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在買東西時“貨比三家”是人之常情，大部分人在投保時也會進(jìn)行比較。

很多客戶在經(jīng)過了反復(fù)比較之后才買的保險，可是后來依然不太滿意自己的選擇。

怎樣比較保險，才能選出最適合自己的呢？

一種是很多人常用的比較方法：計算保額/保費(fèi)。

(1)比較兩款同樣保障終身重疾的保險，同樣計算10萬保額的保費(fèi)，哪個保費(fèi)低哪個更合算。

(2)保險責(zé)任不完全相同時，比如大病種類不一樣多、有沒有輕癥、有沒有大病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)鹊?，就根?jù)多出的保費(fèi)與保險責(zé)任相比較。（很多時候是憑感覺或者代理人的講解，并不準(zhǔn)確。）

(3)同樣是保障重疾，有定期的和終身的，很多人認(rèn)為定期的屬于消費(fèi)型，終身或者兩全險是返還型，當(dāng)然能返還保費(fèi)或保額的更合算；

有財務(wù)基礎(chǔ)的人會用兩者之間差價和最終的"返還額"計算內(nèi)部報酬率，如果大于自己其他投資渠道的收益率，則選擇返還型保險；否則，選擇消費(fèi)型保險。

在比較時，考慮的因素越少，比較的結(jié)果越?jīng)]有價值，可能還會誤導(dǎo)自己；考慮的因素越多（比如保險責(zé)任、保費(fèi)、貨幣時間價值、風(fēng)險系數(shù)、公司經(jīng)營狀況等等），越客觀，也越接近保險精算師的計算結(jié)果。

如果我們都能像保險精算師一樣進(jìn)行精確地計算，是不是就能選擇最合適的保險了呢？

不，我不認(rèn)為這樣，因?yàn)樗械谋ｋU產(chǎn)品都經(jīng)過了保險精算師的計算，并且都需要在保監(jiān)會備案。

費(fèi)盡心思比較的結(jié)果，并不會比直接購買好多少。很多人越是比較，越?jīng)]有主意，比較的越多，越不知道應(yīng)該怎么選擇，就是這個原因。

二、到底應(yīng)該怎么比較、怎么選擇保險呢？

首先應(yīng)該清楚：我們比較的依據(jù)是什么，標(biāo)準(zhǔn)是什么，為什么需要進(jìn)行比較，您在比較保險之前考慮過嗎？

買保險不應(yīng)該是看見別人買才買、不應(yīng)該是因?yàn)閹椭烊瞬刨I、也不應(yīng)該是有人說的天花亂墜就買。而是因?yàn)樽约赫嬲枰ｋU才買，因?yàn)榧胰苏娴囊蕾囄覀兊氖杖?、但未來無法確切的保證，所以不得不借助保險。

什么樣的保險能更好地保障未來的收入，什么樣的保險就是最適合我們的保險！

(1)保險責(zé)任：是否覆蓋了最主要的風(fēng)險，比如意外（經(jīng)常乘飛機(jī)、高鐵、自駕還是其他）、疾?。ㄖ丶?、醫(yī)療等）、身故等。

(2)保障額度：能否滿足自己和家庭的需要，優(yōu)先保障未來多長時間的收入？孩子成年前、大學(xué)畢業(yè)前、成家立業(yè)前還是自己退休前等

(2)保費(fèi)：年繳保費(fèi)是否能夠負(fù)擔(dān)，而不至于嚴(yán)重影響正常生活支出；繳費(fèi)期間一般長達(dá)二三十年，必須考慮到長期的繳費(fèi)能力。

在確定了這些問題后，再進(jìn)行比較，選擇最符合要求的保險產(chǎn)品，就能最大限度地保障自己家庭的未來。

如果不考慮客戶需求，只是單純比較險種，推薦看上去不錯、實(shí)際起不了多大作用的保險，是不是非常不負(fù)責(zé)的表現(xiàn)？

能真正解決問題、排除擔(dān)憂、滿足客戶心愿的保險，才是好保險。

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