無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

有一種很普遍的說(shuō)法：“重疾險(xiǎn)是確診即賠的”，許多業(yè)務(wù)伙伴為圖省事兒，一般都這樣跟客戶宣導(dǎo)，但事實(shí)上這種說(shuō)法是不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，為避免大家產(chǎn)生不必要的誤解，甚至發(fā)生理賠糾紛，今天大白就給大家說(shuō)說(shuō)這個(gè)問(wèn)題。

2007年保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)醫(yī)師協(xié)會(huì)制定的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》對(duì)于25種涵蓋在重大疾病保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的重疾種類和賠償標(biāo)準(zhǔn)，都做了明確規(guī)定。

除了25種疾病以外的重大疾病，保險(xiǎn)公司可以自行增加其他種類。

也就是說(shuō)所有保險(xiǎn)公司對(duì)于前25種重大疾病的定義都是相同的。以這25種重大疾病為例，只有部分疾病是確診即賠的，還有一些疾病是要達(dá)到相應(yīng)狀態(tài)或采取的相應(yīng)治療手段才賠付的。

1

第一種、確診即賠付：惡性腫瘤等

這一類重大疾病是確診即賠付，基本不存在爭(zhēng)議。

2

第二種、需要經(jīng)過(guò)規(guī)定的手術(shù)才可以賠付：重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、良性腦腫瘤、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等

以冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)為例，保險(xiǎn)條款中關(guān)于該重大疾病的描述如下：指為治療嚴(yán)重的冠心病，實(shí)際實(shí)施了開胸進(jìn)行的冠狀動(dòng)脈血管旁路移植的手術(shù)。冠狀動(dòng)脈支架植入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)、激光射頻技術(shù)及其它非開胸的介入手術(shù)、腔鏡手術(shù)不在保障范圍內(nèi)。

這類經(jīng)過(guò)手術(shù)才能賠付的重大疾病，并不能算做嚴(yán)格意義上的“確診即賠付”。但是，需要經(jīng)過(guò)手術(shù)才賠付，并不代表手術(shù)費(fèi)用和賠付金額有任何關(guān)系，只是用手術(shù)來(lái)定義該重大疾病，在賠付標(biāo)準(zhǔn)上，仍然是賠付合同約定的金額。

3

第三種、發(fā)病（或確診）一定時(shí)間（比如90天、180天）后存在某種癥狀的才可以賠付：急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、終末期腎病、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、深度昏迷、癱瘓、嚴(yán)重腦損傷、語(yǔ)言能力喪失等

來(lái)看腦中風(fēng)后遺癥：

指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，病導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：

（1）一肢或一肢以上肢體技能完全喪失；

（2）語(yǔ)言能力或拒絕吞咽能力完全喪失；

（3）自助生活能力完全喪失，無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

也就是說(shuō)雖然確診是“腦中風(fēng)”了，但保險(xiǎn)合同中保的是“腦中風(fēng)后遺癥”，需要待180天后，是否留下有嚴(yán)重的后遺癥，才能決定是否賠付。

所以說(shuō)，“重疾險(xiǎn)是確診即賠付的”這種說(shuō)法是不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，重疾險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)，發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)賠付的。

　　無(wú)憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人社保”的個(gè)體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無(wú)憂保微信號(hào)，即可在線進(jìn)行個(gè)人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900