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不做 “保險(xiǎn)小白”，分清合同里的幾種“人”和幾個(gè)“期”

保險(xiǎn)合同里的幾種人

咱們就以“我自己”想要投保為例，通俗解讀幾種人的具體含義吧！

1、 投保人

定義：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

通俗的來(lái)說(shuō)，我就是要買保險(xiǎn)的人，也是要交錢的人，購(gòu)買保險(xiǎn)的合同就是我來(lái)簽，我就是投保人。當(dāng)然，我可以是個(gè)人，也可以是公司。

2、 被保險(xiǎn)人

定義：是指根據(jù)保險(xiǎn)合同,其財(cái)產(chǎn)利益或人身受保險(xiǎn)合同保障，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

通俗來(lái)講，就是我在投保時(shí)指定的那個(gè)享受事故發(fā)生后拿到保險(xiǎn)金的人，這個(gè)人可能是我自己，也可能是別人，因?yàn)槲铱梢越o我的孩子、父母或任一我愿意的人購(gòu)買保險(xiǎn)，為他們提供保障。

3、保險(xiǎn)人

定義：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

通俗來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)人就是我投保時(shí)與我簽訂保險(xiǎn)合同的法人（保險(xiǎn)公司），當(dāng)事故發(fā)生后，它必須承擔(dān)保險(xiǎn)合同所承諾的賠償或給予我（或被保險(xiǎn)人）保險(xiǎn)金的責(zé)任。

4、受益人

定義：受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

通俗的舉例說(shuō)明：投保人和被保險(xiǎn)人都是我自己的情況下，我給自己買了一份保險(xiǎn)，如果我出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠的錢可以給我自己，也可以給我指定的人，如果都沒(méi)指定，那就給我的孩子、妻子等繼承人。

5、保險(xiǎn)代理人

定義：保險(xiǎn)代理人就是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。通俗來(lái)說(shuō)，就是當(dāng)我需要辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，向我介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的人，他們受保險(xiǎn)公司的委托，為我辦理保險(xiǎn)承保、理賠等業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)代理人可以是單位，也可以是個(gè)人。

關(guān)于這幾種人，保險(xiǎn)合同中還有幾個(gè)需要特別提醒大家的關(guān)鍵點(diǎn)。

1、 無(wú)民事行為能力人不能做投保人；

2、 被保險(xiǎn)人可以是投保人本人或其家庭成員、近親屬，可以是成人，也可以是兒童，但如果是兒童的話，以死亡為給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，須是父母或監(jiān)護(hù)人投保。其他如意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、兒童純受益的成長(zhǎng)基金等類型保險(xiǎn)，其他人也可以作為投保人為兒童投保；

3、 對(duì)于受益人，當(dāng)一份人身保險(xiǎn)合同包括多項(xiàng)給付責(zé)任時(shí)，各種保險(xiǎn)金的受益人可以不同

4、 如果沒(méi)有指定受益人，被保險(xiǎn)人的法定繼承人就是受益人，這種情況下，保險(xiǎn)公司賠付的保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)由繼承人繼承，在征收遺產(chǎn)稅的情況下是需要交稅的。

保險(xiǎn)合同里的幾個(gè)期

1、保險(xiǎn)空白期

是指從投保人繳納保費(fèi)到保險(xiǎn)公司出具正式保單之前的這段時(shí)間。

2、猶豫期（也叫冷靜期）

是指在投保人簽收保險(xiǎn)單后一定時(shí)間內(nèi)（一般為10天，銀保渠道為15天），對(duì)所購(gòu)買的保險(xiǎn)不滿意，可無(wú)條件退保而退還相應(yīng)保費(fèi)。它是為了防止代理人的誤導(dǎo)和利益夸大。

3、等待期（或觀察期）

即在保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)(一般為90-180天)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任，通常大部分醫(yī)療保險(xiǎn)及重大疾病保險(xiǎn)均有觀察期的約定。

4、寬限期

即在首次繳納保險(xiǎn)費(fèi)后，如果投保人在以后某期沒(méi)有及時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司將給予投保人60天的寬限期，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同就繼續(xù)有效。需要特別注意的是，在寬限期內(nèi)，保險(xiǎn)合同有效，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍給付保險(xiǎn)金，但要從保險(xiǎn)金中扣回所欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。

5、免賠期

在保險(xiǎn)合同中約定的一個(gè)時(shí)間段，若被保險(xiǎn)人住院天數(shù)在該時(shí)間段內(nèi)，則相關(guān)的費(fèi)用支出或收入損失由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)；若住院天數(shù)超出該時(shí)間段，則保險(xiǎn)公司承擔(dān)超出該時(shí)間段部分的費(fèi)用支出或收入損失。

另外消費(fèi)者還要在合同中注意保險(xiǎn)期間的生效日期和終止日期。生效日期，即保險(xiǎn)公司從何時(shí)開始承擔(dān)責(zé)任；終止日期，即到何時(shí)保險(xiǎn)效力終止。

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