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隨著社會(huì)老齡化的趨勢(shì)逐漸明顯，養(yǎng)老話題備受關(guān)注。如何保障有質(zhì)量的老年生活？很多消費(fèi)者認(rèn)為，擁有社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)就足夠了，保險(xiǎn)專家則提醒，社保的原則是低水平、廣覆蓋，但是對(duì)于那些在退休前享受較高薪資和生活品質(zhì)的人群，并不能滿足他們?nèi)康酿B(yǎng)老需求。因此，擁有最基本的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)，還應(yīng)購(gòu)買充足的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

據(jù)了解，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的一種，它以人的生命或身體為保險(xiǎn)對(duì)象，在被保險(xiǎn)人年老退休或保期屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。目前，市場(chǎng)上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)大致分為傳統(tǒng)型、分紅型、萬(wàn)能型和投資連接型。

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%～2.4%，日后從什么時(shí)間開(kāi)始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢，都是投保時(shí)就可以明確選擇和預(yù)知的。

分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)通常有保底的預(yù)定利率，這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低，一般只有1.5%～2.0%。不過(guò)分紅險(xiǎn)在預(yù)定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。

萬(wàn)能型壽險(xiǎn)是在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2%～2.5%左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外，還有不確定的額外收益。值得提醒的是，萬(wàn)能型養(yǎng)老險(xiǎn)投入比較大，且不宜提前支取，否則將損失高額的手續(xù)費(fèi)。

投資連結(jié)險(xiǎn)是投資風(fēng)險(xiǎn)最高的一類，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)與收益同在，也是最有可能獲得較高收益的一類。同時(shí)它也是一種長(zhǎng)期投資的手段，但不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自負(fù)。

保險(xiǎn)專家建議，在28歲到50歲之間購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最為合適，年交保費(fèi)按照個(gè)人或家庭年收入10%~15%為宜。

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