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為了彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)的不足，許多人會(huì)選擇投保商業(yè)保險(xiǎn)，其中，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是人們普遍需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。那么商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的分類(lèi)有哪些呢？

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。

報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用為給付條件，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定可以賠付的項(xiàng)目和約定比例，扣除社保已經(jīng)賠付的額度，進(jìn)行賠付。

常見(jiàn)的報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療險(xiǎn)有住院醫(yī)療保險(xiǎn)和門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)兩種。住院醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的內(nèi)容一般是每天住院房間的費(fèi)用、住院期間醫(yī)生治療費(fèi)用、利用醫(yī)院設(shè)備費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)。為了控制不必要的長(zhǎng)期住院，這種保險(xiǎn)一般規(guī)定保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)所有費(fèi)用一定的百分比（例如80%）。另一種是門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)，即按照合同約定，針對(duì)門(mén)診發(fā)生的診療和醫(yī)藥費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。需要消費(fèi)者注意的是，保險(xiǎn)公司通常會(huì)針對(duì)報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)定免賠額。例如合同中規(guī)定絕對(duì)免賠額為100元，則損失在100元以下，保險(xiǎn)公司不予賠；若損失超過(guò)100元，對(duì)超過(guò)的部分給予賠償。報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)期限又分為一年期和定期兩種，各有優(yōu)缺點(diǎn)。前者投保人可靈活選擇投保年份，有較高的財(cái)務(wù)自由度。但這類(lèi)產(chǎn)品在承保、續(xù)保等方面有諸多規(guī)定。例如，對(duì)年齡超過(guò)40歲的投保人，相比更為年輕者的體檢標(biāo)準(zhǔn)會(huì)更為嚴(yán)格，而對(duì)于超過(guò)50歲的投保人幾乎都要求體檢；此外，被保險(xiǎn)人在年輕時(shí)由于身體健康幾乎都可續(xù)保，但對(duì)中老年人、尤其對(duì)于多次發(fā)病并有理賠記錄者，保險(xiǎn)公司有可能拒絕續(xù)保，也有可能會(huì)增加保費(fèi)。

定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，向被保險(xiǎn)人按次、按日或按項(xiàng)目支付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)，理賠金額與實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)。

定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)一般在條款中會(huì)以補(bǔ)貼或津貼型字樣表明，它的特點(diǎn)是賠付的保險(xiǎn)金與實(shí)際花銷(xiāo)沒(méi)有必然聯(lián)系。只與你購(gòu)買(mǎi)的額度有關(guān)系，比如購(gòu)買(mǎi)了的住院補(bǔ)貼是100元/天，那么無(wú)論實(shí)際生病住院花多少錢(qián)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)每天100元的給付，其他概不負(fù)責(zé)。

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