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小編了解到，每年10月開始到年底這段時(shí)間內(nèi)，會(huì)迎來車險(xiǎn)續(xù)保的一波高峰期。廣大車主車險(xiǎn)續(xù)保究竟應(yīng)注意哪些問題呢?車主們?nèi)绾螢樽约旱膼圮嚧钆洹疤撞汀辈鸥鼊澦?、更“靠譜”呢?為此，小編采訪了市區(qū)多位保險(xiǎn)行業(yè)專家，為廣大車主支招。

提前續(xù)保 降低事故損失

今年3月份，家住市區(qū)康藏路的王艷買了一輛二手車，當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)還有6個(gè)月到期，9月底，保險(xiǎn)公司的工作人員打電話通知她保險(xiǎn)到期了，并請她及時(shí)續(xù)保。王艷覺得車輛平時(shí)就在市內(nèi)開，并且開得很少，就沒有續(xù)保。

國慶期間，她和兩個(gè)朋友開車去云南去，沒想到半路發(fā)生車禍，車子側(cè)翻到了路邊的排水溝，導(dǎo)致三人都不同程度受傷，車子損壞嚴(yán)重。事后，王艷一行在修車和醫(yī)院治療方面共花費(fèi)兩萬多元。由于沒有買任何商業(yè)保險(xiǎn)，所有的費(fèi)用都由她們自己承擔(dān)。

“王艷這樣的情況，我們經(jīng)常遇到。因此對每一個(gè)車主而言，認(rèn)真對待車險(xiǎn)的續(xù)保問題很有必要?！笔袇^(qū)某保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人建議，車主最好在到期前一個(gè)月提前續(xù)保。因?yàn)橐坏圮囋凇奥惚肌逼陂g發(fā)生意外，所有損失都要車主承擔(dān)。過期后續(xù)保，車主極可能面臨費(fèi)率上浮，價(jià)格優(yōu)惠減少等情況;而且“脫?！焙笤倮m(xù)保還須重新驗(yàn)車，也會(huì)增加一些投保手續(xù)，徒增麻煩。

根據(jù)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，上一年度未出險(xiǎn)的車主，續(xù)保時(shí)可享受一定程度的保費(fèi)優(yōu)惠，而出險(xiǎn)次數(shù)多或賠付金額高的車主，保費(fèi)則將根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行不同程度的上調(diào)。不僅如此，保監(jiān)會(huì)將在明年初擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)范圍，有十二個(gè)省市將在明年1月1日起執(zhí)行新的條款、費(fèi)率，其中包括了四川省?！靶碌馁M(fèi)率條件下，往年出險(xiǎn)次數(shù)對保費(fèi)的影響程度更大，對于多次出險(xiǎn)的車主來說，提前續(xù)?？赡軙?huì)比改革后再續(xù)保會(huì)更優(yōu)惠。”市區(qū)某保險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

盡量買全 車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)

在續(xù)保過程中，很多車主都反映一個(gè)問題：附加險(xiǎn)種類太多，哪些是可以省去的呢?

小編了解到，目前，國內(nèi)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要由基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)組成。其中，交強(qiáng)險(xiǎn)為法定保險(xiǎn)，強(qiáng)制購買，主要承擔(dān)廣覆蓋的基本保障。而商業(yè)險(xiǎn)可由車主自主選擇投保?；倦U(xiǎn)中的機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)，只有買了車損險(xiǎn)才可買其他附加險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士介紹，在車險(xiǎn)中選擇包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)這三個(gè)險(xiǎn)種的組合是最為實(shí)用的。而搭配險(xiǎn)種需要根據(jù)個(gè)人情況而定，由于汽車的品牌、價(jià)格不同，所以選購車險(xiǎn)時(shí)也有不同的注意事項(xiàng)。

“高檔汽車在選擇車險(xiǎn)續(xù)保時(shí)應(yīng)當(dāng)購買‘指定專修’，不然保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)只是按照普通汽修廠的修理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)賠償，車主會(huì)有不少的損失?！笔袇^(qū)某財(cái)險(xiǎn)公司一位車險(xiǎn)核保員介紹。

“如果客戶經(jīng)常接送孩子，就應(yīng)該考慮車險(xiǎn)續(xù)?！败嚿先藛T(乘客)責(zé)任險(xiǎn)”，一旦出現(xiàn)事故，坐車的家人和朋友也能得到相應(yīng)的賠償?！痹撥囯U(xiǎn)核保員建議。

新車投保要全 車險(xiǎn)續(xù)保要看車況

針對不同類型的車主，是否有不同的保險(xiǎn)組合方案?市區(qū)某保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部有關(guān)負(fù)責(zé)人建議，對于不同的車型和車況，尤其是新車和舊車車主，在購買車險(xiǎn)的時(shí)候也有所不同。車險(xiǎn)續(xù)保最好要投保全面一些，而舊車則應(yīng)根據(jù)實(shí)際車況來選擇車險(xiǎn)續(xù)保。

對于車齡較高且駕駛員經(jīng)驗(yàn)豐富的情況來說，車主可以根據(jù)實(shí)際車況選擇所購買的車險(xiǎn)險(xiǎn)種。除了必須購買的交強(qiáng)險(xiǎn)外，一般情況下還應(yīng)續(xù)保第三者責(zé)任險(xiǎn)。而且汽車盜搶的情況舊車發(fā)生較少，所以可以考慮不投保盜搶險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，如果車主駕駛技術(shù)比較好，并且不經(jīng)常跑長途，可以考慮不續(xù)保其他險(xiǎn)種。

對于新車且是新手的車主而言，該負(fù)責(zé)人則建議車主可以購買一般意義上的“全險(xiǎn)”，如包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)和不計(jì)免賠的車險(xiǎn)“豪華套餐”，這樣的車險(xiǎn)續(xù)保產(chǎn)品組合保障較為全面。

“因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)沒辦法完全提前預(yù)估，因此條件允許的話，自然是購買越全面越有保障?？蛻艨梢愿鶕?jù)自身的情況進(jìn)行選擇?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人也說道。

除此之外，在續(xù)保時(shí)，不少車主還會(huì)遇到這樣的糾結(jié)，4S店、電話投保、保險(xiǎn)公司，到底選擇哪種續(xù)保方式更劃算更省心呢?

“其實(shí)，各種續(xù)保渠道都有各自優(yōu)勢，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的購買習(xí)慣自主選擇，關(guān)鍵是選擇服務(wù)口碑好、網(wǎng)點(diǎn)齊全的大中型保險(xiǎn)公司，方便快速完成定損、維修和理賠。”該負(fù)責(zé)人說，如果車主通過電話銷售或者網(wǎng)絡(luò)銷售續(xù)保，保費(fèi)會(huì)比在其他渠道續(xù)保優(yōu)惠15%，購買起來也更便捷一些。由于沒有業(yè)務(wù)人員面對面服務(wù)，因此車主在投保時(shí)候需要選擇合適的保險(xiǎn)方案并仔細(xì)閱讀、確認(rèn)有關(guān)條款再進(jìn)行投保。

不過，需要強(qiáng)調(diào)的是，在商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，保險(xiǎn)公司將可以按照自主渠道系數(shù)等確定保費(fèi)，因此原來電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售獨(dú)享15%折扣的價(jià)格優(yōu)勢也將不再。

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