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一直以來，少兒保險(xiǎn)都是家長們持續(xù)關(guān)注的重要話題。購買好的少兒保險(xiǎn)，讓孩子遠(yuǎn)離各種意外傷害、健康醫(yī)療等風(fēng)險(xiǎn)，家長朋友們對(duì)此是非常的青睞。可是，如何購買到真正適合孩子的保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多家長還比較困惑。少兒險(xiǎn)的購買應(yīng)注意五大險(xiǎn)種綜合考慮。

少兒小磕碰難免 意外險(xiǎn)非常必要

兒童年幼時(shí)磕磕碰碰免不了，因此買一個(gè)意外險(xiǎn)非常必要。需要注意，意外險(xiǎn)可以單獨(dú)購買，也可以附到教育金這樣的大險(xiǎn)之上。

重疾險(xiǎn)最好買足額度 疾病種類并非最關(guān)鍵考慮因素

健康險(xiǎn)一般分為兩種，一是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的產(chǎn)品，二是給付型的產(chǎn)品。重疾險(xiǎn)屬于給付型產(chǎn)品，如果購買了不同公司產(chǎn)品，出險(xiǎn)后應(yīng)由各個(gè)公司同時(shí)賠付。

重疾險(xiǎn)主要分為三種，一種是針對(duì)孩子的，0-16或者18歲，保20至30年;一種是成人重疾險(xiǎn)(需滿18周歲);第三種是任何年齡都可以買，0-60歲。

這三種重疾險(xiǎn)的費(fèi)率不一樣，少兒重疾險(xiǎn)較成人重疾險(xiǎn)要便宜，因?yàn)楸Ｕ系闹饕膊樯賰杭膊?，類型較少，階段也較短。購買重疾險(xiǎn)，最好買足額度。從臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)來看，保額10萬元是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，一般30萬僅是一個(gè)起步線。

醫(yī)療保險(xiǎn)存在報(bào)銷額度限制 醫(yī)療費(fèi)用不可全額報(bào)銷

醫(yī)療保險(xiǎn)，屬于報(bào)銷型的健康險(xiǎn)種，主要分為意外醫(yī)療、疾病醫(yī)療和住院津貼，其中疾病醫(yī)療再分一下有住院和門診。醫(yī)療保險(xiǎn)是存在報(bào)銷額度限制的，需要發(fā)票且不能重復(fù)報(bào)銷。另外，一般醫(yī)療費(fèi)用是不能全部報(bào)銷的(報(bào)銷比例大概在70%左右)，且兒童醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于一般門診也不能報(bào)銷，比如感冒、發(fā)燒、咳嗽。

在購買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，要注意保費(fèi)與保額的情況，如果花一萬元買一個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)，但一年看病都用不了一萬，那就不需購買。

而目前，很多較富裕的夫婦，在育兒期間會(huì)選擇高端醫(yī)療指定醫(yī)院來看病，因?yàn)橐环矫?，這些指定醫(yī)院可以百分百報(bào)銷費(fèi)用，包括生育、看病、疫苗等都可覆蓋;另一方面，由于這些醫(yī)院只接收預(yù)約客戶，其就醫(yī)過程相對(duì)舒適、便捷，一個(gè)家長就可以帶孩子看病。

不過應(yīng)該注意的是，目前高端醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)率每年都在調(diào)整，繳費(fèi)方式是一年一交。調(diào)整的原因主要包括，第一，物價(jià)在漲;第二，由于沒有報(bào)銷限制，很多朋友因?yàn)橐稽c(diǎn)小事就去醫(yī)院看病，最后導(dǎo)致整體費(fèi)率上漲。

教育金豁免條款需關(guān)注

在選擇教育金時(shí)，需要注意是否考慮投資收益的問題。如果很在意投資收益，建議不做初高中階段的教育金，收益非常有限，用日?，F(xiàn)金流就可覆蓋這階段的學(xué)費(fèi)了。另外，應(yīng)該關(guān)注到教育金中的豁免條款，有的產(chǎn)品中具備豁免條款，萬一父母有意外發(fā)生，今后的保費(fèi)可以豁免。

除此，要注意都按不是所有的主險(xiǎn)都能附件教育金，另外，只有個(gè)別幾個(gè)公司可以做單純的教育金產(chǎn)品。

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