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買保險已不是什么新鮮事兒了，越來越多的人意識到應該給自己的未來加一份保障。不過，在保險條款中，有五大關鍵期，您知道都是哪些么？今天，就給大家說說這些重要的時間點。

　　空白期

　　案例：

　　2014年5月23日，王先生和某財產(chǎn)保險公司簽訂了機動車輛保險定損協(xié)議，保險批單約定5月25日下午辦理。5月25日上午，王先生駕駛該車與別的車發(fā)生相撞，經(jīng)認定，王先生負事故全部責任。事發(fā)后，王先生提出理賠遭拒后起訴敗訴。王先生的遭遇就是“保險空白期”期間的理賠問題。

　　什么是保險空白期呢？

　　“保險空白期”是指在投保人填寫投保單的同時交付首期保費，到保險公司出具正式保單之前的這段時間，實質(zhì)就是相對于保險合同生效期間而言。被保險人在這一期間出險，理賠時間的確認是以保險公司接受首期保費這個時間，還是以正式出具保單時間為生效標志，現(xiàn)行保險法規(guī)定不明，所以在實踐中也往往容易引發(fā)爭議。

　　專家提醒：

　　對于保險公司設置的“保單空白期”，投保人應該引起注意。在交納保費之前，投保人應向保險公司或代理人索要完整的保單條款，在投保時仔細看一遍，并主動向保險公司或代理人詢問“保單什么時候可以拿到”、“保單什么時候生效”。

　　觀察期

　　案例：

　　李先生以自己為被保險人于2014年3月1日投保了終身保險10萬元，并附加住院醫(yī)療特約保險3萬元。2014年4月22日，李先生因肝病院住院治療。治療結束后李先生提出索賠申請被拒絕。

　　什么是保險觀察期呢？

　　保險觀察期又稱為等待期，一般是指在保險合同生效后的一定時期內(nèi)，被保險人發(fā)生保險范圍內(nèi)的出險，保險人并不承擔責任。這種做法主要是為了防止那些帶病投?？蛻魩淼念~外風險；而被保險人在保險觀察期外所患的疾病，只要符合保險合同保障范圍，保險公司就必須加以賠償。

　　專家提醒：

　　一般來說，保險公司在險種條款規(guī)定中明示：自本特約生效90日起開始負保險責任，即從保單生效日算起的90天內(nèi)為保險觀察期。所以，投保人在投保的時候應看清楚保險條款中的相關規(guī)定。

　　猶豫期

　　案例：

　　張先生前不久投保一份價格不菲的保險產(chǎn)品。兩天后，仔細考慮了自己的實際經(jīng)濟情況，經(jīng)咨詢代理人將其退掉了。

　　什么是保險猶豫期呢？

　　目前各保險公司在投保人購買保險后，一般都會有猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，是指在投保人、被保險人簽收保險單后10日內(nèi)，可以無條件要求退保。這是為了防止客戶因一時沖動而做出購買保險的決定。這期間，如果投保人要求退保，像以上案例中的張先生那樣，保險公司可以無條件退還全部保費。

　　專家提醒：

　　投保人應充分利用猶豫期，冷靜考慮自己投保的險種、期限和保障功能是否符合自己的需求。如有不滿意處，應在猶豫期限內(nèi)與保險公司協(xié)商、進行變更或要求無條件退保。一旦投保的話，日后再中途退保，將要承受一定的損失。

　　交費寬限期

　　案例：

　　王小姐為自己購買了重大疾病險，每年交費5000多元。第2年交費的時候，王小姐因為資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，一時間拿不出這筆錢。其實類似于王小姐這種情況，保險公司一般都會給投保人提供一項寬限期的條款。

　　什么是交費寬限期呢？

　　保險公司關于為投保人提供寬限期的條款規(guī)定，對于分期交費未按時交費者，給予60天的寬限期。在寬限期內(nèi)的任何時日，投保人都可以到保險公司交納保險費，且不計利息。在寬限期內(nèi)如果發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的事故，保險公司承擔相應的保險責任，但要從給付的保險金中扣除當期欠繳的保險費及利息。

　　專家提醒：

　　若投保人超過寬限期仍未交費，保險公司會從投保人以前所交保費的余額中扣除當期應交保險費，若此部分費用也不足以維持保單繼續(xù)生效，則該保單合同效力中止。如果要繼續(xù)投保，便要辦理復效，下一個關鍵期就是保險復效期。

　　復效期

　　案例：

　　2012年11月，陳女士在保險公司投保，保險金額2萬元，交費期20年，從2013年開始繳費。此后，陳女士在前兩期均按期繳費，但在繳第三期時，由于客觀原因未按期繳納保費，導致保險合同失效。2013年7月，經(jīng)陳女士申請，該保險公司同意陳某補繳第三期保費及逾期利息，保險合同當月復效（恢復生效）。

　　什么是保單復效和復效期呢？

　　復效是指對于已經(jīng)失效的保險單，在一定時間內(nèi)經(jīng)投保方提出申請，保險人同意恢復合同效力的行為。復效的時效是兩年。兩年后，保單終止。

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