無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

什么是健康險？按現(xiàn)行《健康保險管理辦法》給的定義，是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。疾病保險以確診觸發(fā)賠付，醫(yī)療保險以醫(yī)療行為觸發(fā)賠付，失能收入損失保險以因疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失觸發(fā)賠付，護理保險以日常生活能力障礙引發(fā)護理需要觸發(fā)賠付。

簡單的說就是保病、保傷、保殘，經(jīng)過保險公司的產(chǎn)品組合，還能將外延擴展至保生、保死……

疾病和意外傷殘對一個家庭的打擊很可能是毀滅性的，對意外傷殘的投保，保險公司通常沒有過多的限制。但是疾病，尤其是重大疾病，你真的買的到嗎？或者，真的能按同等的代價買到嗎？寶寶想給父母買重疾險，已經(jīng)買不到了，因為他們超過60歲，保險公司不受理。那么保險公司還有哪些拒?；蛳拗埔?guī)則？

乙肝患者

只要乙肝患者在投保時如實告知健康狀況，配合提交過往所有病歷資料，保險公司會給予客觀、公正的答復(fù)。

超重

當(dāng)BMI超出26（寶寶表示壓力很大），有的公司會列入加費的考慮條件；當(dāng)BMI超出30，肯定需要加費；如果再高，可能面臨拒保。

高血脂

保險公司在受理投保的時候，如果是血脂高的被保險人，輕度者是加費，中度以上者就是直接拒保了。

肝功能異常

肝功異常，一般需要加費；如果高到3倍以上，就延期，暫不承保；如果高達10倍，或者是成小三陽、大三陽，可能就拒保。

高血壓

根據(jù)高血壓的不同程度，核保的結(jié)果主要有除外責(zé)任承保、加費承保、延遲承保或拒保。

血尿

保險公司會根據(jù)血尿的嚴(yán)重程度，做出不同的加費決定，甚至延期承保。

糖尿病

糖尿病是一種典型的“富貴病”，只要一經(jīng)診斷，保險公司就不可能承保他的重疾險了；有血糖代謝異常而沒發(fā)展到糖尿病的情況可酌情加費承保。

還有腎結(jié)石、乳腺腫瘤、胃?。ㄎ秆住⑽笣儯?/strong>

……

這些限制和規(guī)則，還會根據(jù)出險的風(fēng)險評估而增加。比如從2015年起，甲狀腺癌超越其他疾病成為重疾賠付榜首，某公司前10名重疾理賠中，甲狀腺癌甚至超過半數(shù)。所以假如你有或者曾經(jīng)有過甲狀腺方面的問題，以后很有可能成為拒?；蛘呒淤M的理由，目前香港部分重疾產(chǎn)品已經(jīng)不保甲狀腺癌了......

另外，吸煙和酗酒，國內(nèi)還沒有區(qū)分是否吸煙和酗酒的標(biāo)準(zhǔn)，但在核保時會參考其他體檢指標(biāo)加以區(qū)別。投保時若不如實告知，一旦出事是不予理賠的。

那么，你占幾條？保險公司還要求你，近兩年的就診記錄、既往病史和遺傳病必須如實告知，這也將成為你投保的門檻。

也許你會僥幸，有這些問題，保險公司知道嗎？

保險公司聲稱，他們會查的?。?！

也許你會偷笑，你上哪查，你有數(shù)據(jù)嗎？

但是，

你做過體檢嗎？你知道有的體檢機構(gòu)很大一部分收入就是給保險公司賣數(shù)據(jù)嗎？

你看病報過社保（醫(yī)保）嗎？當(dāng)商業(yè)醫(yī)保做了社保（醫(yī)保）的接盤俠，他會不知道嗎？

......

另外，

———國家衛(wèi)生計生委體改司副司長傅衛(wèi)在衛(wèi)計委例行發(fā)布會上表示，商業(yè)保險公司與公立醫(yī)院共享醫(yī)療數(shù)據(jù)應(yīng)該屬于今后醫(yī)改的一個方向。“醫(yī)療信息化的推進，一個很重要的目的就是消除信息和數(shù)據(jù)的孤島，要實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和業(yè)務(wù)協(xié)同?！?/p>

———國辦前年印發(fā)的《關(guān)于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》就已經(jīng)明確，原則上通過政府招標(biāo)選定商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險業(yè)務(wù)。保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成表示，商業(yè)保險機構(gòu)要真正把大病保險做好，確實需要比較全面客觀的數(shù)據(jù)。

什么意思？

醫(yī)療和醫(yī)保真的要聯(lián)動了

醫(yī)療和醫(yī)保大數(shù)據(jù)真的要互通了

以后你每次去醫(yī)院看了什么病保險公司都知道了

也許你會懷疑，真的聯(lián)得上，真的通得了嗎？

但是，趨勢不可逆轉(zhuǎn)，健康險的承保、核保甚至產(chǎn)品形態(tài)真的要進入另一個時代了。

所以朋友，凡走過必留下痕跡，且行且珍惜！