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家，是港灣，是依靠，是賴以生存的重要基礎(chǔ)，是每個(gè)人心中最安全的歸宿。愛家，是義務(wù)，也是責(zé)任，家庭財(cái)產(chǎn)與每位朋友的日常生活密不可分，保衛(wèi)家財(cái)安全也是愛家的重要體現(xiàn)。所以，及時(shí)上一份合適的家財(cái)險(xiǎn)，為您的財(cái)產(chǎn)安一把鎖，是必要的，也是明智的。

隨著季節(jié)變化，近日的大風(fēng)天氣日益增多，大風(fēng)帶來的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等安全隱患也不斷增加，回想起市區(qū)最近發(fā)生的幾場火災(zāi)事故依舊讓人唏噓，而誰也無法準(zhǔn)確預(yù)測自然災(zāi)害或意外事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、強(qiáng)度和影響范圍等因素。個(gè)人和家庭在風(fēng)險(xiǎn)面前始終是弱勢群體，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測能力有限，甚至可以說很弱，對危險(xiǎn)造成的損失的抵御能力也常常是力不從心，那么商業(yè)保險(xiǎn)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要杠桿，能不能在意外和災(zāi)難發(fā)生時(shí)發(fā)揮它應(yīng)有的作用？特別是家庭財(cái)產(chǎn)面對火災(zāi)、暴雨、盜搶等意外事故或者水暖管爆裂險(xiǎn)、門窗鎖被惡意破壞等情況時(shí)，保險(xiǎn)能否為受災(zāi)家庭的財(cái)產(chǎn)損失買單？人保財(cái)險(xiǎn)佳木斯市分公司與您細(xì)說家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

家財(cái)險(xiǎn)，全稱家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，也稱房屋損壞險(xiǎn)，從名字上來理解就是屬于家庭的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。作為家財(cái)險(xiǎn)構(gòu)造，一般分為基本保障部分和附加保障部分，基本保障部分保障范圍可以包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂用品等因火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨等造成的損失，幾乎涵蓋所有的家庭財(cái)產(chǎn)。附加保障部分，包含了盜搶，第三者責(zé)任等保障，針對于家庭的特殊需求可以進(jìn)行添加不同的附加保障。例如水管爆裂而家中"水漫金山"，裝修損失慘重；家電短路、煤氣泄漏引發(fā)火災(zāi)，甚至連累鄰居；外出旅游，家中無人，被盜賊"光顧"；電閃雷鳴，電器中招；暴風(fēng)驟雨，房屋進(jìn)水，墻面、地板、家具受潮，以及暴風(fēng)刮落房屋附屬設(shè)施造成其他業(yè)主的人身或財(cái)產(chǎn)損失等，都可以通過購買家財(cái)險(xiǎn)的方式得到保護(hù)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在國外，家財(cái)險(xiǎn)的投保率多在70%以上，是僅次于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的第二大普及險(xiǎn)種。保險(xiǎn)業(yè)較發(fā)達(dá)國家的家財(cái)險(xiǎn)普及率均在70%以上，美國達(dá)到95%，而我國家財(cái)險(xiǎn)的投保率長期低于10%，這種情況主要是因?yàn)樵S多市民對家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)并不了解，而且對投保該險(xiǎn)種也存在一定誤區(qū)。但是，針對頻發(fā)的火災(zāi)等意外事故，投保一份家財(cái)險(xiǎn)是十分有必要的。

據(jù)公安部消防局統(tǒng)計(jì)，2011年，全國共接報(bào)火災(zāi)125402起，死亡1106人，受傷572人，直接財(cái)產(chǎn)損失18.8億元；2012年，全國共接報(bào)火災(zāi)152157起，死亡1028人，受傷575人，直接財(cái)產(chǎn)損失21.77億元。災(zāi)禍無情，但在人力可控的范圍，我們盡力防范和補(bǔ)救。保險(xiǎn)就是可以防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的方式之一。因此，一度被人忽略的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，應(yīng)引起人們的高度關(guān)注。

在投保家財(cái)險(xiǎn)之前，人保財(cái)險(xiǎn)佳木斯市分公司提示大家要注意以下問題。

一是按需投保。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并非固定不變，每個(gè)條款保障的責(zé)任并不相同，而且附加險(xiǎn)豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關(guān)心的家庭財(cái)產(chǎn)安全來選擇主險(xiǎn)，根據(jù)自身需要適當(dāng)選擇附加險(xiǎn)。比如有的家庭處在城鄉(xiāng)結(jié)合部、地勢較低處，有可能存在較大的水害、泥石流風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，就需要加大這方面保險(xiǎn)責(zé)任的需求；有的家庭所處的自然環(huán)境會(huì)比較優(yōu)越，對自然災(zāi)害方面可能需求不大，但又會(huì)存在較大的盜搶風(fēng)險(xiǎn)，則可以適當(dāng)加大對盜搶責(zé)任的傾斜。

二是關(guān)注保險(xiǎn)條款中的"除外責(zé)任"。當(dāng)發(fā)生損失后，有些被保險(xiǎn)人遭到了保險(xiǎn)公司拒賠時(shí)，才知道條款中有些責(zé)任是免責(zé)的。雖然，保險(xiǎn)營銷人員會(huì)在客戶投保時(shí)提醒或明確說明除外責(zé)任的具體內(nèi)容，但是客戶也應(yīng)當(dāng)引起關(guān)注。有些主險(xiǎn)中的"除外責(zé)任"可以通過附加險(xiǎn)條款擴(kuò)展承保，因此可以選擇另外投保相應(yīng)的附加險(xiǎn)以達(dá)到自己的投保目的。

三是注意自身義務(wù)。一旦事故發(fā)生后，投保人應(yīng)立即報(bào)案（人保財(cái)險(xiǎn)24小時(shí)報(bào)案電話95518），及時(shí)將受損情況告知保險(xiǎn)公司，積極配合保險(xiǎn)公司人員上門查勘損失情況；投保人也應(yīng)拍下現(xiàn)場照片備案，同時(shí)準(zhǔn)備好保單、財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票、物業(yè)部門的證明等文件，諸如暴雨、雷電等造成的財(cái)產(chǎn)損失，必要時(shí)候還應(yīng)當(dāng)注意提供當(dāng)時(shí)的天氣情況證明；理賠時(shí)投保人應(yīng)積極配合保險(xiǎn)工作準(zhǔn)備索賠資料，以便于保險(xiǎn)公司盡快處理。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)低保費(fèi)、高保障，每一個(gè)家庭可以通過花幾十元或幾百元保費(fèi)來換取對幾萬甚至幾十萬家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)保障。冬季是火災(zāi)高發(fā)季，民間自古就有"天干物燥，小心火燭"的說法。對此人保財(cái)險(xiǎn)佳木斯市分公司提示廣大市民朋友，在預(yù)防的同時(shí)，還可通過購買家財(cái)險(xiǎn)來降低家庭財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。

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