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在保險(xiǎn)產(chǎn)品里，有一部分險(xiǎn)種可以投保多份，并且享受“疊加”賠付，但有一些險(xiǎn)種就沒有這樣的“待遇”了。下面，我們不妨看看，哪些保險(xiǎn)多買也不能任意“疊加”賠付？

先來了解，《保險(xiǎn)法》中關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)的規(guī)定：按照《保險(xiǎn)法》第五十六條規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。

那么，究竟哪些保險(xiǎn)不能“疊加”賠付呢？

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

一般來說，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保額越多并不意味著可以得到更高的賠付，保險(xiǎn)公司只會按實(shí)際損失金額賠付，最高不超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。比如家財(cái)險(xiǎn)，作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，遵循補(bǔ)償性原則，對于超額部分，保險(xiǎn)公司不予賠償。

車險(xiǎn)同樣不能“疊加”賠償，假如有車主分別向兩家保險(xiǎn)公司購買了同等性質(zhì)，保額的三責(zé)險(xiǎn)。出險(xiǎn)后，在理賠環(huán)節(jié)，兩家保險(xiǎn)公司只能進(jìn)行比例賠付。

醫(yī)費(fèi)型險(xiǎn)

目前市面上有很多醫(yī)療費(fèi)用型險(xiǎn)種，它們可以針對住院費(fèi)用進(jìn)行賠付，比如住院醫(yī)療險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。但是，這兩種保險(xiǎn)作為費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)，符合保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，即保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額度內(nèi)，按實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)給付保險(xiǎn)金，而且賠償不能超過被保險(xiǎn)人實(shí)際支出醫(yī)療費(fèi)。

如果多投保，最多也只能類似于車險(xiǎn)那樣，各個(gè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行比例賠付，而且都要參照醫(yī)保或其他渠道的報(bào)銷額度，然后才對剩余部分進(jìn)行再報(bào)銷。

重疾保險(xiǎn)

定額給付型險(xiǎn)種不存在重復(fù)投保，重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)是可以多份保險(xiǎn)得到多重賠償?shù)摹?/span>

比如客戶李女士在沒有確診為癌癥之前，分別在3家保險(xiǎn)公司購買過大病險(xiǎn)，保額均為20萬元。此后，她確診為癌癥，這屬于大病保險(xiǎn)范圍，因此3家保險(xiǎn)公司都賠付給她20萬元的保險(xiǎn)金，總金額60萬元。

定期壽險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人一旦身故就可以得到賠償。

定期壽險(xiǎn)也不存在重復(fù)投保，被保險(xiǎn)人一旦身故，就可以得到賠償。比如客戶如果生前在兩家公司購買了保額分別為10萬元和20萬元的定期壽險(xiǎn)，投保受益人最終可得到兩家公司的賠償，分別為10萬元和20萬元。

定期壽險(xiǎn)只提供一個(gè)確定時(shí)期的保障，如果被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)發(fā)生意外身故時(shí)，保險(xiǎn)公司向受益人給付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人在期滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)金。而傳統(tǒng)的終身人壽保險(xiǎn)是一種不定期的人壽保險(xiǎn)，為被保險(xiǎn)人提供終身保障，即保險(xiǎn)公司要對被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，直至被保險(xiǎn)人去世時(shí)終止。終身人壽保險(xiǎn)以人的最終壽命為保險(xiǎn)事故，在事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。

意外保險(xiǎn)

車禍屬于意外險(xiǎn)，不存在重復(fù)投保。

意外險(xiǎn)也是可以重復(fù)投保的。比如趙先生在一次車禍意外中大腿骨折，此前，他曾在兩家保險(xiǎn)公司投保了兩份保額為2萬元和3萬元的意外險(xiǎn)。車禍屬于意外險(xiǎn)，并且是外來的、非疾病的、非本意的，不存在重復(fù)投保，所以他得到了兩家保險(xiǎn)公司賠付的2萬元和3萬元。

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