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“XX車型降價(jià)7000元，現(xiàn)在買有機(jī)會(huì)得全險(xiǎn)”、“購(gòu)XX車型，買全險(xiǎn)可享3000元現(xiàn)金優(yōu)惠”、“XX車型現(xiàn)車銷售，送全險(xiǎn)”

時(shí)下，很多汽車銷售商都在廣告中打出免費(fèi)贈(zèng)送“全險(xiǎn)”的旗號(hào)，以期吸引更多消費(fèi)者。與此同時(shí)，有報(bào)道稱，新車如果只買交強(qiáng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生傷殘、死亡等事故，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠賠付，車主要承擔(dān)較大的賠償風(fēng)險(xiǎn)，因此建議車主盡量購(gòu)買“全險(xiǎn)”，從而獲得“全保”。

“全險(xiǎn)”真的如此神奇，能讓被保險(xiǎn)車輛獲得“全方位”理賠？倘若這么認(rèn)為，可就錯(cuò)了。瞧，近日某地警方在其官網(wǎng)上發(fā)布信息，稱即便為愛(ài)車購(gòu)買“全險(xiǎn)”，仍有五處“死角”可能導(dǎo)致無(wú)法理賠，包括:汽車自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水、車輪爆胎、人為打砸、零部件或車內(nèi)物品被盜。這就提示廣大車主，莫將“全險(xiǎn)”當(dāng)“全?！?，以免導(dǎo)致不必要的理賠糾紛。

那么，究竟什么是“全險(xiǎn)”？保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，所謂“全險(xiǎn)”只是對(duì)購(gòu)買的險(xiǎn)種比較多、保障比較全面的車險(xiǎn)的俗稱，由基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)及不計(jì)免賠險(xiǎn)組合而成。

其中，基本險(xiǎn)部分除了國(guó)家強(qiáng)制投保的交強(qiáng)險(xiǎn)之外，還包括第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等四個(gè)獨(dú)立險(xiǎn)種。換句話說(shuō)，選擇“全險(xiǎn)”，即意味著投保了上述四大基本險(xiǎn)種，能涵蓋交通事故中常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

至于附加險(xiǎn)部分，指附加在基本險(xiǎn)合同下的附加合同，可以用相對(duì)較少的保費(fèi)輔助基本險(xiǎn)形成更全面的保險(xiǎn)。比如，針對(duì)玻璃的有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)；針對(duì)車身漆面的有車身劃痕損失險(xiǎn)；針對(duì)倒車鏡和車燈的有車燈、倒車鏡單獨(dú)損壞險(xiǎn)；針對(duì)出廠后另行加裝設(shè)備的有新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，此外還有涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等，若車主未投保相應(yīng)的附加險(xiǎn)種，一旦發(fā)生事故，僅嚷嚷著自己買過(guò)“全險(xiǎn)”，恐難從保險(xiǎn)公司獲賠。

而不計(jì)免賠險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款和附加險(xiǎn)基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款。投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，相應(yīng)險(xiǎn)種通過(guò)事故責(zé)任劃分確定由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，將由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。但是，不計(jì)免賠條款并不適用全部險(xiǎn)種，若保險(xiǎn)條款中明確有責(zé)任免除和絕對(duì)免賠條款部分，仍須由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。

由此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，不論是在車商、4S店買車并投保，還是通過(guò)代理人購(gòu)買車險(xiǎn)，車主都不應(yīng)對(duì)“全險(xiǎn)”顧名思義，而應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同列明的保障范圍，尤其要注意免責(zé)條款，根據(jù)自身實(shí)際情況選擇所需要的風(fēng)險(xiǎn)保障。否則，倘一直對(duì)“全險(xiǎn)”概念存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)，既不利于保險(xiǎn)公司盡快完成理賠程序，也不利于投保人獲得應(yīng)有的賠償。

當(dāng)然，這并不代表買了“全險(xiǎn)”的車主就必定處于弱勢(shì)地位，正如上述某地警方“額外”提示，雖然車險(xiǎn)項(xiàng)目中確有很多情況不包含在所謂“全險(xiǎn)”的范圍內(nèi)，但在五處理賠“死角”中，除了人為打砸外，簽訂合同時(shí)，保險(xiǎn)公司必須先申明“不賠”，否則消費(fèi)者還是可以要求獲賠。哪怕對(duì)簿公堂，也須由保險(xiǎn)公司就“告知不賠”負(fù)責(zé)舉證。對(duì)此，車主們應(yīng)做到心中有數(shù)，切莫簽合同時(shí)糊里糊涂，理賠時(shí)卻主張不了自己的權(quán)益。

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