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昨日，從衡陽退休搬來長沙定居的68歲老人全宏喜找到本報，反映的是自己用來養(yǎng)老的3萬元，被保險公司銷售業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)購買了分紅險，待得知本金回來還需46年卻早已過了猶豫期的“荒唐”事。剛過去的上周末，本報熱線也接到了大量讀者來電反映的保險投訴問題。

前車之鑒很多，緣何還有人不斷地陷入保險維權(quán)困境？小編整理近期多位市民的投訴情況發(fā)現(xiàn)，不少人是被銷售人員描述的“3至5年能到期，到期可返本金，還能有分紅和收益”的理財功能型保險吸引。而且其中相當(dāng)部分是已退休或臨近退休的老人。大量過去幾年里被誤導(dǎo)購買了名不副實保險產(chǎn)品的市民，如今陸續(xù)進入到后續(xù)繳費年限，糾紛凸顯。

事實上，鑒于近幾年大量有關(guān)老人的保險銷售誤導(dǎo)投訴，去年3月有關(guān)監(jiān)管部門下發(fā)的通知曾提到，“不得向60歲以上老人銷售期繳產(chǎn)品，不得向70歲以上老人推薦任何保險產(chǎn)品”等條款。然而，從上周本報報道的長沙八旬老人周爹爹及其他一些投訴情況看，投保人的年紀似乎并未對保險銷售構(gòu)成硬性約束。

中國保監(jiān)會公布的截至去年三季度保險投訴數(shù)據(jù)顯示，人身險銷售違規(guī)投訴中，涉嫌欺詐誤導(dǎo)的占比逾9成。因此，對保險的售前知識普及和風(fēng)險教育顯得尤為重要。而保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)也顯示，許多投訴人因為無法提供有效證明材料，銷售誤導(dǎo)調(diào)查取證難度較大。為了避免重蹈覆轍，市民需要了解必要的投保常識。

保險的首要功能是保障，現(xiàn)在保險也成為資產(chǎn)配置的可選項。不過，老年人群較為特殊，相比收益，本金安全應(yīng)更優(yōu)先。因此，老人更適宜選擇定存、國債和短期理財產(chǎn)品等。若是看中保險的理財功能，則需對分紅險、投連險和萬能險的相關(guān)條款和關(guān)鍵事實尤其關(guān)注。保監(jiān)會提供的風(fēng)險防范信息提示，有別于銀行理財產(chǎn)品給出的預(yù)期年化收益率，分紅保險未來的紅利分配水平是不確定的，而投連險需要扣除相關(guān)費用，未來投資回報具有不確定性，甚至可能虧損；另外，萬能險也需要扣除相關(guān)費用，最低保證利率之上的投資收益不確定。事實上，銷售人員鼓吹的收益分紅試算等并不等于最終到手的分紅收益。

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