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看病貴一直是人們非常困擾的一個難題，對于經(jīng)濟一般的人士來說，一旦遇上大病，會給家庭帶來一定的經(jīng)濟負擔，而給自己投保一份重大疾病保險，可以在一定程度上規(guī)避或減少家庭的經(jīng)濟損失，那么重大疾病保險有哪些種類呢，是怎么來區(qū)分的，下面一起來了解下。

　　重大疾病保險分類

　　按保險期限劃分

　　定期保險

　　以重疾保障為主險，在一定期限內給于保障，一般采用均衡保費。這類重疾險最多保障期限是30年，20歲買就只能保障到50歲，30歲買就只能保障到60歲，多一天都不行。需要說明的是，這種保險雖然是主險，但是也屬于消費型的，沒有理賠則不能返還保費。

　　終身保險

　　終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。終身保障有兩種形式，一是為被保險人提供的重大疾病保障，直到被保險人身故；另一種是當被保險人生存至合同約定的極限年齡（如100周歲）時，保險人給付與重大疾病保險金額相等的保險金，保險合同終止。一般終身重大疾病保險產(chǎn)品都會含有身故保險責任，因風險較大費率相對比較高。

　　按給付形態(tài)劃分

　　額外給付保險

　　需要同時購買其它主險，例如同時投保終身壽險或者養(yǎng)老保險，屬于消費型險種，自然費率設計比較多見。身故給付現(xiàn)金是按照主險的保額進行理賠的。

　　提前給付保險

　　需要同時購買其它主險，多數(shù)限定在同時投保終身壽保險，屬于消費型險種。身故給付現(xiàn)金同樣是按照主險保額進行理賠的。凡是看見有“提前給付”字樣的附加重疾，需要了解它有個極為顯著的特征——附加的重疾一旦發(fā)生理賠，主險的保額要相應減去理賠數(shù)額。

　　獨立給付保險

　　獨立給付主險型重大疾病保險包含死亡和重大疾病的保險責任，而且其責任是完全獨立的，并且二者有獨立的保額。如果被保險人身患重大疾病保險人給付重大疾病保險金，死亡保險金為零，保險合同終止，如果被保險未患重大疾病，則給付死亡保險金。此型產(chǎn)品較易定價，只需考慮重大疾病的發(fā)生率和死亡率。但對重大疾病的描述要求嚴格。

　　比例給付保險

　　按比例給付型重大疾病保險是針對重大疾病的種類而設計，主要是考慮某一種重大疾病的發(fā)生率、死亡率、治療費用等因素，來確定在重大疾病保險總金額中的給付比例。當被保險人患有某一種重大疾病時按合同約定的比例給付，其死亡保障不變，該型保險也可以用于以上諸型產(chǎn)品之中。

　　回購式選擇型保險

　　回購式選擇型重大疾病保險產(chǎn)品，在我國尚屬空白。該型產(chǎn)品是針對提前給付型產(chǎn)品存在的因領取重大疾病保險金而導致死亡保障降低的不足而設計的，其規(guī)定保險人給付重大疾病保險金后，若被保險人在某一特定時間仍存活，可以按照某些固定費率買回原保險額的一定比例（如25%）使死亡保障有所增加，如果被保險人再經(jīng)過一定時期仍存活，可再次買回原保險總額的一定比例，最終使死亡保障達到購買之初的保額。

　　回購式選擇帶來的逆選擇是顯而易見的，作為曾經(jīng)患過重大疾病的被保險人要按照原有的費率購買死亡保險也有失公平。因此對于“回購”的前提或條件的設計至關重要，是防范經(jīng)營風險的關鍵。

　　主險捆綁附加

　　多以生死兩全保險為主險，捆綁附加重大疾病險。所謂兩全險就是保障期限內身故保險公司要給錢，保障期限后沒有身故保險公司也要給錢的那種保險。這類保險的保險期限一般都在80歲期滿，附加上重疾后就成為過去最常見的有病賠病，無病返錢的那種保險。在這種保險中，附加險是不標明費率的，已經(jīng)計入兩全主險費率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡費率，而且附加的重疾險保障期等于兩全險的期限，一般都在八十歲左右。

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