保。其實(shí)，分紅險(xiǎn)中根本沒(méi)有所謂的“雙重免稅”。老百姓拿自己的錢去買保險(xiǎn)，這些錢本身就是稅后收入，不存在再次免稅的問(wèn)題。而且，分紅險(xiǎn)的紅利所得不征稅，和銀行存款的利息稅也不具可比性。

誤區(qū)八：保險(xiǎn)公司最保險(xiǎn)。不少顧客購(gòu)買分紅險(xiǎn)時(shí)，對(duì)資金的安全性顯得顧慮重重，擔(dān)心保險(xiǎn)公司可能不保險(xiǎn)。對(duì)此，一些保險(xiǎn)代理人為了打消投保人的這種顧慮，在向客戶推銷分紅險(xiǎn)時(shí)，不僅宣傳自己公司的經(jīng)營(yíng)投資狀況如何良好，還聲稱《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)公司不能破產(chǎn)，保險(xiǎn)公司是國(guó)家信譽(yù)，將錢交給保險(xiǎn)公司客戶完全可以放心。但實(shí)際情況是，假若保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善，投資失敗也一樣有風(fēng)險(xiǎn)?！侗ｋU(xiǎn)法》只是規(guī)定保險(xiǎn)公司不能自行解散而已。保險(xiǎn)專家提醒市民，分紅險(xiǎn)是市民投資的一個(gè)較好的渠道，但購(gòu)買時(shí)同樣不能忘了風(fēng)險(xiǎn)。

　　無(wú)憂保通過(guò)中國(guó)人社部認(rèn)證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領(lǐng)先的SaaS模式+云計(jì)算加密技術(shù)，保障用戶信息安全。無(wú)憂保關(guān)心每個(gè)個(gè)體對(duì)安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個(gè)體社保繳納需要。