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外行人看熱鬧，內行人看門道，今天與大家分享幾個關于投保、繳費方面的小技巧：

受益人要設置為“指定受益人”

將默認的“法定受益人”更改為“指定受益人”，看似簡單的一個小改變，其實是對財產分配的明確指令和意愿。法定受益人按照順位繼承，有父母、配偶和子女。如果家里兄弟姐妹再多，不排除演變成曠日持久的財產紛爭，失去了保險對于遺產分配的契約型價值。

繳保費善用“寬限期”

對于很多高凈值客戶，每年繳費金額非常大，如果到期就繳費實則是浪費了2個月的投資收益。這是為什么呢？因為保險繳費都有60天的寬限期，只要保單繳費日當日起計算60天交上續(xù)期的保費，保單權益都不會有任何改變。

所以很多高凈值客戶就可以用這60天購買一份2個月的理財產品或者可以隨時支取的理財產品。同時，要特別提示：

第一、超過“寬限期”繳費，將會導致保單失效，所以要務必確保理財資金的到賬日（不是到期日，重要的話只說一次）要比“寬限期”的日期提前幾天；

第二、要確保投資的理財產品是屬于穩(wěn)健型的，沒有本金損失風險的產品。否則，如果只是追求高收益而忽略了風險，等到“寬限期”結束的時候，產品是虧損的，就無法正常繳費了。

每年的繳費額要量力而為

有保障意識是非常好的，也是非常深謀遠慮的。可是最近很多年，經(jīng)常能看到投保人由于在“投保時”太過于理想化，導致了在保費繳了幾年后無法正常支付。退了就損失成本，不退也難以維系。本來很好的保障成為了甩不掉的“甜蜜的負擔”。

一般建議投保金額不超過家庭總收入的10%-15%為最佳。同時，看你所處的行業(yè)水平，如果是正在壓力與激烈的競爭中，收入趨勢是不斷降低，要謹慎合理規(guī)劃未來的保費。如果是所處朝陽產業(yè)且未來收入可預期不斷增長，可以適當增加保額做到鎖定性價比。

如果收入不高、余錢不多，要配足“消費型”保障類產品。配置合理絕對不是“不配置”，而是要充分利用好手中的每一分資金，讓自己毫無后顧之憂的去拼搏。如果當初設置不合理，如今確實有困難繼續(xù)繳費，可以申請“減額交清”。

投保人擁有更多主動權

投保人、被保險人、受益人，這三者之間的關系設置是非常有講究的。其中投保人擁有絕對主動權，可以有投保和退保的權利。被保險人就是被保障的人，根據(jù)實際情況進行選擇，非常需要量身定制，建議咨詢專業(yè)金融理財師。受益人我們剛才講到了，務必要設置為“指定受益人”。

三者關系設置好了，可以成為家庭資產保護的“尚方寶劍”。如果設置的不夠合理，只能充當保障功能，差別真不是一般的大。

所以，我們常常建議：專業(yè)的事交給專業(yè)的人去做。找一個專業(yè)的理財師，也將助力你的財富規(guī)劃事半功倍。

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