無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

如今很多人手上或多或少都會(huì)擁有幾份保險(xiǎn)，說(shuō)不定存在重復(fù)投保現(xiàn)象。那么，投保人是否能夠獲得多份保險(xiǎn)的疊加賠償呢？

一般來(lái)說(shuō)，意外傷害險(xiǎn)、定額給付型的重疾險(xiǎn)以及定期壽險(xiǎn)之類(lèi)的給付型人身險(xiǎn)產(chǎn)品，是可以選購(gòu)多份的，投保人出險(xiǎn)后，也不會(huì)受到保險(xiǎn)份數(shù)的影響，涉及保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任范圍內(nèi)各自進(jìn)行賠付。不過(guò)，對(duì)于一些財(cái)險(xiǎn)(如家財(cái)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)等)以及費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型的醫(yī)療險(xiǎn)而言，一般是不可重復(fù)購(gòu)買(mǎi)，或者說(shuō)沒(méi)有重復(fù)購(gòu)買(mǎi)的意義，因?yàn)閳?bào)銷(xiāo)不能超額。

意外險(xiǎn)重復(fù)投?！肮麛噘r”

作為比較常見(jiàn)的險(xiǎn)種，意外傷害險(xiǎn)是很多消費(fèi)者選擇的基本保障產(chǎn)品。如果你在一家公司買(mǎi)了一份保額為100萬(wàn)元的交通工具意外險(xiǎn)，同時(shí)又在另外一家公司買(mǎi)了一份保額為100萬(wàn)元的綜合意外險(xiǎn)。如果遇到交通意外狀況，最高是賠100萬(wàn)元還是200萬(wàn)元呢？

結(jié)論是，只要因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致殘疾或身故，對(duì)應(yīng)的賠償金或身故金都可疊加。故上述情況的最高賠付是200萬(wàn)元，兩家公司各100萬(wàn)元。

但需要提醒的是：為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，一般保險(xiǎn)公司會(huì)規(guī)定購(gòu)買(mǎi)限定數(shù)額。比如有的保險(xiǎn)公司規(guī)定意外險(xiǎn)只能一次性購(gòu)買(mǎi)3份，有的則規(guī)定航意險(xiǎn)最多只能購(gòu)買(mǎi)10 份，最高保額不超過(guò)200萬(wàn)元。超出了這一范圍，也有可能被拒保拒賠。

費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)：花多少賠多少

目前市場(chǎng)上的醫(yī)療保險(xiǎn)有費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)兩大類(lèi)。

費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)是按實(shí)際醫(yī)療費(fèi)的支出理賠，遵循保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，如果被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)在一個(gè)地方，比如社保、或是單位報(bào)銷(xiāo)、或者其他的保險(xiǎn)公司，獲得補(bǔ)償之后，就不能再?gòu)谋ｋU(xiǎn)公司獲得超出實(shí)際支出的超額補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司只補(bǔ)足實(shí)際醫(yī)療費(fèi)的差額。

補(bǔ)貼型醫(yī)療險(xiǎn)：買(mǎi)多少賠多少

如果在某一家商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)，就不要再重復(fù)購(gòu)買(mǎi)類(lèi)似的保險(xiǎn)，而可以適當(dāng)考慮補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)。補(bǔ)貼型險(xiǎn)種與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)投保人進(jìn)行賠付；如果在多家公司投保，就能從多家公司得到理賠金。

重疾險(xiǎn)：可疊加賠付

與大病相關(guān)的，就是重疾類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦發(fā)生合同里所規(guī)定的疾病，則必須進(jìn)行理賠。這些理賠只與有沒(méi)有被確診有關(guān)，和治療狀態(tài)和治療花費(fèi)無(wú)關(guān)。比如近來(lái)很多保險(xiǎn)公司推的防癌險(xiǎn)，只要被確診是得了惡性腫瘤，均可以進(jìn)行賠付。而有些惡性腫瘤也屬于重疾范圍，因此如果同時(shí)也購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，則可以同時(shí)獲得賠付。

舉個(gè)例子，王先生在A公司購(gòu)買(mǎi)了一份30萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，之后又在B公司購(gòu)買(mǎi)了一份10萬(wàn)元的防癌險(xiǎn)，同時(shí)還在C公司買(mǎi)了一份50萬(wàn)元的終身壽險(xiǎn)。若干年后， 王先生在體檢中被查出了惡性腫瘤，此種惡性腫瘤也在其購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)范圍之內(nèi)，無(wú)論是否已經(jīng)開(kāi)始治療，A公司和B公司都必須馬上向其賠付，賠付總額一共為 40萬(wàn)元的費(fèi)用。如果在病發(fā)初期，只花費(fèi)了20萬(wàn)元就將病情控制住了，則剩下的20萬(wàn)元也無(wú)需向保險(xiǎn)公司返還。如果無(wú)法控制，若干年后如王先生經(jīng)過(guò)治療也無(wú)法挽救而不幸離世，則C公司最后還需要賠付50萬(wàn)元的費(fèi)用。

人身險(xiǎn)：可以疊加保單

事實(shí)上，所謂的“買(mǎi)多一份保險(xiǎn)，就多一份保障”，主要指的還是對(duì)與人身相關(guān)的各種產(chǎn)品，比如意(愛(ài)基,凈值,資訊)外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品買(mǎi)得越多，的確是賠得越多，不受公司的影響，也不存在重復(fù)投保的問(wèn)題。在某種意義上，還有一種“殘忍的致富”，就是指這些以生命和重疾為代價(jià)換來(lái)的賠付，來(lái)延續(xù)對(duì)家庭和親人的關(guān)愛(ài)和責(zé)任。

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