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時(shí)下，雖說(shuō)大中城市的治安情況總體良好，但哪怕安裝了防盜門窗、加裝了智能防盜鎖，居民存放于家中的財(cái)物也難免會(huì)遭遇梁上君子“光顧”的風(fēng)險(xiǎn)。就此，保險(xiǎn)公司推出了家庭財(cái)產(chǎn)盜竊險(xiǎn)，為人們的家財(cái)安全添加更多保障。

所謂家庭財(cái)產(chǎn)盜竊險(xiǎn)，是指存放于保險(xiǎn)地址室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，在正常安全狀態(tài)下，因遭受外來(lái)的、有明顯現(xiàn)場(chǎng)痕跡的盜竊損失，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。需要提示的是，該險(xiǎn)種是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須與主險(xiǎn)同時(shí)投保，不可單獨(dú)投保。有些消費(fèi)者投保家財(cái)險(xiǎn)后，以為只要室內(nèi)財(cái)產(chǎn)被竊，就可由保險(xiǎn)公司埋單，因而不必再單獨(dú)購(gòu)買家財(cái)盜竊險(xiǎn)。實(shí)際上，倘若仔細(xì)閱讀家財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明及保險(xiǎn)條款就能明了，其僅僅保障火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流、外界墜物等原因?qū)彝ヘ?cái)產(chǎn)造成的損失，卻并不包括由于人為偷盜引起的損失。所以，消費(fèi)者要想轉(zhuǎn)嫁入室盜竊的風(fēng)險(xiǎn)，還得通過(guò)購(gòu)買家財(cái)盜竊險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。

當(dāng)然，投保了家財(cái)盜竊險(xiǎn)，也并不代表消費(fèi)者從此即可“高枕無(wú)憂”。因?yàn)?，在某些情況下發(fā)生的盜竊，保險(xiǎn)公司是不會(huì)理賠的，比如發(fā)生火災(zāi)以及雷電、洪水等自然災(zāi)害時(shí)，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)被盜竊而造成的損失；又如保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因窗外鉤物行為所致的損失，以及因未鎖房門致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受盜竊的損失等。

值得一提的是，被保險(xiǎn)人的家庭成員、家庭雇傭人員、暫居人員盜搶或者縱容他人盜搶而造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，亦不屬于家財(cái)盜竊險(xiǎn)的賠償范疇。如據(jù)報(bào)載，劉小姐在某銀行辦理信用卡，獲贈(zèng)一份家財(cái)盜竊險(xiǎn)。其后，劉小姐家遭保姆盜竊，財(cái)產(chǎn)損失5萬(wàn)余元。后犯罪嫌疑人被抓獲，追回部分損失。她向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，被告知家財(cái)盜竊險(xiǎn)免責(zé)條款約定，保姆(屬于家庭雇傭人員)盜竊不予賠付。由于銀行確認(rèn)了險(xiǎn)企出具的合同條款全部?jī)?nèi)容，劉小姐也曾簽字確認(rèn)，說(shuō)明其對(duì)于合同條款完全清楚，免責(zé)條款就此產(chǎn)生了效力。

另需特別提醒的是，投保家財(cái)盜竊險(xiǎn)的消費(fèi)者在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的盜竊損失后，應(yīng)當(dāng)保存現(xiàn)場(chǎng)，向公安部門報(bào)案，并于24小時(shí)內(nèi)通知險(xiǎn)企，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)不予賠償。來(lái)看一則事例:汪先生下班回家，發(fā)現(xiàn)曾有竊賊“光顧”，經(jīng)警方現(xiàn)場(chǎng)勘察，確認(rèn)他有近兩萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)被盜。由于案件偵破進(jìn)展較慢，汪先生直到警方立案調(diào)查兩周后，才想到自己投保過(guò)家財(cái)盜竊險(xiǎn)，遂向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，得到的卻是拒賠通知，原因就在于其沒(méi)有在出險(xiǎn)后及時(shí)履行通知義務(wù)。

此外，如果發(fā)生盜竊，在險(xiǎn)企賠款后，消費(fèi)者投保的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)又被警方破案追回，那就應(yīng)當(dāng)歸保險(xiǎn)公司所有。如果消費(fèi)者愿意收回被追回的財(cái)產(chǎn)，則其已經(jīng)領(lǐng)取的賠款必須退還給保險(xiǎn)公司，后者對(duì)被追回財(cái)產(chǎn)的損毀部分可以按照實(shí)際損失給予補(bǔ)償。

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